Giovani investitori: cosa stai aspettando?

Molti giovani adulti non si prendono il tempo per capire come investire saggiamente. In molti casi, questo è perché sono preoccupati per il qui-e-ora, non per il futuro.

Anche se non devi rinunciare al tuo stile di vita quando sei giovane, concentrarti a lungo termine e investire costantemente per un lungo periodo di tempo assicurerà che i tuoi risparmi e il tuo patrimonio netto siano lì quando ne hai bisogno. In questo articolo, esploreremo i diversi modi di investire e le tattiche specifiche per investire saggiamente.

Modi per investire
Diamo un'occhiata ai più popolari veicoli di investimento a lungo termine che puoi scegliere:

401 (k) s A 401 (k) è un piano pensionistico offerto da una società ai suoi dipendenti. Ti consente di investire su una base differita dalle tasse (il che significa che non devi pagare le tasse su nessuno dei soldi che hai inserito nel piano fino a quando non lo ritiri). Come bonus aggiuntivo, in molti casi, la società corrisponderà almeno in parte all'importo che contribuisci al piano.

I giovani investitori dovrebbero mettere i loro contributi 401 (k) in un fondo indicizzato, che è un prodotto di investimento costituito da molti titoli raggruppati in un unico pacchetto, progettato per imitare la performance di un importante indice azionario come l'S & P 500. Partecipare a questo tipo di piano significa che porterai a casa una busta paga più piccola, perché i tuoi contributi vengono detratti direttamente dalla tua paga al lordo delle imposte. Tuttavia, probabilmente non perderai i soldi tanto quanto potresti pensare; poiché i contributi vengono effettuati al lordo delle imposte, la maggior parte dei giovani professionisti (che si trovano nella fascia fiscale federale del 25%) porterà a casa solo $ 75 in meno per ogni $ 100 che contribuiscono a un 401 (k).

In cambio di questo piccolo sacrificio nella retribuzione corrente, sperimenterai diversi importanti vantaggi. Oltre al risparmio fiscale immediato che abbiamo appena menzionato, sperimenterai anche il differimento fiscale di tutti i guadagni e gli utili che guadagni. Inoltre, fintanto che investi parte del tuo denaro in investimenti a basso rischio, puoi contribuire liberamente al tuo piano senza preoccuparti di tenere troppi soldi al di fuori di esso per le emergenze, poiché è possibile prendere un prestito senza penalità dal tuo 401 (K). Infine, se decidi di lasciare il tuo lavoro attuale, non perderai ciò che hai investito: puoi convertire il tuo 401 (k) in un IRA attraverso ciò che è noto come rollover.

È importante notare che la qualità delle opzioni di investimento può variare a seconda del datore di lavoro. Inoltre, non tutte le aziende offrono 401 (k) se, contrariamente alla credenza popolare, quelle che non sono tenute a offrire un programma di abbinamento dei dipendenti. Fortunatamente, questa non è la tua unica opzione di investimento.

403 (b) s
Un piano 403 (b) è come un 401 (k), ma è offerto a certi educatori, impiegati pubblici e impiegati senza scopo di lucro. Come un 401 (k), ciò che contribuisci viene detratto dal tuo stipendio e crescerà su base differita; puoi cambiarlo in un IRA se cambi datore di lavoro. La maggior parte dei 403 (b) s ti consentirà di investire in fondi comuni di investimento, ma altri possono limitarti alle rendite. Alcuni ti permetteranno di prendere prestiti contro il piano, ma questa opzione può variare da piano a piano.

Conti pensionistici individuali (IRA)
Esistono due tipi di conti pensionistici individuali (IRAS): l'IRA tradizionale e l'IRA di Roth. Questi sono piani a cui puoi contribuire da solo, indipendentemente dal fatto che il tuo datore di lavoro offra un piano pensionistico. Entrambi possono essere aperti presso una banca o una società di intermediazione e consentono di investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni o certificati di deposito (CD). I limiti di contribuzione sono molto più bassi di quelli che puoi contribuire attraverso un piano sponsorizzato dal datore di lavoro; nel 2012, il limite di contribuzione dell'IRA per i minori di 49 anni è inferiore a $ 5.000, o il risarcimento imponibile totale 2012, a seconda di quale sia inferiore.

