The Vanguard 529 College Savings Plan: A Review

Nel settore dei fondi comuni di investimento, il Gruppo Vanguard è noto per il suo approccio agli investimenti a basso costo e ha esteso la sua reputazione positiva con l'offerta di 529 piani di risparmio. Gli investitori alla ricerca di 529 piani di risparmio desiderano un modo conveniente per risparmiare per l'istruzione superiore con costi minimi e la facilità di apertura di un account online. Il piano di risparmio del Vanguard 529 College offre 19 singoli portafogli e tre modelli di portafoglio basati sull'età che possono adattarsi a una varietà di stili di investimento. Come con altri fondi comuni di investimento Vanguard, questo è un prodotto venduto direttamente.

Perché gli investitori devono considerare 529 piani

Investire in 529 piani di risparmio consente un metodo fiscale agevolato per risparmiare sull'istruzione superiore. Il proprietario crea un account per un beneficiario o uno studente. Le entrate del conto sono esenti da imposte federali a condizione che i fondi vengano utilizzati per spese di istruzione qualificata, come tasse universitarie, libri, vitto e alloggio. Il proprietario dell'account determina quando i fondi vengono distribuiti per l'istruzione superiore.

529 piani sono sponsorizzati dallo stato

Ogni stato offre il proprio piano di risparmio 529; il piano di risparmio del Vanguard 529 College è sponsorizzato dallo stato del Nevada. Il Piano Vanguard è gestito dal Consiglio di fondazione del College Savings Plan del Nevada e presieduto dal Tesoriere dello Stato del Nevada. Gli investitori non devono essere residenti nel Nevada, né il beneficiario deve frequentare una scuola del Nevada.

Vanguard offre anche la sua selezione di fondi comuni nell'ambito del Piano College Savings Iowa 529, che consente un investimento minimo di $ 25.

Caratteristiche e vantaggi del piano Vanguard

Il piano Vanguard 529 è un investimento a basso costo, venduto direttamente con una vasta selezione di portafogli ben gestiti. La comodità di aprire e mantenere un account online senza pagare una commissione di vendita mantiene un processo semplice per gli investitori fai-da-te. Il piano Vanguard 529 è molto apprezzato dai suoi concorrenti.

Costo del piano di avanguardia

I piani a costi inferiori attraggono gli investitori e Vanguard si avvale delle offerte di fondi comuni indicizzati per contenere le spese. Non ci sono costi di iscrizione per l'apertura di un piano di risparmio del Vanguard 529 College e non ci sono commissioni o commissioni di trasferimento. Secondo un recente studio condotto da Morningstar, i piani 529 venduti direttamente stanno crescendo a un ritmo più rapido rispetto ai piani venduti dagli advisor.

I rapporti di spesa per il piano Vanguard sono tra i più bassi del settore. I modelli di portafoglio basati sull'età hanno un rapporto di spesa dello 0, 19% e i singoli portafogli vanno dallo 0, 19 allo 0, 49%. È prevista una commissione di mantenimento annuale di $ 20 per i conti con saldi inferiori a $ 3.000.

Tipi di portafogli offerti

I modelli di portafoglio basati sull'età sono popolari all'interno di 529 piani. Ci sono tre modelli di portafoglio basati sull'età offerti nella gamma Vanguard: basati sull'età conservativa, basata sull'età moderata e basata sull'età aggressiva. All'interno di ciascuna di queste tre categorie, ci sono diverse fasce di età per il bambino da 0 a 5 anni, da 6 a 10 anni, da 11 a 15 anni, da 16 a 18 anni e oltre 19 anni. La gestione del portafoglio regola automaticamente i modelli con l'età del bambino, passando al portafoglio meno rischioso quando il bambino si avvicina all'età del college.

I singoli portafogli vanno da un mercato monetario conservativo a portafogli azionari che possono essere utilizzati per personalizzare la strategia dell'investitore.

Come si confronta Vanguard con altri piani 529?

Il piano Vanguard 529 è stato classificato al terzo posto da Morningstar per i migliori 529 piani per il 2015. Questo rating d'oro è stato ottenuto grazie a offerte di investimento attraenti e ben gestite con commissioni competitive che avrebbero dovuto sovraperformare i loro colleghi. Il piano 529 più votato per il 2015 è stato il Maryland Investment Plan del T. Rowe Price.

Vanguard ha abbassato le sue spese del piano 529 per sei volte da quando ha lanciato il piano nel 2002. Morningstar ha costantemente assegnato al piano Vanguard 529 un punteggio elevato.