Quando l'assicurazione sanitaria non copre le bollette

L'assicurazione sanitaria dovrebbe essere un modo per proteggersi dalla rovina finanziaria in caso di emergenza medica, ma per milioni di americani, questo sicuramente non è il caso. In effetti, 43 milioni di americani hanno una o più fatture mediche in sospeso sul loro rapporto di credito, osserva il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). L'articolo aggiunge anche le fatture mediche delinquenti rappresentano il 52% dei conti di riscossione sui rapporti di credito.

Coloro che sono stati abbastanza fortunati da sfuggire all'ira delle collezioni possono tuttavia trovarsi a combattere con una serie di altre questioni finanziarie a causa delle spese mediche eccessive. Perché questi consumatori, che hanno fatto la loro parte assicurando la copertura, sono ancora costretti a far fronte a fatture costose per le cure mediche? Ci sono diverse ragioni, ma in cima alla lista ci sono servizi esclusi, fornitori fuori rete e copays eccessivi.

Le statistiche sorprendenti

Un sondaggio nazionale della National Public Radio, della Robert Wood Johnson Foundation e della Harvard TH Chan School of Public Health ha rivelato le seguenti statistiche sui costi sanitari:

• Il 26% degli intervistati ritiene che i costi sanitari abbiano causato un grave problema finanziario.
• Il 42% degli intervistati ha esaurito i propri risparmi per coprire le spese mediche.
• Il 44% degli intervistati si è iscritto a un piano di pagamento per rendere più gestibili le fatture mediche.
• Il 39% degli intervistati è stato contattato dagli esattori per mancato pagamento tempestivo.
• Il 27% degli intervistati ha lottato per coprire spese di vitto, alloggio e alloggio a causa delle spese mediche.
• Il 23% degli intervistati ha fatto ricorso a carte di credito per coprire i costi sanitari.
• Il 19% degli intervistati ha preso in prestito fondi e prevede difficoltà nel rimborsare il saldo.
• Il 7% degli intervistati ha dichiarato fallimento a causa delle spese mediche.

Come frenare le spese mediche costose

Provider potenziali di schermo

Prima di firmare sulla linea tratteggiata per ricevere servizi, confermare con i provider che si trovano nella propria rete. Per servizi più avanzati, come la chirurgia, dovresti anche parlare con il capo medico per confermare che anche tutti i fornitori di servizi di prestazione sottoscrivono la tua assicurazione. Altrimenti, potresti incorrere in commissioni elevate, poiché i fornitori fuori rete (ad esempio l'anestesista che esegue l'operazione) non devono rispettare le tariffe negoziate stabilite dalla tua compagnia assicurativa.

Confermare l'accuratezza delle informazioni sull'assicurazione

Ogni volta che cambia la tua assicurazione sanitaria, devi trasmettere le informazioni aggiornate al tuo fornitore in modo che i tuoi reclami non vengano elaborati usando la vecchia polizza ancora in archivio. In caso contrario, la richiesta verrà respinta e potrebbe essere necessario coprire il costo del trattamento. Mentre è abbastanza semplice per lo staff di fatturazione inviare nuovamente il reclamo alla tua nuova compagnia assicurativa, potresti finire nella sede principale con il dipartimento delle collezioni se non riesci a chiarire tutto. Ancora peggio, potresti finire per rimettere in pagamento i servizi che avrebbero dovuto essere coperti dalla tua attuale politica. (Per questo motivo, è fondamentale conoscere i tuoi diritti quando si tratta di recupero crediti.)

Richiedi fatture dettagliate

Gli specialisti della fatturazione medica elaborano migliaia di richieste, quindi è probabile che si verifichino errori. Le stime di quanto sia grande il problema vanno dal 7, 1% dei reclami pagati contenenti un errore, secondo l'American Medical Association, ai rapporti del 75% o dell'80% dai gruppi di revisione della fatturazione, secondo un rapporto CNBC. Per questo motivo, dovresti sempre richiedere fatture dettagliate e rivedere attentamente ogni riga per duplicazioni, servizi che non hai ricevuto, discrepanze di prezzo e altri problemi. Se noti imprecisioni, contatta immediatamente il reparto fatturazione del tuo fornitore per risolvere eventuali problemi.

Confronta le citazioni per i servizi

Chi dice che non puoi fare acquisti per i fornitori di servizi medici? Alcuni servizi hanno un prezzo sostanzialmente più alto rispetto ad altri, quindi esplora le tue opzioni se ce ne sono più di una disponibile. Inoltre, confronta i costi immediati tra i fornitori. Le procedure chirurgiche eseguite negli ospedali e le cure ricevute nel pronto soccorso hanno la reputazione di essere più costose dei servizi medici prestati nei centri ambulatoriali e nelle cliniche walk-in.

Aiuto! Sono sepolto nel debito medico

Se stai lottando per rimanere a galla in un mare di debiti medici, ecco alcuni suggerimenti:

1. Prendi accordi di pagamento. I piani di pagamento sono sempre un'opzione praticabile da considerare se le tue fatture mediche sono troppo costose per essere gestite in un'unica transazione. Tuttavia, è importante effettuare pagamenti tempestivi e contattare immediatamente il medico se la situazione finanziaria cambia.
2. Informarsi sui programmi di assistenza finanziaria. Alcuni ospedali e fornitori di servizi medici hanno programmi interni o sono collegati con organizzazioni che forniscono assistenza a pazienti che sono in gravi difficoltà finanziarie e che lottano per coprire le proprie spese mediche. Parla con il reparto fatturazione per saperne di più.
3. Negoziare il saldo finale. Come ultima risorsa, puoi incontrare l'amministratore della fatturazione e difendere il tuo caso nel tentativo di negoziare il saldo finale.

La linea di fondo

Portare un'adeguata copertura assicurativa sanitaria non è sempre sufficiente per tenere sotto controllo i costi crescenti delle cure mediche. Fortunatamente, essere proattivi può aiutare i consumatori a contenere i costi, garantire assistenza finanziaria e, in definitiva, ridurre l'impatto sul proprio portafoglio. (Per ulteriori informazioni, leggi di più su come l'assicurazione sanitaria aiuta a gestire il rischio finanziario.)