Preparatore fiscale vs. software: come scegliere

Hai pagato un professionista - un CPA, un avvocato, un agente iscritto o un altro preparatore retribuito - per preparare la tua dichiarazione dei redditi. Molti dei tuoi amici ora usano software fiscale, un prodotto online o un'app (in molti casi ora puoi combinarli, passando dal desktop a un'app mobile e viceversa). Uno è migliore dell'altro?

Non esiste una risposta unica per ogni contribuente. Scegli il metodo di preparazione fiscale adatto alla tua situazione. Ecco alcuni dei fattori da considerare nel fare la tua selezione.

Punto decisivo: complessità della situazione fiscale

Come regola generale, più complessa è la tua situazione fiscale, più è convincente per te coinvolgere un professionista fiscale. Cosa rende la complessità? Se si verifica una delle seguenti situazioni:

• Possiedi un'attività, compresa un'attività a margine. Questo perché ci sono molte regole complesse e varie elezioni fiscali che potresti voler discutere con un professionista fiscale. Ad esempio, se la tua azienda ha acquistato attrezzature, hai diversi modi per cancellare il costo; il modo migliore per farlo dipende dalla situazione fiscale attuale e dalle prospettive per il futuro. Naturalmente, puoi gestire situazioni complesse con un adeguato software fiscale (ad es. TurboTax Home and Business ti consente di preparare un Programma C per la tua ditta individuale), ma non otterrai consigli personali.
• Hai avuto un grande evento di vita quest'anno. Ad esempio, se hai venduto un'attività, divorziato, venduto una casa o hai avuto altri importanti cambiamenti di vita, un preparatore fiscale può avvisarti delle regole che ora devi gestire.
• Eri occupato, impegnato, impegnato nel mercato. Il software può inserire automaticamente i risultati dal modulo 1099-B, che riporta le transazioni di titoli. Tuttavia, potrebbe essere necessario collaborare con un professionista fiscale per assicurarsi di disporre di tutte le informazioni richieste per la dichiarazione (ad esempio, la base imponibile); potrebbe non essere tutto sul 1099.
• Vuoi dettagliare. Ancora una volta, il software consente di inserire tutte le informazioni nel mix; un preparatore fiscale può fornire consulenza sulle spese deducibili legittime, sulla fondatezza di cui hai bisogno e su altre questioni per aiutarti a ottimizzare le detrazioni evitando problemi con l'IRS.

Punto decisivo: competenza fiscale

Per alcune persone, l'idea stessa di numeri, tasse e il processo di preparazione e presentazione di un reso è scoraggiante. Per altri, le tasse sono diventate un lavoro di routine che deve essere fatto ogni anno.

Se hai fatto le tue tasse anno dopo anno e non è cambiato molto nella tua situazione finanziaria o personale, probabilmente sarai in grado di gestire la tua dichiarazione dei redditi 2018. Familiarizza con i cambiamenti che sono avvenuti a seguito del Tax Cuts and Jobs Act, la massiccia fattura fiscale dell'anno scorso. Ad esempio, la detrazione standard è sostanzialmente raddoppiata, l'esenzione personale è scomparsa e ci sono state serie modifiche al modo in cui vengono gestiti gli interessi sui mutui e le tasse statali e locali. E non dimenticare che devi ancora presentare la tua assicurazione sanitaria per seguire i mandati dell'Affordable Care Act. Segui le istruzioni sul reso. Inoltre, tieni presente che per l'anno fiscale 2018, ci sarà una nuova dichiarazione 1040 e non 1040EZ o 1040A.

Se non hai mai effettuato un reso prima, decidi se sei all'altezza dell'attività. Riconosci che non devi essere un mago della matematica perché software o siti di preparazione online fanno calcoli per te. E non devi essere un esperto fiscale perché ti verrà richiesto di fornire le informazioni necessarie per completare il tuo reso.

Punto decisivo: il tuo programma

Il tempo è sempre un fattore importante nel decidere se fare il tuo ritorno da solo o assumere un preparatore. Ad ogni modo, passerai lo stesso tempo a raccogliere la documentazione necessaria per preparare il reso: informazioni restituite che hai ricevuto (Moduli W-2, 1098 e Programma K-1), i tuoi assegni annullati per detrazioni dettagliate, registri e altre prove per determinate spese.

Quindi, la differenza sta nel tempo impiegato per il ritorno effettivo. A seconda della situazione, potrebbe essere modesto (un'ora o giù di lì) o lungo (6 ore o più). Se non hai tempo, usare una preparazione è la scelta migliore.

Punto decisivo: costo

Il costo può influenzare la tua decisione su chi prepara il tuo reso. Secondo la National Society of Accountants, la commissione media addebitata quest'anno per un reso che non include detrazioni dettagliate è di $ 159 o $ 273 per un reso con detrazioni dettagliate. Le tariffe possono essere più alte o più basse, a seconda della regione del paese.

Puoi fare il tuo ritorno per poco o niente, e non solo con carta e penna, a mano. Se il tuo reddito lordo rettificato è inferiore a $ 60.000, puoi utilizzare FreeFile, che è il servizio gratuito dell'IRS per preparare il tuo reso online e inviarlo elettronicamente gratuitamente.

Se il tuo reddito ti impedisce di utilizzare FreeFile, puoi acquistare software o utilizzare una soluzione online; i prezzi per un ritorno federale partono da $ 20. Un brutto cambiamento a partire da quest'anno: se effettui i dettagli, non puoi più sostenere il costo del software come detrazione dettagliata sulla dichiarazione dei redditi 2018. Tale detrazione è andata via con la nuova fattura fiscale. C'è ancora del software che ti consente di preparare le tue tasse gratuitamente.

La linea di fondo

Assumere un preparatore fiscale - o utilizzare un pacchetto software o un sito fiscale online - può entrambi funzionare bene, a seconda della situazione fiscale e del comfort con il processo.

Se si desidera utilizzare un software fiscale, riconoscere che occasionalmente si sono verificati problemi con determinati prodotti, ad esempio alcune dichiarazioni fiscali statali fraudolente sono state archiviate tramite TurboTax un paio di anni fa, portando a una sospensione delle dichiarazioni statali per 24 ore e inducendo il Congresso per indagare sulla questione. (Il furto di identità fiscale è un problema di cui tutti devono essere consapevoli, indipendentemente dal metodo utilizzato per preparare il reso.)

Se scegli di utilizzare un preparatore a pagamento, assicurati di trovarne uno affidabile che soddisfi le tue esigenze per questo anno fiscale. Potresti aver bisogno di un aiuto più o meno elaborato, a seconda di cosa è successo nella tua vita lo scorso anno. Approfitta della directory preparatore della dichiarazione dei redditi dell'IRS elencando quelli con numeri di identificazione fiscale (PTIN) del preparatore IRS validi.

In ogni caso, la responsabilità di presentare una dichiarazione dei redditi spetta a te. In bocca al lupo. (Per la lettura correlata, vedere "I migliori software per preparare le tasse gratis")