Sondaggio di opinione sull'ufficiale di prestito senior sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP)
L'indagine di opinione sugli alti funzionari di prestito sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP) è un'indagine trimestrale volontaria completata dalle banche. Amministrato sotto l'egida del Consiglio della Federal Reserve, il sondaggio è completato in tempo per essere discusso nelle riunioni trimestrali del Federal Open Market Committee (FOMC).
Gli economisti e i decisori politici come il FOMC utilizzano i sondaggi per ottenere un quadro più chiaro del credito e dei prestiti, il che può influire sulle decisioni sulla fissazione di tassi di interesse e tassi di sconto. I risultati dell'indagine sono anche inclusi nei rapporti della Fed al Congresso sulla disponibilità di credito per le piccole imprese, che vengono prodotti ogni cinque anni. Inoltre, SOSLP riceve spesso un'ampia copertura dalla stampa aziendale e dalla comunità accademica.
Sondaggio di opinione sull'ufficiale di prestito senior sui lavori relativi alle pratiche di prestito bancario (SOSLP)
Riflettendo sulle risposte del personale proveniente da un massimo di 80 banche nazionali e 24 filiali e agenzie di banche straniere che operano negli Stati Uniti, il SOSLP raccoglie informazioni su come i funzionari sentono riguardo ai recenti e potenziali cambiamenti di politica, gli standard e i termini delle pratiche di prestito delle banche, lo stato degli affari e la domanda delle famiglie di prestiti e altri prodotti e altri argomenti di interesse attuale.
Tutti gli argomenti discussi riguardano clienti bancari sia personali che commerciali. Ad esempio, un recente sondaggio si è concentrato sui cambiamenti nelle linee di credito disponibili e sull'impiego di piani di tassi di interesse fissati per contratti di prestito a tasso variabile per le imprese. Per i consumatori, gli argomenti hanno rispecchiato questioni come i prestiti in aree con prezzi dell'energia in calo e l'impatto dei punteggi di credito sulle domande di carte di credito.
La Fed ha iniziato a sondare le banche e le loro pratiche di prestito nel 1964. Nel corso dei decenni, il sondaggio è stato adeguato: il numero di intervistati e domande è diminuito e aumentato. Sebbene autorizzato a essere condotto fino a sei volte l'anno, dal 1992 ci sono state solo quattro indagini all'anno.
L'indagine volontaria di opinione degli ufficiali di prestito senior sulle pratiche di prestito bancario riflette le prospettive del personale bancario sugli standard di prestito e sulla disponibilità di credito in futuro.
Le dimensioni e le caratteristiche attuali degli intervistati sono in vigore dal 2012. Le banche devono disporre di almeno $ 2 miliardi di attivi (ridotti da $ 3 miliardi nel 2012) e i prestiti commerciali e industriali devono rappresentare almeno il 5% di tali attivi. Poiché la Fed punta alla diversità geografica, tra le due e le dieci banche sono incluse da ciascun distretto della Federal Reserve.
Il sondaggio comprende 25 domande. Coprono le pratiche dei tre mesi precedenti, ma trattano anche le aspettative per il prossimo trimestre e l'anno. Mentre alcune query sono quantitative, la maggior parte sono qualitative. Sono venuti a coprire argomenti sempre più tempestivi, fornendo alla Fed informazioni sui requisiti patrimoniali di Basilea III, ad esempio, o sull'impatto del crollo dei mutui subprime 2008-09.
Esempio di vita reale di un'indagine di opinione sull'agente di prestito senior sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP)
Il SOSLP di gennaio 2019 ha affrontato le modifiche degli standard e dei termini e della domanda di prestiti bancari a imprese e famiglie negli ultimi tre mesi, che generalmente corrispondono al quarto trimestre del 2018. Le risposte sono state ricevute da 73 banche nazionali e 22 banche straniere .
Per quanto riguarda i prestiti alle imprese, i partecipanti al sondaggio di gennaio hanno indicato che, a conti fatti, le banche hanno inasprito i loro standard per gli immobili commerciali (CRE), mentre i termini per i prestiti commerciali e industriali (C&I) sono rimasti sostanzialmente invariati. La domanda di prestiti alle imprese si è indebolita.
Per quanto riguarda i prestiti al consumo, gli standard delle carte di credito sono inaspriti. In caso contrario, gli standard sono rimasti gli stessi per la maggior parte dei prestiti immobiliari residenziali e dei prestiti al consumo.
Guardando al prossimo anno, le banche hanno riferito di aspettarsi di inasprire gli standard per tutte le categorie di prestiti alle imprese, nonché i prestiti con carta di credito e i mutui jumbo, in previsione di un calo del valore delle garanzie. Anche la domanda per la maggior parte dei tipi di prestito dovrebbe indebolirsi.
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