Un IRA tradizionale è un conto pensionistico differito dalle tasse. Proprio come un 401 (k), contribuisci con dollari pretax, che crescono esentasse. Solo quando inizi a ritirare il denaro, inizierai a pagare le tasse sui prelievi. Gli IRA tradizionali possono avere limiti ai contributi se il reddito lordo rettificato modificato (MAGI) supera una determinata soglia. La prima età in cui è possibile iniziare i prelievi è 59, 5; se prendi i soldi prima di questo momento, potresti essere soggetto a una penalità del 10%. Una volta raggiunta l'età di 70, 5 anni, è necessario effettuare prelievi minimi obbligatori.

Con un Roth IRA, paghi le tasse prima di dare il tuo contributo. Quindi, quando ritiri il denaro durante la pensione seguendo le regole del piano, non ci sono conseguenze fiscali. Roth IRA ha anche limiti di reddito, ma non esiste un'età di distribuzione obbligatoria e i tuoi contributi (anche se non i tuoi guadagni) possono essere ritirati prima dei 59, 5 anni senza penalità.

Giovani investitori: dovreste preoccuparvi dei dividendi?

Errori da evitare: consigli e tattiche per investire saggiamente
Per raggiungere il successo con questi piani di investimento a lungo termine è necessario fornire costantemente contributi, adottare una mentalità a lungo termine e non consentire oscillazioni quotidiane del mercato azionario che ti scoraggiano dal tuo obiettivo finale di costruire per il futuro. Per ottenere il massimo dai tuoi guadagni quando sei giovane, evita questi errori comuni.

Non investire Per molti, l'investimento sembra un processo impegnativo. Richiede attenzione e disciplina. Per evitarlo, molti giovani investitori si convincono di poter investire "più tardi" e tutto andrà bene.

Ciò che molte persone non capiscono è che prima inizi a mettere via i soldi, meno dovrai contribuire. Investendo costantemente quando sei giovane, consentirai che il processo di compounding funzioni a tuo vantaggio. L'importo investito crescerà sostanzialmente nel tempo man mano che guadagni interessi, ricevi dividendi e apprezzi i valori apprezzati. Più a lungo il tuo denaro è al lavoro, più ricco sarai in futuro e al minor costo possibile per te.

Essere irrealistici Quando investi in giovane età, puoi permetterti di assumere alcuni rischi calcolati. Detto questo, è importante avere aspettative realistiche sui tuoi investimenti. Non aspettarti che ogni investimento inizi immediatamente a offrire un rendimento del 50%. Quando i mercati e l'economia stanno andando bene, ci sono titoli che hanno rendimenti come questo, ma questi titoli sono generalmente molto volatili e possono avere enormi oscillazioni di prezzo in qualsiasi momento. Prevedendo perdite a lungo termine in anni brutti e un rendimento medio dall'8 al 12% all'anno nel lungo periodo, puoi evitare la trappola dell'abbandono dei tuoi investimenti per la frustrazione.

Non diversificare La diversificazione è una strategia che ridurrà il rischio complessivo avendo investimenti in una varietà di aree diverse. Ciò ti consente di non essere troppo esposto a un investimento che potrebbe non andare così bene e aiuta a far crescere il tuo denaro a un tasso costante e costante ogni anno. Investire in fondi indicizzati è un ottimo modo per diversificare con il minimo sforzo.

Lasciare che le tue emozioni guidino i tuoi investimenti Un altro errore che molti investitori fanno è diventare emotivi riguardo ai loro investimenti. In alcuni casi, ciò significa credere che un investimento che ha funzionato bene in passato, come un titolo ad alte prestazioni, continuerà a fare bene in futuro. L'acquisto di un investimento che ha un prezzo elevato a causa del suo successo passato può rendere difficile trarre profitto da tale investimento. Al contrario, molte persone venderanno i loro investimenti o smetteranno di dare i loro contributi di investimento quando i mercati sono in calo o l'economia non sta andando bene. Questo comportamento bloccherà le tue perdite, danneggerà il tuo compounding e non ti porterà da nessuna parte.

La linea di fondo È importante iniziare a investire in modo tempestivo e coerente per trarre il massimo vantaggio dal compounding e utilizzare strumenti con agevolazioni fiscali come 401 (k) s, 403 (b) s e IRA per raggiungere i tuoi obiettivi.

Ignora i massimi e i minimi a breve termine sia nel mercato globale che nei singoli investimenti e rimani concentrato sul lungo termine. Diversificando e rimanendo realistico e privo di emozioni sui tuoi investimenti, sarai in grado di creare ricchezza comodamente nel tempo.