Assicurazione sulla vita a sopravvivenza variabile
L'assicurazione sulla vita a vita variabile è un tipo di polizza assicurativa sulla vita variabile che copre due persone e paga un'indennità di decesso a un beneficiario, solo dopo la morte di entrambe le persone. L'assicurazione sulla vita a vita variabile non paga alcuna indennità in caso di decesso del primo assicurato. L'assicurazione sulla vita a vita variabile è anche chiamata "assicurazione sulla vita a vita variabile" o "assicurazione sulla vita per ultimo superstite".
RIPARTIZIONE Assicurazione sulla vita a sopravvivenza variabile
Come ogni polizza a vita variabile, l'assicurazione sulla vita a vita variabile ha una componente di valore in contanti in cui una parte di ogni pagamento del premio viene accantonata per essere investita dall'assicurato, che si assume tutti i rischi di investimento. L'assicuratore seleziona diverse decine di opzioni di investimento tra cui l'assicurato può scegliere. L'altra parte del premio è destinata alle spese amministrative e all'indennità in caso di morte della polizza (detta anche valore nominale). Questo tipo di politica è legalmente considerata un titolo, a causa della sua componente di investimento, ed è soggetta alla regolamentazione della Securities and Exchange Commission.
Una versione più flessibile dell'assicurazione sulla vita a sopravvivenza variabile denominata "assicurazione sulla vita a sopravvivenza universale variabile" consente all'assicurato di adattare i premi e le prestazioni in caso di morte durante la sua vita.
Vantaggi dell'assicurazione sulla vita a sopravvivenza variabile
- Le polizze assicurative sulla vita a vita variabile consentono di investire premi. Le polizze assicurative sulla vita a sopravvivenza variabile consentono agli assicurati di investire i premi in un conto separato il cui valore fluttuerà, in base all'andamento del mercato.
- Più economico. L'assicurazione sulla vita a vita variabile è in genere più economica di migliaia di dollari rispetto alla normale assicurazione sulla vita a singolo assicurato, poiché i premi associati alle polizze di sopravvivenza sono determinati dall'aspettativa di vita congiunta delle parti assicurate. Pertanto, i premi sono più economici dell'acquisto di polizze individuali per entrambe le persone, poiché la compagnia di assicurazione non è obbligata a pagare le prestazioni fino alla morte di entrambi gli assicurati.
- Più facile da acquistare. È significativamente più facile beneficiare di una polizza vita sopravvissuta, piuttosto che qualificarsi per un'assicurazione sulla vita monoassicurata. Ciò è dovuto principalmente al fatto che le compagnie di assicurazione sulla vita a sopravvivenza variabile sono meno preoccupate per lo stato di salute dei singoli assicurati, che devono morire entrambi, prima che venga corrisposta la prestazione. Di conseguenza, tali società concordano di offrire polizze a candidati assicurativi sulla vita tradizionali altrimenti non assicurabili.
- Costruisce proprietà. L'assicurazione sulla vita per la sopravvivenza è talvolta propagandata come mezzo per far crescere un patrimonio e non solo proteggere il patrimonio dalle passività fiscali. L'indennità in caso di decesso di una polizza vita sopravvissuta è simile all'assicurazione sulla vita tradizionale, in quanto può garantire che i beneficiari ricevano almeno un pagamento moderato, anche se un assicurato brucia per tutto il suo patrimonio, durante la vita del beneficiario.
- Preserva le tenute. Le persone interessate a lasciare in eredità i propri beni ai propri cari tendono a favorire le polizze di assicurazione sulla vita per la sopravvivenza, poiché le attività sono trasferite intatte, a causa del fatto che le prestazioni dell'assicurazione sulla vita coprono le tasse.