Una guida all'assicurazione sulla vita intera a pagamento di dividendi

Ci sono molte opzioni diverse quando si tratta di polizze assicurative sulla vita, che vanno dalla vita completa a polizze a tempo determinato. Mentre le polizze a termine sono di solito la forma più economica di assicurazione sulla vita, le polizze a vita intera offrono una serie di benefici che gli assicurati potrebbero voler prendere in considerazione, tra cui un beneficio di morte garantito, premi prevedibili nel tempo e persino dividendi che possono fornire liquidità o aiutare a compensare il costo di assicurazione nel tempo. In questo articolo, daremo uno sguardo a come vengono gestiti i dividendi della polizza assicurativa sulla vita intera e alcune importanti considerazioni per gli assicurati.

Key Takeaways

• Le polizze di assicurazione sulla vita permanente spesso pagano dividendi ai loro assicurati su base regolare.
• I dividendi ricevuti si baseranno sull'andamento dei dati finanziari dell'azienda, sulla base dei tassi di interesse, dei rendimenti degli investimenti e delle nuove politiche vendute.
• I dividendi possono essere distribuiti in contanti, per acquistare un'assicurazione aggiuntiva pagata o per ridurre i premi dovuti.

Cosa sono i dividendi?

Molte polizze assicurative vita intera forniscono dividendi che rappresentano una parte degli utili della compagnia assicurativa che vengono pagati agli assicurati. In molti modi, questi dividendi sono simili ai dividendi di investimento tradizionali che rappresentano una quota del profitto di una società pubblica. L'importo del dividendo dipende spesso dalla quantità di denaro versata nella polizza. Ad esempio, una polizza del valore di $ 50.000 che offre un dividendo del 3% pagherà un assicurato $ 1.500 per l'anno. Se l'assicurato contribuisce con altri $ 2.000 in valore durante l'anno successivo, riceverà $ 60 in più per un totale di $ 1.560 l'anno prossimo. Tali importi possono aumentare nel tempo a livelli sufficienti per compensare alcuni costi associati ai pagamenti dei premi.

I dividendi sull'assicurazione sulla vita intera possono essere garantiti o non garantiti a seconda della polizza, il che significa che è importante leggere attentamente i dettagli del piano prima di acquistare una polizza. Spesso le polizze che offrono dividendi garantiti hanno premi più elevati per compensare il rischio aggiunto per la compagnia assicurativa. Quelli che offrono dividendi non garantiti possono avere premi più bassi, ma c'è il rischio che non ci siano premi in un determinato anno.

Infine, gli assicurati dovrebbero considerare il rating del credito della stessa compagnia assicurativa nel determinare come i dividendi sostenibili stanno andando avanti. La maggior parte delle compagnie assicurative sono classificate A o meglio dalle principali agenzie di credito, ma quelle al di sotto di un rating A possono giustificare un'indagine più approfondita per determinare se l'assicurazione è sufficiente o meno.

Utilizzando i dividendi politici

Ci sono molte diverse opzioni quando si tratta di utilizzare i dividendi della polizza vita intera, che vanno dal controllo della posta all'acquisizione di un'assicurazione aggiuntiva. Gli usi più comuni dei dividendi includono:

• Contanti / Assegno : un assicurato può richiedere all'assicuratore di inviare un assegno per l'importo del dividendo, che può essere soggetto a imposte sui dividendi.
• Detrazioni dei premi : un assicurato può richiedere che il dividendo venga assegnato ai premi futuri dovuti per compensare il costo.
• Assicurazione aggiuntiva : un assicurato può utilizzare l'importo del dividendo per acquistare un'assicurazione aggiuntiva o pagare anticipatamente la propria polizza.
• Conto di risparmio - Un assicurato può decidere di mantenere il dividendo con la compagnia assicurativa al fine di guadagnare interessi sull'importo.

La buona notizia è che i pagamenti di dividendi ricevuti dalle polizze di assicurazione sulla vita partecipanti non sono soggetti alle tasse dall'Internal Revenue Service (IRS) poiché le compagnie assicurative hanno generato i guadagni dagli assicurati. In sostanza, i pagamenti dei dividendi sono trattati come rimborsi per il pagamento in eccesso del premio. Ciò significa che l'opzione migliore è di solito prendere i contanti o controllare e reinvestire i proventi in un veicolo di investimento che potrebbe guadagnare più entrate.

La linea di fondo

Molte polizze assicurative a vita intera pagano dividendi ai loro assicurati che possono essere utilizzate in vari modi. Nell'indagare sulle polizze assicurative, gli individui dovrebbero indagare su come vengono calcolati i dividendi e se sono garantiti o meno, oltre a esaminare come intendono gestire il reddito da dividendi. Il trattamento fiscale favorevole significa che l'opzione migliore è di solito prendere i contanti e reinvestirli altrove con un rendimento migliore.