Cos'è l'assicurazione sulla vita variabile?

L'assicurazione sulla vita variabile è una polizza di assicurazione sulla vita permanente con una componente di investimento. La polizza ha un conto in contanti, che è investito in una serie di sottoconti disponibili nella polizza. Un sottoconto si comporta in modo simile a un fondo comune di investimento, tranne per il fatto che è disponibile solo nell'ambito di un'assicurazione sulla vita variabile. Una tipica politica a vita variabile avrà diversi sottoconti tra cui scegliere, con alcuni che offrono fino a 50 opzioni diverse.

Il conto del valore in contanti ha il potenziale per crescere man mano che crescono gli investimenti sottostanti nei sottoconti della polizza - allo stesso tempo, quando gli investimenti sottostanti diminuiscono, così può diminuire il valore in contanti.

L'appello all'assicurazione sulla vita variabile risiede nell'elemento di investimento disponibile nella polizza e nel trattamento fiscale favorevole della crescita del valore in contanti della polizza. La crescita annuale del conto del valore in contanti non è tassabile come reddito ordinario. Inoltre, è possibile accedere a questi valori negli anni successivi e, se effettuati correttamente attraverso prestiti che utilizzano il conto come garanzia, anziché prelievi diretti, possono essere ricevuti esenti da imposte sul reddito.

Analogamente ai fondi comuni di investimento e ad altri tipi di investimenti, una polizza assicurativa sulla vita variabile deve essere presentata con un prospetto che dettaglia tutti gli oneri, le commissioni e le spese del sottoconto.

Per saperne di più, assicurati di leggere il nostro articolo correlato, Variable vs. Assicurazione sulla vita universale variabile .

Advisor Insight

Steve Kobryn, LUTCF
La ditta di Steven H. Kobryn, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Nelle giuste circostanze, l'assicurazione sulla vita variabile può ricevere un trattamento fiscale favorevole e offrire la possibilità di fare soldi sul mercato e non pagare le tasse.

Innanzitutto, devi qualificarti per un premio basso. Se il costo dell'assicurazione è troppo elevato, ciò ostacolerà in modo significativo la crescita del tuo denaro.

In secondo luogo, questo prodotto è trattato legalmente come una sicurezza e giustamente. Come ogni investimento, devi gestire il rischio e la remunerazione, tener conto delle spese, rimanere al passo con l'asset allocation e fare tutto il necessario per garantire prestazioni ottimali. Se non sei disposto a farlo da solo, assicurati di avere un consulente che lo farà.

È inoltre necessario comprendere come operare nell'ambito delle leggi fiscali esistenti. Esiste un modo giusto e sbagliato per far crescere i contanti nell'assicurazione sulla vita e tirarli fuori. Gli errori possono essere molto costosi.