Quali classi di attività sono le più rischiose?

Un gruppo di titoli che presentano caratteristiche finanziarie simili e si comportano allo stesso modo sul mercato è noto come classe di attività. Alcuni esempi delle principali classi di attività includono azioni, obbligazioni, mercati monetari e immobili.

Le azioni offrono una partecipazione di proprietà in un'azienda. Il termine familiare per le azioni è titoli. I titoli a reddito fisso, noti come obbligazioni, pagano un rendimento fisso a intervalli regolari per un periodo di tempo dopo il quale viene restituito il capitale dell'investitore. Gli investimenti nel mercato monetario, che includono titoli di stato e certificati di deposito (CD), pagano un tasso di interesse fisso e possono essere liquidati facilmente. Infine, ci sono immobili. Le attività classificate come immobiliari comprendono la residenza di una persona, i beni in affitto o di investimento, nonché le proprietà immobiliari commerciali.

Perché le azioni sono la classe di attività più rischiosa

Le azioni sono generalmente considerate la classe di attività più rischiosa. Dividendi a parte, non offrono garanzie e il denaro degli investitori è soggetto ai successi e ai fallimenti delle imprese private in un mercato fortemente competitivo.

Gli investimenti azionari comportano l'acquisto di azioni in una società privata o in un gruppo di società. In questo modo si estende una quota di proprietà di tali società all'investitore. Quando la società aumenta di valore, anche gli investimenti degli azionisti nella società aumentano di valore. Tuttavia, quando la società perde valore, anche i portafogli degli investitori investono pesantemente nella società. Oltre ai dividendi - pagamenti in contanti regolari fissi di cui godono gli azionisti - le azioni non offrono pagamenti o tassi di rendimento garantiti. Un investitore può guadagnare il 100 percento o più su un investimento azionario in un anno, ma può anche perdere l'intero capitale. Dipende interamente dalle prestazioni dell'azienda.

Le persone che investono in azioni devono valutare il rischio rispetto al rendimento potenziale. In finanza, rischio e rendimento sono correlati positivamente. Più soldi un investitore può fare su un investimento particolare, più lo stesso investitore può perdere anche da esso. Le azioni offrono il potenziale per fare un sacco di soldi, poiché gli investitori non sono vincolati a un tasso di rendimento fisso, come il sei percento o il 10 percento.

Un investitore che acquista azioni della società XYZ a $ 100 e le vende un anno dopo per $ 150 ottiene un rendimento del 50%. Proprio come gli investitori non sono limitati da un rendimento fisso, non sono nemmeno protetti da esso. Se le azioni della società XYZ scendono a $ 50 ciascuna, l'investitore perde la metà del proprio denaro.

Come anche il settore immobiliare è piuttosto rischioso

Dopo le azioni, il settore immobiliare sottopone i suoi investitori al rischio maggiore. Il crollo del 2008 ha dimostrato che gli immobili non sempre apprezzano in termini di valore. Il settore immobiliare comporta rischi aggiuntivi non presenti in altre classi di attività. I rischi ambientali e i costi di manutenzione devono essere valutati rispetto ai potenziali profitti quando si investe nel settore immobiliare.

Gli immobili, a lungo considerati più sicuri delle azioni, hanno mostrato il loro lato negativo alla fine degli anni 2000, quando i valori degli immobili in molte regioni degli Stati Uniti sono crollati di oltre la metà. Come le azioni, gli immobili non offrono garanzie. Inoltre, gli investitori devono considerare costi aggiuntivi endemici per gli immobili, inclusi costi di manutenzione, commissioni e tasse sulla proprietà. Il tetto non può fuoriuscire da investimenti azionari o obbligazionari, ma può fuoriuscire da un condominio di investimento in Florida.

La linea di fondo

Le azioni e gli immobili generalmente sottopongono gli investitori a più rischi rispetto alle obbligazioni e ai mercati monetari. Offrono anche la possibilità di rendimenti migliori, richiedendo agli investitori di eseguire un'analisi costi-benefici per determinare dove è meglio detenere il loro denaro.