Piano di risparmio per l'istruzione registrata (RESP)
Un piano di risparmio per l'istruzione registrata (RESP), sponsorizzato dal governo canadese, incoraggia a investire nella futura istruzione post-secondaria di un bambino. Gli abbonati a un RESP forniscono contributi che generano guadagni esentasse. Il governo contribuisce in parte a questi piani per i minori di 18 anni.
I contributori non ricevono una detrazione fiscale per gli investimenti in un RESP. Non ci sono tasse dovute fino a quando non vengono prelevati fondi per pagare l'istruzione di un bambino. A quel tempo, i contributi versati nel RESP vengono restituiti esentasse, sebbene i guadagni dei contribuenti dal piano siano tassati. Il denaro che il governo paga è tassato agli studenti. Tuttavia, poiché un gran numero di studenti ha un reddito minimo o nullo, molti possono ritirare il denaro esentasse.
Comprensione dei piani di risparmio per l'istruzione registrata (RESP)
Un piano di risparmio per l'istruzione registrata (RESP) consente ai genitori in Canada di iniziare a risparmiare per l'educazione dei loro figli alla nascita, con il governo che fa parte della scheda. Genitori o tutori entrano semplicemente in una banca, in un'unione di credito o in un altro istituto finanziario per aprire un conto. Chiunque può contribuire, che si tratti di mamma, papà, vicino di casa o di una zia o zio preferita.
Il governo federale abbina quindi i soldi fino a una certa percentuale e li deposita nel RESP del bambino. I fondi extra che i depositi governativi sono chiamati Canadian Education and Savings Grant. L'importo fornito è graduato, in base al reddito familiare. I benefici corrispondenti si applicano solo sui primi $ 2, 500 di contributo all'anno. L'importo della sovvenzione è limitato a un massimo di $ 7.200.
Una volta al college, il bambino riceve pagamenti di assistenza educativa (EAP). Questi EAP contano come reddito per il bambino (beneficiario). Se il beneficiario non riceve pagamenti, né per scelta del contributore, né perché il beneficiario non frequenta un istituto post-secondario, il contribuente riceverà l'importo esente da imposte.
Il numero di piani consentiti per bambino è illimitato. Tuttavia, esiste un limite di contributo a vita di $ 50.000 per beneficiario da tutte le risposte combinate.
Pro e contro dei piani di risparmio per l'istruzione registrata
In generale, i piani sono di facile accesso e forniscono forti incentivi agli investimenti. Poiché i genitori inizialmente non pagano le tasse sui soldi, hanno un duplice incentivo a risparmiare per l'educazione dei loro figli; evitano di pagare le tasse e ottengono bonus in denaro dal governo per l'educazione del bambino nel processo.
Ci sono alcune catture. Se un bambino non persegue un programma di formazione post-secondaria approvato, come un college o una scuola commerciale, entro 36 anni dall'apertura del conto, il governo può richiedere il rimborso del sussidio. Inoltre, qualsiasi guadagno da investimenti che viene ritirato dal RESP che non viene utilizzato per le spese relative all'istruzione è soggetto a un'imposta sul reddito più una penalità aggiuntiva del 20%.
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