Acquista percentuale annua (APR)
Un tasso percentuale annuo di acquisto, o APR, è la commissione di interessi che viene aggiunta mensilmente al saldo dovuto dovuto su una carta di credito.
L'APR su una carta di credito è un tasso percentuale annualizzato che viene applicato mensilmente. Ad esempio, se l'APR pubblicizzato su una carta di credito è del 19%, un tasso di interesse dell'1, 58% del saldo dovuto verrà aggiunto mensilmente all'importo totale dovuto.
Se il saldo viene pagato per intero, non viene aggiunto alcun APR.
[Importante: su una singola carta di credito possono essere associati più APR; questi includono spesso un APR diverso e superiore per gli anticipi in contanti rispetto agli acquisti.]
Capire APR
Una singola carta di credito può avere diversi APR allegati. Questi includono spesso un APR diverso e superiore per gli anticipi in contanti rispetto agli acquisti. (Inoltre, gli interessi sugli anticipi in contanti iniziano ad accumularsi immediatamente. Gli interessi sugli acquisti non possono iniziare fino alla fine del ciclo di fatturazione.)
Inoltre, le carte di credito sono spesso pubblicizzate con un basso APR introduttivo, o "tasso teaser", per un determinato numero di mesi. Alla scadenza di tale periodo, si aprirà un APR più elevato. Tale tasso deve essere rivelato dal prestatore ed è generalmente indicato come un intervallo, come dal 17, 74% al 27, 24%, o una formula, come l'indice dei prezzi al consumo più il 14%.
Per legge, tutte le informazioni APR devono essere incluse in un contratto con carta di credito.
Gli APR possono cambiare
Tuttavia, l'APR potrebbe non rimanere come indicato nell'accordo iniziale. Il tasso di interesse sulla carta di credito di una persona può essere aumentato con un preavviso di 45 giorni. L'emittente della carta deve indicare un motivo dell'aumento. Il motivo può essere un ritardo nel pagamento o un declassamento del merito di credito, ma può anche essere un aumento del tasso di interesse primario nazionale o una battuta d'arresto finanziaria presso la banca.
Molte carte indicano anche una penalità o un APR predefinito che viene attivato se un pagamento è in ritardo o viene superato il limite di credito. L'APR di penalità si applica sempre agli acquisti futuri, ma può essere applicato al saldo esistente se il pagamento è in ritardo di oltre 60 giorni.
APR fisso o variabile
L'APR di acquisto può essere a tasso fisso o variabile. Come notato sopra, un APR non è mai realmente "riparato" ma può essere aumentato dall'emittente della carta con un preavviso di 45 giorni. Un tasso variabile di TAEG viene adeguato trimestralmente o mensilmente in base ai movimenti di un determinato indice come il tasso di interesse primario. La nuova tariffa sarà la tariffa principale più una percentuale fissa.
Un APR fisso non è determinato da un tasso di riferimento ed è più stabile di un tasso variabile. La maggior parte degli emittenti si riserva il diritto di modificare un TAEG fisso in base alle condizioni del mercato e al modo in cui il titolare della carta utilizza e mantiene il credito, non solo con questa carta ma con tutti gli obblighi registrati dalle agenzie di credito. (Per la lettura correlata, vedere "APR della carta di credito: cos'è una buona tariffa?")
Key Takeaways
- L'APR di una carta di credito è un tasso percentuale annualizzato che viene applicato mensilmente, ovvero l'importo mensile addebitato che appare sulla fattura è un dodicesimo dell'APR annuale.
- La maggior parte delle carte di credito hanno diversi APR allegati. Sono comuni tariffe diverse per anticipi e acquisti in contanti.
- L'APR su una carta di credito può essere modificato con un preavviso di 45 giorni.