Quando, perché e come presentare un reclamo al CFPB

Nel luglio 2011, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), un'agenzia del governo federale, ha iniziato a raccogliere i reclami dei consumatori sulle carte di credito. Da allora, si è esteso alla raccolta di reclami su mutui, conti bancari, prestiti agli studenti, prestiti al consumo, rendicontazione dei crediti, trasferimenti di denaro e recupero crediti. Se hai un reclamo su uno di questi servizi finanziari, ecco come determinare se vale la pena inoltrarlo al CFPB e, in tal caso, come farlo.

Vale la pena presentare il reclamo al CFPB?

"I reclami al CFPB dovrebbero riguardare atti illegali che colpiscono direttamente il consumatore, abusi sistematici o un processo di reclamo poco chiaro o reclami non risolti entro un termine ragionevole", afferma Braden Perry, un partner dello studio legale di Kennyhertz Perry con sede a Kansas City, LLC, che ha oltre 10 anni di esperienza in conformità ai servizi finanziari, indagini interne, questioni di applicazione e questioni normative. "Il CFPB dovrebbe concentrarsi su questi problemi e non affrontare tutti i reclami dei consumatori presentati contro un istituto finanziario", afferma. "È un [processo] inefficiente, poiché la maggior parte dei reclami può essere facilmente alleviata dall'istituzione finanziaria se presa sul serio nelle prime fasi."

In caso di problemi con un istituto finanziario, il primo passo dovrebbe essere quello di contattare direttamente l'istituto. Inizia con una semplice email, chat online o telefonata al servizio clienti. Se ti lamenti per telefono, potresti trovare utile scrivere una sceneggiatura in modo da non dimenticare nulla di importante che vuoi dire.

Offri alla società l'opportunità di rispondere al tuo reclamo. Raggiungere la risoluzione è spesso una questione di contattare la persona giusta. Se la tua prima e-mail o chiamata non raggiunge alcun risultato, diverse telefonate aggiuntive in cui chiedi di parlare con un dirigente potrebbero eventualmente metterti in contatto con qualcuno che ha l'autorità e la competenza per risolvere il reclamo.

Se questi metodi falliscono, considera di presentare il tuo reclamo al CFPB.

L'importanza di presentare reclami

Il CFPB afferma che il suo scopo nella raccolta e nella gestione dei reclami dei consumatori in merito ai servizi finanziari è quello di saperne di più sulle "pratiche commerciali che possono comportare rischi per i consumatori". Inoltre, l'agenzia afferma che "I reclami aiutano il nostro lavoro a supervisionare le aziende, far rispettare leggi finanziarie dei consumatori federali e scrivere regole e regolamenti migliori ".

Più reclami il CFPB riceve sullo stesso problema o sullo stesso istituto finanziario, più è probabile che esista un grosso problema che la regolamentazione potrebbe aiutare a risolvere. Le lamentele che i consumatori presentano al CFPB diventano parte di un database pubblico che gli economisti e altri ricercatori possono utilizzare per identificare modelli e suggerire miglioramenti nel modo in cui gli istituti finanziari interagiscono con i consumatori e nel modo in cui sono regolati. E non devi preoccuparti della riservatezza: il database non contiene informazioni di identificazione personale.

Perry afferma che i regolatori della CFPB dovrebbero rivolgersi agli istituti finanziari che hanno problemi sistemici o comportamenti predatori. "Senza adeguate garanzie, questo comportamento potrebbe influenzare molti consumatori e l'istituto finanziario dovrebbe essere assunto come compito", afferma.

Nei suoi primi due anni di attività, il sistema di reclamo dei consumatori del CFPB ha ricevuto 176.700 reclami. Quasi la metà di questi riguardava i mutui. Un altro 21% riguardava le carte di credito, mentre il 15% riguardava i servizi bancari e l'8% riguardava i rapporti di credito. I prestiti agli studenti e i prestiti al consumo costituivano ciascuno un altro 3% dei reclami. Il CFPB riferisce che il 95% delle società accusate risponde ai reclami.

Invio del reclamo

Se hai stabilito che è necessario presentare un reclamo al CFPB, è facile farlo. Visita //www.consumerfinance.gov/complaint/ e scegli la categoria a cui applicare il tuo reclamo: conto bancario o servizio, carta di credito, rapporti di credito, recupero crediti, trasferimento di denaro, mutuo, prestito studentesco o prestito veicolo o consumatore.

I passaggi esatti per l'invio del reclamo dipendono dal servizio di cui ti stai lamentando, ma ecco un esempio. Se il reclamo è correlato a una carta di credito, a pagina 1 ti verrà chiesto di inviare una breve descrizione del problema e scegliere la categoria a cui applicare il reclamo dalla casella a discesa. È facoltativo inviare dettagli come la quantità di denaro persa, la data della perdita e se hai preso provvedimenti per risolvere il problema, come contattare direttamente la società o intentare un'azione legale. A pagina 2, scriverai un breve paragrafo descrivendo ciò che pensi possa essere una giusta soluzione al problema. Pagina 3 richiede di inserire il nome completo, l'indirizzo postale e l'indirizzo e-mail. Pagina 4 richiede il nome sul tuo account, il numero della tua carta di credito e il nome dell'azienda di cui ti lamenti. Ti dà anche la possibilità di allegare tutti i documenti a supporto del tuo reclamo, come la prova del pagamento. A pagina 5, rivedi le tue informazioni, certifichi che sono accurate e invia il tuo reclamo.

Il CFPB inoltrerà il tuo reclamo alla società da te nominata e cercherà di fargli rispondere. Se il CFPB ritiene che un'altra agenzia governativa sia meglio equipaggiata per gestire il tuo reclamo, lo inoltrerà a tale agenzia. Successivamente, la società esaminerà il tuo reclamo e comunicherà con te al riguardo, se necessario. Riferirà quindi al CFPB su quali saranno i suoi prossimi passi. Il CFPB ti avviserà di tale risposta e ti consentirà di dire al CFPB se sei soddisfatto della risposta dopo averla esaminata. In caso contrario, hai 30 giorni per contestare la risposta dell'azienda. Durante tutto il processo, sarai in grado di controllare lo stato del tuo reclamo accedendo al sito web del CFPB o chiamando il suo numero verde.

Puoi presentare un reclamo per conto tuo o di qualcun altro (ad esempio, il tuo nonno anziano che ha problemi con il suo mutuo inverso). Se non si ha dimestichezza con l'utilizzo del sito Web, è anche possibile inviare un reclamo via e-mail, telefono, fax o posta.

Informazioni di contatto sulla risposta del consumatore CFPB

Online :

consumerfinance.gov/complaint

Telefono :

• Numero verde: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Numero di fax: (855) 237-2392

Orari di apertura :

8: 00-20: 00 EST

Posta :

Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori

Casella postale 4503

Iowa City, Iowa 52244

La linea di fondo

Non tutti i reclami devono essere presentati al CFPB. "La maggior parte dei reclami può essere gestita dall'istituto finanziario e la maggior parte viene corretta o chiarita dall'istituto finanziario", afferma Perry. Ma quando i dipendenti con cui interagisci presso la tua banca, società di carte di credito, istituti di credito ipotecario o altri istituti finanziari sembrano incapaci o non disposti a risolvere il reclamo, il processo del CFPB può aiutarti a ottenere un risultato migliore.