Assicurazione sulla vita universale
L'assicurazione sulla vita universale è un'assicurazione sulla vita permanente con un elemento di risparmio sugli investimenti e premi bassi come l'assicurazione sulla vita a termine. La maggior parte delle polizze universali di assicurazione sulla vita contiene un'opzione premium flessibile. Tuttavia, alcuni richiedono un premio unico (premio unico forfettario) o premi fissi (premi fissi programmati).
01:14Che cos'è l'assicurazione sulla vita universale?
Come funziona l'assicurazione sulla vita universale
Un'opzione di assicurazione sulla vita universale offre una maggiore flessibilità rispetto all'assicurazione sulla vita intera. Gli assicurati hanno la flessibilità di adeguare i loro premi e prestazioni in caso di morte. I premi universali di assicurazione sulla vita sono costituiti da due componenti: un importo del costo dell'assicurazione (COI) e un componente di risparmio, noto come valore in contanti.
Key Takeaways
- Il costo dell'assicurazione sulla vita universale è l'importo minimo di un pagamento del premio richiesto per mantenere attiva la polizza.
- Una polizza di assicurazione sulla vita universale può accumulare valore in denaro, che guadagna interessi in base al mercato attuale o al tasso di interesse minimo.
- Gli assicurati possono contrarre prestiti in base al valore in contanti accumulato senza implicazioni fiscali.
Come suggerisce il nome, il costo dell'assicurazione è l'importo minimo di un pagamento del premio richiesto per mantenere attiva la polizza. È composto da più articoli riuniti in un unico pagamento. Il COI include le spese per mortalità, amministrazione della polizza e altre spese direttamente associate per mantenere la polizza in vigore. Il COI varierà in base alla polizza in base all'età dell'assicurato, all'assicurazione e all'importo del rischio assicurato. I premi raccolti in eccesso rispetto al costo dell'assicurazione si accumulano nella parte del valore in contanti della polizza. Nel tempo, il costo dell'assicurazione aumenterà con l'avanzare dell'età assicurata, tuttavia, se sufficiente, il valore in contanti accumulato coprirà gli aumenti del COI.
Valore in contanti della vita universale
Proprio come un conto di risparmio, una polizza di assicurazione sulla vita universale può accumulare valore in denaro. In una polizza di assicurazione sulla vita universale, il valore in contanti guadagna gli interessi in base al mercato attuale o al tasso di interesse minimo, a seconda di quale sia maggiore. Con l'accumularsi del valore in contanti, gli assicurati possono accedere a una parte del valore in contanti senza influire sull'indennità di morte garantita.
L'assicurazione sulla vita universale è un'assicurazione sulla vita permanente che ha un elemento di risparmio sugli investimenti e premi bassi. La maggior parte delle polizze universali di assicurazione sulla vita contiene un'opzione premium flessibile.
Un assicurato pagherà le tasse sugli eventuali prelievi effettuati dal valore in contanti in eccesso del piano di assicurazione sulla vita universale. Inoltre, a seconda del momento in cui vengono effettuati i pagamenti della polizza e del premio, gli utili saranno disponibili come fondi last-in-first-out (LIFO) o first-in-first-out (FIFO). Alla morte dell'assicurato, la compagnia assicurativa manterrà l'eventuale valore residuo in contanti. I beneficiari riceveranno solo l'indennità in caso di decesso.
Gli assicurati della vita universale possono anche prendere in prestito contro il valore in contanti accumulato senza implicazioni fiscali. Tuttavia, verranno calcolati gli interessi sull'importo del prestito, nonché una commissione di riscatto in contanti. I prestiti non pagati ridurranno l'indennità in caso di morte dell'importo residuo, con gli interessi non pagati sul prestito dedotti dal valore in contanti residuo.
Premi universali per la vita flessibile
A differenza delle polizze di assicurazione sulla vita intera, una polizza di assicurazione sulla vita universale ha premi flessibili. L'intera polizza assicurativa sulla vita ha fissato premi per tutta la durata della polizza. I pagamenti mancati devono essere pagati entro un periodo di tempo specifico affinché la politica rimanga in vigore.
L'assicurato della vita universale ha la flessibilità di rimettere i premi sul costo dell'assicurazione (COI). Il premio in eccesso viene aggiunto al valore in contanti e accumula interessi. Se il valore in contanti è sufficiente, gli assicurati possono saltare i pagamenti senza il rischio di decadenza. Sebbene vi sia flessibilità nella rimessa dei premi, gli assicurati devono essere attenti all'aumento dei costi dell'assicurazione e pianificare di conseguenza. A seconda dell'interesse accreditato, potrebbe non esserci un valore in denaro sufficiente per mantenere in vigore la polizza, richiedendo quindi pagamenti del premio più elevati da parte dell'assicurato.
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