Definizione di prestito firma

Che cos'è un prestito a firma?

Un prestito di firma, noto anche come prestito in buona fede o prestito di carattere, è un tipo di prestito personale offerto da banche e altre società finanziarie che utilizza solo la firma del mutuatario e promette di pagare come garanzia. Un prestito di firma può in genere essere utilizzato per qualsiasi scopo scelto dal mutuatario, sebbene i tassi di interesse possano essere più elevati rispetto ad altre forme di credito a causa della mancanza di garanzie.

Come funziona un prestito con firma

Per determinare se concedere un prestito di firma, un prestatore in genere cerca una solida storia creditizia e entrate sufficienti per rimborsare il prestito. In alcuni casi, il prestatore può richiedere un co-firmatario del prestito, ma il firmatario firma solo una cambiale e viene chiamato solo nel caso in cui il prestatore originale sia inadempiente sui suoi pagamenti.

Il tasso di interesse su un prestito di firma può essere superiore a quello di altre forme di credito a causa della mancanza di garanzie.

Prestito firma vs. credito revolving

Una domanda di credito periodico o di prestito rotativo di solito innesca un ritardo di finanziamento mentre l'istituto bancario o la società di prestito esamina la storia creditizia del debitore e verifica le qualifiche personali. Al contrario, i fondi ottenuti attraverso i prestiti di firma vengono depositati più rapidamente sul conto del debitore, consentendo un'allocazione anticipata alle esigenze finanziarie.

I prestiti a firma sono un tipo di prestito a termine non garantito. Non garantiti si riferisce al fatto che questi prestiti non sono garantiti da alcuna forma di garanzia fisica, a differenza dei mutui per la casa e dei prestiti auto. Termine significa che il prestito è ammortizzato in un periodo di tempo prestabilito e pagato in rate mensili uguali.

Il conto viene chiuso non appena viene pagato un prestito di firma e il mutuatario deve richiedere un nuovo prestito se richiedono fondi aggiuntivi. Al contrario, un conto di credito revolving consente alla parte indebitata di rimborsare il prestito e mantenere la linea di credito fino a quando il mutuatario o il prestatore non scelgono di chiudere la relazione e chiudere il conto.

In che modo le aziende utilizzano i prestiti a firma?

I mutuatari utilizzano i prestiti di firma per una serie di scopi, tra cui miglioramenti domestici, spese impreviste, spese mediche e vacanze, nonché altre grandi spese. Alcuni mutuatari utilizzano anche prestiti di firma per consolidare altri debiti.

Ad esempio, un mutuatario ottiene un prestito con firma con un tasso di interesse del 7%; nel frattempo, i saldi sulle carte di credito del mutuatario comportano tassi di interesse più elevati. In questo scenario, il mutuatario può decidere di utilizzare il prestito di firma per pagare le loro carte di credito. Quindi, poiché rimborsano il prestito della firma, finiscono per spendere meno in interessi e risparmiare denaro nel lungo periodo.

Come sono cambiati i prestiti di firma nel corso degli anni?

Mentre lo scopo e la struttura dei prestiti di firma non sono cambiati nel corso degli anni, gli analisti finanziari riportano che il profilo del mutuatario medio che accede ai prestiti di firma è cambiato. In passato, i mutuatari con scarsi punteggi di credito tendevano a sottoscrivere prestiti a firma ma, poiché i tassi di interesse sono diminuiti e i massimi dei prestiti sono aumentati, molti mutuatari con un buon credito e un reddito elevato si sono rivolti a questi prestiti.

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