Conto del mercato monetario di vecchiaia
Un conto del mercato monetario di vecchiaia è un conto del mercato monetario che una persona detiene all'interno di un conto di vecchiaia come un IRA. In un conto del mercato monetario di vecchiaia, i depositi sono collocati in investimenti a basso rischio come certificati di deposito (CD), buoni del tesoro e carta commerciale a breve termine.
Sebbene il conto paghi un tasso di interesse relativamente basso, il rendimento è leggermente superiore a un conto di risparmio. Fornisce inoltre liquidità e stabilità. Per il titolare del conto, funziona in modo molto simile a un conto corrente o di risparmio e può fornire tranquillità in periodi di instabilità. Il rovescio della medaglia è che il rendimento di tale conto tende ad essere molto basso rispetto agli investimenti azionari o persino a reddito fisso meno liquidi.
Come funzionano i conti del mercato monetario pensionistico
Un conto del mercato monetario di vecchiaia può essere detenuto all'interno di un Roth IRA, IRA tradizionale, IRA di rollover, 401 (k) o altro conto di pensionamento. A differenza di un normale conto del mercato monetario, un conto del mercato monetario di vecchiaia è regolato da un accordo di piano pensionistico. Ad esempio, il titolare del conto potrebbe non essere in grado di prelevare denaro dal conto senza pagare una penalità fino a quando non abbia raggiunto un'età minima, ad esempio 59½. Come vantaggio, tuttavia, è possibile consentire al saldo del conto di crescere esentasse.
I prelievi senza penalità non sono consentiti dai conti del mercato monetario di pensione fino a quando il titolare non raggiunge una certa età.
Un conto del mercato monetario di vecchiaia è un investimento prudente che può essere utilizzato come parte di una strategia di diversificazione all'interno di un portafoglio pensionistico complessivo. Il suo valore rimane stabile indipendentemente dall'andamento dei mercati azionari o obbligazionari. E a differenza di azioni e obbligazioni, i saldi dei conti del mercato monetario detenuti presso una banca sono assicurati FDIC fino a $ 250.000 per depositante, per istituzione.
A partire dal 2018, i rendimenti dei conti del mercato monetario in pensione erano molto bassi, ma ancora pochi punti base rispetto a un normale conto di risparmio e alla pari con un normale conto del mercato monetario. I conti di risparmio regolari, con i loro rendimenti più bassi, offrono al titolare del conto il vantaggio di un migliore accesso al denaro nel caso in cui il risparmiatore ne avesse bisogno, sebbene possano esserci dei limiti su quante transazioni mensili possono essere fatte. I conti del mercato monetario regolari possono anche avere limiti di transazione mensili, ma possono offrire la possibilità di utilizzare carte di debito o assegni per accedere al denaro. I conti del mercato monetario di pensione limitano i prelievi senza penalità fino a dopo 59 anni e mezzo.
Usi del conto del mercato monetario di vecchiaia
Un conto del mercato monetario di vecchiaia può essere utilizzato anche per conservare i proventi delle vendite di azioni e obbligazioni man mano che il titolare del conto invecchia e cerca partecipazioni più prudenti. Inoltre, i conti del mercato monetario hanno spesso privilegi di assegno, rendendo facile per i pensionati ritirare i fondi del conto pensionistico secondo necessità.
Mentre questi conti possono pagare un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio generico, uno dei principali svantaggi dei conti del mercato monetario pensionistico è che potrebbero non guadagnare abbastanza interesse per superare l'inflazione, il che significa che il saldo del titolare del conto si riduce effettivamente ogni anno in termini di acquisti energia.
Key Takeaways
- I conti del mercato monetario di vecchiaia sono conti del mercato monetario detenuti in un conto di vecchiaia come un IRA.
- Questi conti pagano bassi interessi, ma forniscono liquidità e stabilità.
- I titolari di un conto potrebbero non essere in grado di recedere dall'MMA di pensionamento senza pagare una sanzione fino al raggiungimento dell'età minima.
- Gli MMA pensionistici possono essere utilizzati per scrivere assegni ed effettuare prelievi secondo necessità.
Risparmio per la pensione
Molte persone non sanno di quanti soldi avranno bisogno per la pensione. Secondo Bankrate, il 45% degli americani che guadagna meno di $ 30.000 non sta mettendo via i soldi, mentre il 21% delle persone in tutto il paese, indipendentemente dal livello di reddito, non risparmia affatto per la pensione. Questo li mette in una posizione pericolosa. Non salvare significa non poter permettersi un certo stile di vita. E significa anche che dovrai lavorare più a lungo, il che potrebbe non essere fattibile.
Risparmiare denaro, non importa quanto piccolo, fa una grande differenza, purché tu abbia la giusta strategia. Prima inizi, meglio è. Se hai 30 o 40 anni, non pensare che sia troppo tardi. È meglio avere qualcosa di nascosto, piuttosto che niente. Prendi in considerazione l'idea di mettere denaro in diversi secchi, uno a breve termine, uno a medio termine e uno a lungo termine, che possono servire a scopi diversi.
Investimenti a breve termine come conti di risparmio, conti del mercato monetario regolari e alcuni CD sono ottimi posti per conservare i tuoi soldi. Come notato sopra, questi veicoli di investimento sono assicurati e offrono rendimenti bassi. Ma poiché sono facilmente liquidabili, il titolare del conto può fare affidamento su di essi per esigenze immediate come un'auto o un'emergenza familiare.
Gli investimenti che possono essere positivi a medio termine, in un periodo compreso tra due e sette anni, comprendono azioni e obbligazioni. Investendo in un conto di intermediazione, ad esempio, puoi ottenere un'esposizione al mercato, dandoti abbastanza tempo per generare rendimenti significativi.
Il vostro portafoglio di investimenti a lungo termine - per un orizzonte superiore a sette anni - dovrebbe includere anche azioni, obbligazioni e altri titoli come i fondi comuni di investimento. Dovresti anche considerare di aprire un IRA, un 401 (k) o un Roth IRA, in cui puoi detenere un conto sul mercato monetario di vecchiaia. Se hai un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, non trascurarlo. È un ottimo modo per ottenere contributi al lordo delle imposte e il tuo datore di lavoro può corrispondere a parte o tutti i tuoi risparmi, tutti esenti da imposte.