Le 5 migliori carte di debito per adolescenti

In tutte le conversazioni sulla riforma dell'istruzione, una materia continua a ricevere pochissimo amore: l'alfabetizzazione finanziaria. Le statistiche mostrano che gli Stati Uniti stanno affogando nei debiti e in gran parte impreparati alla pensione, ma è difficile incolpare chiunque altro che le persone che non hanno mai insegnato l'alfabetizzazione finanziaria ai propri figli.

Se non accadrà nelle scuole, deve succedere a casa. Un modo per insegnare è attraverso la formazione del mondo reale con una carta di debito. Fornisce la comodità di una carta di credito senza accumulare debiti poiché la persona che la utilizza attinge a denaro già in un conto bancario. Ciò rende una carta di debito una buona scelta per la prima carta di un adolescente - qualcosa che può imparare a usare mentre vive ancora a casa. (Per una discussione dettagliata, vedere Carte di credito e di debito: quale è meglio? )

Le 5 migliori carte di debito per adolescenti

Molte istituzioni finanziarie offrono prodotti per aiutare i bambini ad apprendere le basi del denaro senza addebitare grandi commissioni e altri oneri di erosione del bilancio. Questi cinque sono tra i migliori.

1. Spesa giovanile USAA

Se hai un'affiliazione militare attuale o passata, controlla la spesa per giovani USAA. Questo account può essere impostato per tuo figlio di età pari o superiore a 13 anni, ma detieni ancora tutti i diritti di gestione.

Tuo figlio avrà accesso limitato a usaa.com, quindi non potrà vedere altri account. Inoltre, puoi impostare limiti di spesa e avvisi sul conto, ad esempio se tuo figlio supera il limite di spesa massimo o ha un saldo del conto basso.

Gli adolescenti hanno anche accesso all'app mobile USAA e a oltre 60.000 sportelli bancomat gratuiti in tutta la nazione e ci sono opzioni di protezione da scoperto.

L'account ha un APY deludente dello 0, 01%, ma la mancanza di commissioni - e i molti modi per utilizzare questo account per insegnare a un bambino come spendere e risparmiare - ne valgono la pena nonostante il basso tasso di interesse.

2. Capital One 360

Conosci la carta di credito, ma potresti non sapere che Capital One opera anche nel settore bancario online. Il conto DENARO è per i bambini che hanno almeno 18 anni, anche se i bambini più piccoli possono avere un conto congiunto con un adulto. Viene fornito con un APY dello 0, 25%, accesso a 39.000 bancomat gratuiti e, per gli adolescenti di età pari o superiore a 18 anni, avvisi di testo ogni volta che effettuano una transazione. Non ha tutte le caratteristiche dell'account USAA, ma anche un po 'di interesse insegna ai bambini il potere di salvare.

3. Verifica del core di Bank of America

Se stai cercando un conto presso una banca di quartiere tradizionale con un ampio footprint, Bank of America offre il Core Checking, un conto corrente per i giovani di età inferiore ai 24 anni che sono iscritti a scuola. Non ci sono commissioni mensili, la carta di debito viene fornita con una garanzia di responsabilità di $ 0 e la carta può essere disattivata in caso di smarrimento o furto. Non c'è nulla di elaborato sul conto, ma per adolescenti e giovani che non comprendono ancora l'effetto di erosione delle commissioni su un conto corrente, questo conto offre un mezzo per gestire il denaro senza l'alto costo relativo dei conti bancari tradizionali.

4. Carte prepagate

Invece di un vero conto corrente, potresti dare a tuo figlio una carta prepagata. Con questo tipo di carta, tuo figlio non può spendere più di quello che ha, quindi le commissioni di scoperto e altri costosi errori sono quasi impossibili. La maggior parte delle grandi banche ha carte prepagate. (Per ulteriori informazioni, vedi Come funzionano le carte di debito prepagate? )

Se sei un cliente Chase, ad esempio, la carta Chase Liquid viene fornita con una tariffa fissa di $ 4, 95 al mese e senza altre commissioni. Il tuo bambino può usare la carta proprio come una carta di debito - effettuare acquisti, controllare il saldo online - ei genitori possono caricare denaro sulla carta dal proprio conto.

L'aspetto negativo delle carte prepagate? Molti hanno costi per quasi tutto, incluso il caricamento di denaro sulla carta. (Vedi 8 modi per evitare di essere bruciato dalle carte di debito prepagate .) Inoltre, poiché la carta non è legata a un conto corrente, il bambino potrebbe non imparare a gestire un conto bancario reale.

5. App

Sì, ci sono app che aiutano a insegnare ai più piccoli come gestire i loro soldi fin da piccoli.

Dai un'occhiata a Allowance Manager. A $ 49 per bambino all'anno, consente ai genitori di pagare un'indennità ai loro figli su una carta e quindi monitorare il loro utilizzo come un modo per insegnare l'alfabetizzazione finanziaria. Allowance Manager funziona su tutti i dispositivi mobili e anche sui computer.

Un'altra app è FamZoo. È possibile impostare pagamenti per le faccende domestiche o interessi sui risparmi dei bambini, penalità per lavoro mancato, condivisione delle spese e abbinamento dei contributi. È possibile registrarsi per una carta di debito o utilizzare IOU, ma la carta di debito non ha commissioni se si caricano i fondi tramite deposito diretto dal libro paga. Gli abbonamenti costano $ 5, 99 al mese ma il pagamento anticipato di 24 mesi riduce i costi a $ 2, 50 mensili. Se hai bisogno di più di quattro carte di debito, paghi una commissione una tantum di $ 2 per carta.

La linea di fondo

Ci sono molti strumenti per aiutare i bambini a imparare l'alfabetizzazione finanziaria. Ma nulla batte un genitore impegnato che sa che insegnare ai bambini come gestire i soldi in anticipo porterà ad adulti che riescono a navigare nel nostro panorama finanziario sempre più complicato.