Fondo a valore stabile definito

Che cos'è un fondo a valore stabile?

Un fondo a valore stabile è un portafoglio di obbligazioni assicurate per proteggere l'investitore da un calo del rendimento o da una perdita di capitale. Il proprietario di un fondo a valore stabile continuerà a ricevere i pagamenti di interessi concordati indipendentemente dallo stato dell'economia.

Tali fondi sono un'opzione in alcuni piani pensionistici come i piani dell'azienda 401 (k).

Comprensione del fondo a valore stabile

I fondi a valore stabile investono in obbligazioni governative e societarie di alta qualità, a breve e medio termine. Non sono diversi da qualsiasi fondo obbligazionario, tranne che sono assicurati. Una compagnia di assicurazioni o una banca è contrattualmente obbligata a proteggere gli investitori del fondo da qualsiasi perdita di capitale o interessi.

Le obbligazioni in un tale fondo sono talvolta chiamate obbligazioni "incartate", in riferimento al fatto che sono assicurate. L'assicurazione è comunemente emessa sotto forma di un cosiddetto certificato di investimento garantito sintetico (GIC).

Un fondo a valore stabile è intrinsecamente sicuro un investimento come un fondo del mercato monetario. Storicamente, tali fondi offrono un tasso di rendimento leggermente superiore rispetto ai fondi del mercato monetario.

Pro e contro dei fondi obbligazionari stabili

I fondi a valore stabile rimangono proprio questo: stabili. Non crescono nel tempo, ma non perdono neanche valore.

In periodi di recessione o volatilità del mercato azionario, sono garantiti fondi a valore stabile. Mentre molti altri investimenti diminuiscono di valore, il proprietario di un fondo obbligazionario stabile continua a ricevere i pagamenti degli interessi concordati e non perde mai capitale indipendentemente dallo stato dell'economia. L'assicuratore deve risarcire il fondo per eventuali perdite.

Come investire in un fondo obbligazionario stabile

Un fondo a valore stabile è spesso un'opzione di investimento in piani pensionistici qualificati come piani 401 (k). Un fondo a valore stabile può anche essere un'alternativa allettante ai veicoli a basso rendimento come i fondi del mercato monetario per la parte del portafoglio di un investitore che viene utilizzata per contrastare la volatilità del mercato. I fondi a valore stabile possono fornire gli elementi essenziali di equilibrio e stabilità in un portafoglio ponderato per gli investimenti in crescita.

Tuttavia, esiste un pericolo se un portafoglio è ponderato eccessivamente in investimenti a basso rendimento come fondi a valore stabile. L'investitore rischia di essere schiacciato dall'inflazione lungo la strada. Un reddito pensionistico che inizialmente sembra sufficiente può gradualmente diventare inadeguato con il passare degli anni e l'inflazione aumenta.

Key Takeaways

• Un fondo a valore stabile è un portafoglio obbligazionario assicurato.
• Ciò li rende sicuri (generalmente) come i fondi del mercato monetario.
• Un fondo a valore stabile è un'opzione in molti piani di pensionamento.

La maggior parte dei consulenti finanziari professionisti raccomanda un portafoglio che è un mix di investimenti sicuri ma a basso rendimento e investimenti rischiosi ma potenzialmente gratificanti, con una graduale ripensazione verso la sicurezza mentre l'investitore si avvicina all'età pensionabile.

Gli investitori dovrebbero inoltre verificare le spese associate ai fondi a valore stabile. Storicamente, le loro commissioni sono state nella fascia bassa rispetto alla maggior parte dei fondi comuni di investimento. Tuttavia, le compagnie assicurative hanno aumentato le loro commissioni a causa dei rischi percepiti di un mercato più volatile.

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