Diritto di recesso
Il diritto di recesso è un diritto, stabilito dalla Truth in Lending Act (TILA) ai sensi della legge federale degli Stati Uniti, di un mutuatario di annullare un prestito azionario domestico o una linea di credito con un nuovo prestatore o di annullare una transazione di rifinanziamento effettuata con un altro finanziatore diverso dall'ipoteca attuale, entro tre giorni dalla chiusura. Il diritto è concesso senza alcuna domanda e il creditore deve rinunciare al diritto alla proprietà e rimborsare tutte le tasse entro 20 giorni dall'esercizio del diritto di recesso.
Il diritto di recesso si applica solo al rifinanziamento di un mutuo. Non si applica all'acquisto di una nuova casa. Se un mutuatario desidera annullare un prestito, deve farlo al più tardi alla mezzanotte del terzo giorno successivo al completamento del rifinanziamento, inclusa la ricezione da parte del creditore di una Verità obbligatoria in merito al prestito e due copie di un avviso che lo informa di il suo diritto di revoca.
Contesto storico del diritto di recesso
Il TILA protegge il pubblico da pratiche di fatturazione e carte di credito inesatte e scorrette. Tra le altre cose, richiede ai prestatori di fornire ai mutuatari informazioni pertinenti sui loro prestiti, insieme al diritto di annullare i prestiti. Il diritto di recesso è stato creato per proteggere i consumatori da istituti di credito senza scrupoli, offrendo ai mutuatari un periodo di riflessione e il tempo di cambiare idea.
Non tutte le transazioni ipotecarie hanno il diritto di recesso. Il diritto di recesso esiste solo su prestiti azionari domestici, linee di credito di fondi propri e rifinanziamenti di mutui esistenti in cui il rifinanziamento viene effettuato con un prestatore diverso dall'ipoteca attuale. Il diritto di recesso non esiste su un'ipoteca per l'acquisto di una casa, una transazione di rifinanziamento con il prestatore esistente, un'ipoteca dell'agenzia statale o un'ipoteca su una seconda casa o un investimento immobiliare.
Nel 2010, il Dodd-Frank Wall Street Reform Act ha ampliato il TILA per garantire ai consumatori ulteriori protezioni quando sottoscrivono un mutuo ad alto costo. Ha inoltre aggiunto disposizioni per la consulenza pre-prestito.
Key Takeaways
- Istituito dalla Truth in Lending Act (TILA) ai sensi della legge federale degli Stati Uniti, il diritto di recesso consente a un mutuatario di annullare entro tre giorni un prestito di capitale proprio, una linea di credito o un rifinanziamento con un nuovo prestatore, diverso dall'attuale mutuo. di chiusura.
- Il diritto di recesso è fornito su una base senza domande.
- Il diritto di recesso ha lo scopo di proteggere il pubblico da pratiche di fatturazione e carta di credito inesatte e scorrette.
- I prestatori devono dare un avviso ai mutuatari avvisandoli del loro diritto di revoca.
Come esercitare il diritto di recesso
Il TILA non fornisce ai consumatori un modo formale per esercitare il loro diritto di recesso. Tuttavia, il prestatore è obbligato a dare al mutuatario un avviso che avvisa del diritto di revoca e tale avviso dovrebbe includere la procedura utilizzata dal creditore quando un mutuatario desidera annullare una transazione. In caso contrario, il mutuatario deve assicurarsi che, entro un termine di tre giorni, manifestino l'intenzione di annullare il prestito e lo facciano per iscritto.
I mutuatari hanno anche l'obbligo di provare che l'avviso è stato dato nel periodo giusto e dovrebbero quindi assicurarsi di poter documentare il momento in cui l'avviso è stato inviato.