Fondo protetto

DEFINIZIONE di fondo protetto

Un fondo protetto è un tipo di fondo comune che promette di restituire almeno una parte dell'investimento iniziale a un investitore. L'investimento iniziale protetto, più una plusvalenza, verrà restituito fino a quando l'investitore detiene l'investimento originale fino al termine del periodo contrattuale. L'idea alla base di questo tipo di fondo è che sarai esposto ai rendimenti del mercato perché il fondo è in grado di investire nel mercato azionario, ma avrai la sicurezza del capitale garantito.

RIPARTIZIONE Fondo protetto

Un fondo protetto detiene spesso un mix di investimenti a reddito fisso e azionari. La parte a reddito fisso del portafoglio garantisce in parte l'investimento principale, mentre la parte azionaria cerca un guadagno aggiuntivo. Il gestore del portafoglio acquisterà spesso un'ulteriore polizza assicurativa per proteggere il capitale, il cui costo viene trasferito all'investitore.

L'investimento iniziale può essere rimborsato solo al termine del periodo di garanzia; se l'investitore vende prima di questo periodo, è soggetto ad eventuali perdite nonché a possibili commissioni per il rimborso anticipato. Questo tipo di fondo tende ad avere rapporti di spesa più elevati rispetto ad altri tipi di fondi comuni di investimento.

Esempi di costruzione di fondi protetti

Zurich Life offre una linea di tre fondi protetti che possono servire da esempio di come funzionano questi fondi:

• Il fondo Protected 70 investe fino al 90% del proprio patrimonio in azioni. Il prezzo protetto è pari al 70% del prezzo unitario più elevato durante il periodo di investimento.
• Il fondo Protected 80 investe fino al 70% del proprio patrimonio in azioni. Il prezzo protetto è pari all'80% del prezzo unitario più elevato durante il periodo di investimento.
• Il fondo Protected 90 investe fino al 40% del proprio patrimonio in azioni. Il prezzo protetto è pari al 90% del prezzo unitario più elevato durante il periodo di investimento.

Aspetti da considerare prima di investire in un fondo protetto

• Hai bisogno dei tuoi soldi nei prossimi 5-10 anni? In caso di liquidazione anticipata, è possibile perdere la garanzia principale, pagare una penalità per il prelievo anticipato e perdere denaro se il prezzo delle azioni è sceso dall'investimento iniziale.
• Hai bisogno di entrate dall'investimento? La garanzia si basa sull'assenza di rimborsi durante il periodo di garanzia e sul reinvestimento di tutti i dividendi e le distribuzioni.
• A meno che non sia tenuto in un conto pensionistico differito dalle imposte, è necessario pagare l'imposta sul reddito degli Stati Uniti.
• Non è possibile ottenere guadagni superiori all'investimento iniziale. In questo caso, la vostra performance seguirà quella dei buoni del Tesoro acquistati senza commissioni annuali.
• Riceverai il beneficio della garanzia solo alla data di scadenza.
• Quanto è buona la garanzia? La garanzia fornita dal fondo è valida solo come la società che lo offre. Mentre è un fatto insolito che le banche e le compagnie assicurative che tipicamente appoggiano queste garanzie non siano in grado di adempiere ai loro obblighi, ciò accade.

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