Hai bisogno di una lettera di intenti e di una volontà

Tutti sanno che devono fare testamento, ma un altro documento meno conosciuto è altrettanto cruciale. Non ha valore legale, quindi non può sostituire una volontà, ma una lettera di intenti (LOI), chiamata anche lettera di istruzione, può avere un enorme valore pratico ed emotivo per i tuoi cari.

A livello pratico, la lettera include le informazioni necessarie alla tua famiglia e ai tuoi amici per far fronte alla morte o per qualsiasi motivo che non riesci ad agire. Dovrebbe elencare di tutto, dalle password ai tuoi conti finanziari online, alla musica che vuoi suonare al tuo funerale.

A livello emotivo, questo potrebbe essere il tuo ultimo messaggio per i tuoi cari. Solo tu sai cosa vorresti dire loro.

La lettera dovrebbe essere inviata al coniuge, a un figlio, a un amico intimo o a un familiare. Una copia dovrebbe andare all'esecutore della volontà.

Key Takeaways

• Una lettera di intenti, o una lettera di istruzione, è un documento più personale e dettagliato di una volontà.
• Per cominciare, la lettera elenca le informazioni pratiche di cui i tuoi cari avranno bisogno.
• La lettera può essere utile in altre emergenze come un incidente o una crisi medica.

Fatti da coprire

Un testamento viene letto solo dopo la morte di una persona. La lettera di istruzione può essere necessaria in altre emergenze, come un incidente o una crisi medica che non consente di comunicare.

In parte, la lettera di intenti include tutte le informazioni pratiche di cui una persona cara ha bisogno per agire in tua assenza. Ciò potrebbe includere:

• Password, PIN e numeri di conto delle vostre attività liquide, inclusi conti bancari, di intermediazione, pensionamento e altri conti di investimento.
• Password per i tuoi account e-mail e social media.
• Nomi e informazioni di contatto per banchieri, broker, avvocati e altri professionisti che gestiscono i tuoi beni.
• Un elenco dei tuoi beneficiari e le loro informazioni di contatto.
• Posizione di titoli o atti per la tua casa e qualsiasi altro immobile che possiedi.
• La posizione delle chiavi di qualsiasi cassetta di sicurezza.
• Informazioni di contatto per i creditori titolari di mutui, carte di credito e altri prestiti.
• Informazioni di contatto per la copertura assicurativa, in particolare l'assicurazione sulla vita.
• Istruzioni per la cura dei vostri animali domestici.
• Informazioni informali riguardanti la dispersione di beni, ad esempio chi ottiene un possesso sentimentale o un cimelio. (La tua volontà può dichiarare che questi articoli devono essere distribuiti secondo la lettera.)
• Un elenco di tutte le risorse come opere d'arte, barche, veicoli e gioielli, nonché una stima approssimativa del loro valore attuale. Potresti includere consigli su dove possono essere venduti i beni, come i dettagli di contatto di case d'aste o commercianti d'arte.
• Un elenco di enti di beneficenza per ricevere donazioni.
• La posizione specifica del certificato di nascita e delle copie recenti di tutte le dichiarazioni finanziarie e previdenziali, dichiarazioni fiscali e documenti legali come testamenti e trust.

La lettera di intenti dovrebbe riguardare tutto, dalle password e dai PIN finanziari e digitali al numero del passaporto e la musica che si desidera riprodurre al funerale.

Pensieri finali

Cos'altro dovrebbe essere incluso, oltre alle basi finanziarie e logistiche? "Il documento contiene semplicemente alcune delle cose che normalmente non possiamo dire, ma sono importanti", afferma Giardini-Russell. “Ricordo la scomparsa della suocera di un'amica - e si era ammalata per mesi. Nel pianificare il funerale il grande dilemma era: "Quale contorno avrebbe gradito Carol con il prosciutto?" Hanno deciso di insalata di cavolo. Le piccole cose avevano la famiglia sopravvissuta completamente perplessa.

“La parte migliore di questi documenti è che la persona lo sta scrivendo e non devi andare dal procuratore per farlo. È un supplemento a una volontà o fiducia; non sostituisce quegli elementi, ma può dare una faccia calda e sfocata al documento. "

Una lettera di intenti preserva anche la tua voce, dice Miranda, che esorta tutti a crearne uno anche per il suo valore emotivo. "Tendono ad essere molto, molto personali", osserva. “È l'ultima cosa che una persona sta dicendo con le proprie parole.

“Non scriviamo più lettere. Sebbene una lettera di intenti non debba essere scritta a mano, avere qualcosa nella calligrafia della persona amata è molto prezioso. ”Miranda fa tesoro della lettera di intenti scritta a mano da suo nonno Paulino.

Cosa è importante

Nonostante quanto siano utili queste lettere, pochi professionisti finanziari pensano di menzionarle, afferma Joanne Giardini-Russell, un pianificatore finanziario di Farmington Hills, in Michigan, che introduce il concetto ai clienti con il termine "volontà etica".

"Il mio settore fa un pessimo lavoro nel parlare di articoli importanti", afferma. “Mostreranno grafici a torta per tutto il giorno, ma non parleranno dei valori della persona con cui stanno seduti. A loro non piace parlare di ciò che è importante per le persone all'interno. I clienti hanno sentito la parola "volontà" e la maggior parte della mia clientela ha fiducia. Mi piace la volontà etica come una sorta di sovrapposizione alla fiducia o alla volontà. "

Giardini-Russell spesso condivide la propria lettera di intenti come modello. “La reazione del cliente è sorprendente. È una cosa così semplice da creare e mi guardano come se fossi un genio ”, afferma.

"Questa non è una cosa ben nota", concorda Isabel Miranda, un avvocato di Bloomfield, New Jersey, specializzato in trust e proprietà. “Ai vecchi tempi, questo tipo di documento era normale, in quanto le persone avrebbero specificato dove volevano essere sepolti, ... a chi notificare la loro morte e quali doni speciali fare. È un documento privato, al contrario della natura pubblica della lettura della volontà ".

Una nota personale

Ho un LOI dai miei primi 20 anni quando ero single e possedevo poche risorse. Ma stavo viaggiando per il mondo, spesso lontano da casa, a volte in condizioni difficili e spesso da solo. Se mi fosse successo qualcosa, gli altri dovevano sapere cosa fare delle mie cose, del mio cane e persino del mio corpo. Insieme a tutto quanto sopra, il mio include la mia storia medica, fino al mio gruppo sanguigno. Elenca la mia patente di guida e il numero di passaporto e le date di scadenza per ciascuno. Ho anche incluso tutti i debiti in essere, con l'importo che devo attualmente e il tasso di interesse. (Per la lettura correlata, vedere "Quanto legalmente è una lettera di intenti?")