Quali sono i requisiti di base per qualificarsi per un prestito di giorno di paga?

I prestiti con anticipo sullo stipendio, noti anche come anticipi di cassa, sono prestiti a breve termine, a basso saldo e ad alto interesse, generalmente a tassi di usura che sono così denominati a causa della tendenza dei fondi a essere assunti su un assegno post-datato che viene incassato sul prossimo giorno di paga del debitore. Questi prestiti sono progettati per essere veloci e facili e generalmente hanno requisiti di prestito di qualificazione molto limitati. Hanno lo scopo di aiutare i consumatori a ottenere un po 'di denaro contante per trattenerli fino alla loro prossima busta paga, da cui il nome "prestito di giorno di paga". I prestiti di giorno di paga sono anche chiamati prestiti di anticipo in contanti, prestiti di deposito differiti, prestiti di assegno postdatati o prestiti di anticipo .

Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori

Secondo l'Ufficio di protezione finanziaria dei consumatori o CFPB, la maggior parte dei prestatori di giorno di paga richiede solo che i mutuatari soddisfino le seguenti condizioni per beneficiare di un prestito: il mutuatario deve avere un conto corrente attivo; il mutuatario deve fornire una prova del reddito; il mutuatario deve avere un documento di identità valido; e il mutuatario deve avere almeno 18 anni. La procedura di richiesta di qualifica e prestito può durare fino a 15 minuti se puoi dimostrare di soddisfare rapidamente tutti i requisiti. Nella maggior parte dei casi, il mutuatario redige un assegno per l'importo del prestito più una commissione di prestito, e il prestatore mantiene l'assegno fino a una scadenza prestabilita.

Quando il prestito è dovuto, il mutuatario paga il prestito, consente al prestatore di incassare l'assegno post-datato o scrive un altro assegno post-datato per coprire l'importo del prestito. Molti mutuatari si imbattono in problemi finanziari con questo tipo di prestiti quando non riescono a ripagarli alla prima scadenza. Ogni volta che il mutuatario estende il prestito, vengono applicate più commissioni.

I prestiti con anticipo sullo stipendio sono accessibili ai consumatori con scarso credito e di solito non richiedono un controllo del credito. Circa 12 milioni di americani usano prestiti con anticipo sullo stipendio ogni anno e la maggior parte di loro non ha accesso a una carta di credito o a un conto di risparmio, secondo il Pew Charitable Trust.

I prestiti di giorno di paga sono costosi e in stati come New York, sono vietati.

Importi del prestito di giorno di paga

Gli importi dei prestiti ammissibili variano in base al reddito del debitore e al prestatore di giorno di paga, sebbene la maggior parte degli Stati abbia leggi che stabiliscono gli importi massimi del prestito di giorno di paga. Alcuni stati limitano persino la capacità dei mutuatari di disporre di più prestiti con anticipo sullo stipendio in sospeso nel tentativo di impedire ai consumatori di prendere in prestito grandi quantità a tassi di interesse estremamente elevati. Gli importi dei prestiti possono variare da $ 50 a $ 1.000, a seconda della legge statale.

Tassi di interesse di prestito di giorno di paga

I requisiti di prestito non dovrebbero essere l'unica considerazione se stai pensando a un prestito di giorno di paga. In termini di tassi percentuali annuali, o APR, non è insolito che i prestiti con anticipo sullo stipendio superino il 500% o addirittura il 1.000%. Anche se i modelli e le normative aziendali limitano le dimensioni e la durata dei prestiti di giorno di paga, questi tipi di prestiti sono ancora un'alternativa costosa e dovrebbero essere intrapresi con cura.

A causa degli alti tassi di interesse, i prestiti di giorno di paga sono il modo più costoso di prendere in prestito denaro. Alcuni stati hanno leggi che regolano la quantità di prestiti che i prestatori di prestiti di giorno di paga possono prestare e quanto possono addebitare per i prestiti, mentre altri stati, come New York, vietano del tutto la pratica del prestito di giorni di paga. In quegli stati in cui la pratica è vietata, i finanziatori spesso aggirano i regolamenti collaborando con banche di altri stati.