La pensione

Che cos'è la pensione?

La pensione si riferisce al periodo di vita in cui si sceglie di lasciare definitivamente la forza lavoro. L'età pensionabile tradizionale è di 65 anni negli Stati Uniti e nella maggior parte degli altri paesi sviluppati, la maggior parte dei quali dispone di un sistema pensionistico o previdenziale nazionale per integrare i redditi dei pensionati. Negli Stati Uniti, ad esempio, la Social Security Administration (SSA) offre ai pensionati sussidi mensili di previdenza sociale dal 1935.

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Comprensione della pensione

Un sondaggio sulla pensione condotto dall'Ufficio censimento statunitense ha rilevato le seguenti statistiche a proposito:

• L'americano medio si ritira all'età di 62 anni
• Il 20, 7% della popolazione avrà 65 anni o più entro il 2050
• La durata media della pensione è di 18 anni
• Quasi la metà di tutti i pensionati lascia la forza lavoro prima del previsto, spesso involontariamente
• Il 41% dei pensionati lascia la forza lavoro a causa di problemi di salute o disabilità
• Il 14% dei pensionati lascia la forza lavoro per fornire assistenza a coniugi o altri familiari

Le persone vivono più a lungo che mai. Di conseguenza, molti non hanno adeguati risparmi per la pensione necessari per mantenersi durante gli anni rimanenti. Secondo l'Economic Policy Institute, il risparmio previdenziale medio di tutte le famiglie in età lavorativa è di $ 95.776. Tuttavia, l'importo mediano, che tiene conto del quasi 50% degli americani che non ha risparmi per la pensione, è di soli $ 5.000. Non sorprende che molti americani lavorino oltre l'età tradizionale di pensionamento, semplicemente per esigenze economiche.

Suggerimenti per il risparmio previdenziale

Quando si tratta di risparmiare per la pensione, un piano disciplinato di licenziamento anche di una piccola parte di risparmio ogni mese, può facilmente sommarsi nel tempo. Molti broker offrono conti pensionistici gratuiti, che consentono agli individui di effettuare depositi mensili automatici di $ 25 o $ 50. Inoltre, la maggior parte dei datori di lavoro offre programmi 401 (k), che investono automaticamente una parte della busta paga del lavoratore, quindi corrispondono a tutti o parte di tali contributi.

Proiezione delle esigenze di risparmio pensionistico

Per proiettare le necessarie uova di nido di pensionamento, le persone dovrebbero considerare quanto segue:

• Loro probabile età pensionabile
• Le entrate necessarie per mantenere il proprio tenore di vita, in base alle spese annuali e all'età pensionabile prevista
• L'attuale valore di mercato dei risparmi e degli investimenti attuali
• Una proiezione realistica del tasso reale di rendimento degli investimenti
• Un valore stimato del piano pensionistico del datore di lavoro
• Il valore stimato delle prestazioni previdenziali
• Ritirarsi in un altro stato

Quando si effettuano i calcoli della pensione, gli individui dovrebbero presumere che un tasso di inflazione annuale del 4% eroderà il valore dei loro investimenti e dovrebbero adeguare i loro piani di risparmio di conseguenza. Ma in generale, il primo avvia il processo di risparmio pensionistico, maggiore sarà il successo di cui godranno. Altre chiavi del successo includono:

• Accorta allocazione delle attività, basata sulla tolleranza al rischio e sugli orizzonti temporali degli investimenti
• Diversificazione, come metodo di rischio al ribasso, per proteggere i portafogli durante le economie instabili
• Impostare pagamenti automatici dal conto corrente al conto previdenza, per eliminare la possibilità di saltare inavvertitamente un deposito mensile
• Impegnarsi a versare il massimo contributo di differimento salariale ai piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro
• Lavorare in modo aggressivo per ripagare i debiti esistenti

Infine, non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione. Coloro che sono in ritardo al gioco potrebbero dover lavorare un po 'più duramente per recuperare il ritardo, ma ciò può essere fatto riducendo la spesa delle famiglie, al fine di incanalare più fondi verso i conti di previdenza. Saltare la cena occasionale può far risparmiare centinaia di dollari all'anno. Anche i proprietari di case dovrebbero considerare di affittare i loro scantinati per ridurre le spese di sostentamento. (Per la lettura correlata, vedere "Pensionamento solo per interessi: può essere fatto?")

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