Tasso di interesse annuale dichiarato
Il tasso di interesse annuale dichiarato (SAR) è il ritorno su un investimento (ROI) che è espresso in percentuale annua. È un semplice calcolo del tasso di interesse che non tiene conto di eventuali composti che si verificano durante l'anno.
Il tasso di interesse annuale effettivo (EAR), d'altra parte, tiene conto della composizione intra-annuale, che può verificarsi su base giornaliera, mensile o trimestrale. In genere, il tasso di interesse annuale effettivo porterà a rendimenti più elevati rispetto al tasso di interesse annuale dichiarato a causa del potere del compounding. Gli investitori possono confrontare i prodotti e calcolare quale tipo di interesse offrirà il rendimento più favorevole.
Key Takeaways
- Il tasso annuale dichiarato descrive un tasso di interesse annualizzato che non tiene conto dell'effetto della composizione infrannuale.
- Tassi annuali effettivi tengono conto della composizione degli interessi intra-annuale,
- Le banche mostreranno spesso quale tasso appare più favorevole, in base al prodotto finanziario che stanno vendendo.
Comprensione del tasso di interesse annuale dichiarato
Il rendimento annuale dichiarato è il semplice rendimento annuale che una banca ti dà in prestito. Questo tasso di interesse non tiene conto dell'effetto dell'interesse composto. Il tasso annuale effettivo, d'altra parte, è uno strumento chiave per valutare il rendimento reale di un investimento o il tasso di interesse reale su un prestito. Il tasso annuale effettivo viene spesso utilizzato per individuare le migliori strategie finanziarie per persone o organizzazioni.
Quando le banche applicano interessi, il tasso di interesse dichiarato viene spesso utilizzato al posto del tasso di interesse annuale effettivo per far credere ai consumatori che stanno pagando un tasso di interesse più basso. Ad esempio, per un prestito a un tasso di interesse dichiarato del 30%, composto mensilmente, il tasso di interesse annuale effettivo sarebbe del 34, 48%. In tali scenari, le banche pubblicizzano in genere il tasso di interesse dichiarato anziché il tasso di interesse effettivo.
Per l'interesse che una banca paga su un conto di deposito, il tasso annuale effettivo è pubblicizzato perché sembra più attraente. Ad esempio, per un deposito a un tasso dichiarato del 10% composto mensilmente, il tasso di interesse annuale effettivo sarebbe del 10, 47%. Le banche pubblicizzeranno il tasso di interesse annuale effettivo del 10, 47% anziché il tasso di interesse dichiarato del 10%.
Esempio di un tasso di interesse annuale dichiarato
Un certificato di deposito di un anno (CD) da $ 10.000 con un tasso di interesse annuo dichiarato del 10% guadagnerà $ 1.000 alla scadenza. Se il denaro è stato collocato in un conto di risparmio che ha pagato il 10% composto mensilmente, il conto guadagnerà interessi ad un tasso dello 0, 833% ogni mese (10% diviso per 12 mesi; 10/12 = 0, 833). Nel corso dell'anno, questo conto guadagnerà $ 1.047, 13 di interesse, con un tasso di interesse annuo effettivo del 10, 47%, che è notevolmente superiore ai rendimenti sul tasso di interesse annuale dichiarato del 10% del certificato di deposito.
Calcolo del tasso annuale effettivo
L'interesse composto è uno dei principi fondamentali della finanza. Si dice che il concetto sia nato nell'Italia del 17 ° secolo. Spesso descritto come "interesse sugli interessi", l'interesse composto fa crescere una somma a un tasso più rapido rispetto al semplice interesse o andando con un tasso annuale dichiarato, poiché questo viene calcolato solo sull'importo principale come sopra indicato.
La formula esatta per calcolare l'interesse composto sul tasso annuale effettivo è:
(Dove i = tasso di interesse annuale nominale in termini percentuali e n = numero di periodi di capitalizzazione.)
Calcolo di SAR ed EAR in Excel
Excel è uno strumento comune per il calcolo dell'interesse composto. Un metodo consiste nel moltiplicare il nuovo saldo di ogni anno per il tasso di interesse. Ad esempio, supponiamo di depositare $ 1.000 in un conto di risparmio con un tasso di interesse del 4% che si accumula ogni anno e che si desidera calcolare il saldo in cinque anni.
Su Microsoft Excel, inserisci "Anno" nella cella A1 e "Saldo" nella cella B1. Immettere gli anni da 0 a 5 nelle celle da A2 a A7. Il saldo per l'anno 0 è di $ 1.000, quindi inserire "1000" nella cella B2. Successivamente, inserisci "= B2 * 1.05" nella cella B3. Quindi immettere "= B3 * 1.05" nella cella B4 e continuare fino a quando non si arriva alla cella B7. Nella cella B7, il calcolo è "= B6 * 1.05".
Infine, il valore calcolato nella cella B7, $ 1, 216, 65, è il saldo nel tuo conto di risparmio dopo cinque anni. Per trovare il valore dell'interesse composto, sottrarre $ 1, 000 da $ 1, 216, 65; questo ti dà un valore di $ 216, 65.
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