13 passaggi di una chiusura immobiliare

Chiudere un affare di proprietà può essere un esercizio lungo e stressante che comporta molti passaggi e formalità procedurali. La chiusura si verifica quando si firmano i documenti che rendono la casa tua. Ma prima che arrivi quel fatidico giorno, deve accadere una lunga lista di cose. Questo articolo fornisce importanti linee guida per un acquirente di proprietà che devono essere seguite durante il processo di chiusura dal momento in cui la tua offerta viene accettata al momento in cui ricevi le chiavi della tua nuova casa.

12 passaggi per chiudere un affare immobiliare

1. Apri l'account dell'impegno

L'impegno è un conto detenuto da una terza parte per conto delle due parti principali coinvolte in una transazione. Poiché la vendita di case comporta più passaggi che richiedono il tempo che può durare settimane, il modo migliore per mitigare il rischio che il venditore o l'acquirente venga derubato è di avere una terza parte neutrale in possesso di tutto il denaro e i documenti relativi alla transazione fino al tutto è stato risolto. Una volta terminate tutte le formalità procedurali, il denaro e i documenti vengono trasferiti dalla custodia del conto di deposito a garanzia al venditore e all'acquirente, garantendo così una transazione sicura.

2. Ricerca del titolo e assicurazione

Una ricerca del titolo e un'assicurazione del titolo forniscono tranquillità e una tutela legale in modo che quando si acquista un immobile, nessun altro può provare a rivendicarlo come loro in seguito, sia esso un parente disprezzato che è stato lasciato fuori da una volontà o da una riscossione delle imposte agenzia che non ha pagato le sue quote. Una ricerca del titolo è un esame dei registri pubblici per determinare e confermare la proprietà legale di una proprietà e scoprire quali eventuali reclami sono sulla proprietà. In caso di reclami, potrebbe essere necessario risolverli prima che l'acquirente ottenga la proprietà. L'assicurazione del titolo è un'assicurazione di indennità che protegge il detentore da perdite finanziarie subite da difetti di un titolo di un immobile e protegge sia i proprietari di immobili sia i finanziatori da perdite o danni derivanti da privilegi, gravami o difetti nel titolo o dall'effettiva proprietà di un immobile .

3. Assumere un avvocato

Sebbene ottenere assistenza legale sia facoltativo, è sempre meglio ottenere un parere legale professionale sui documenti di chiusura. Il gergo complesso spesso citato nei documenti di proprietà è difficile da capire anche per gli individui ben istruiti. A un costo adeguato, l'opinione di un avvocato esperto nel settore immobiliare può offrire molteplici vantaggi, tra cui suggerimenti su eventuali problemi nei documenti. In alcuni stati, il coinvolgimento di un avvocato potrebbe eventualmente essere richiesto dalla legge per gestire la chiusura.

4. Pre-approvazione del mutuo

Sebbene ottenere la pre-approvazione per un mutuo non sia necessario per concludere un affare, può aiutarti a concludere l'affare più rapidamente. A sua volta, essere pre-approvato può darti più potere contrattuale durante le negoziazioni poiché segnala al venditore che hai un forte sostegno finanziario. Ottenere pre-approvato per un mutuo ti consente anche di conoscere il limite massimo per l'acquisto di un immobile. Aiuta a risparmiare tempo e fatica durante la ricerca delle proprietà che si adattano al tuo budget.

5. Blocca il tuo tasso di interesse

I tassi di interesse, compresi quelli offerti sul mutuo, possono essere volatili e soggetti a modifiche. Un aumento dello 0, 25 per cento del tasso di interesse può aumentare in modo significativo l'importo del rimborso, il mandato di rimborso o entrambi. Si consiglia di bloccare in anticipo il tasso di interesse per il prestito, anziché essere in balia delle fluttuazioni del mercato che possono essere un grande rischio se i tassi aumentano prima di finalizzare l'acquisto di proprietà.

L'ipoteca pre-approvata offre la possibilità di offrire un blocco dei tassi, il che significa che è possibile garantire un tasso di interesse favorevole per il prestito. Sebbene le tariffe imponibili siano soggette a molteplici fattori, come il punteggio di credito del richiedente, la regione geografica, la proprietà e il tipo di prestito richiesto, i tentativi di aggancio a tassi favorevoli possono essere utili.

6. Negoziare i costi procedurali

Dal conto fiduciario all'avvocato immobiliare, tutti i servizi e le entità coinvolte costano denaro e possono portare a una grande quantità di neve. Molti di questi servizi sfruttano l'ignoranza dei consumatori facendo pagare commissioni elevate. Le commissioni spazzatura, una serie di oneri che un prestatore impone alla chiusura di un mutuo ed è spesso inaspettata dal mutuatario e non spiegata chiaramente dal creditore, sono un grande costo.

Le commissioni spazzatura includono elementi come le spese amministrative, le commissioni di revisione dell'applicazione, le commissioni di revisione della valutazione, le commissioni accessorie, le commissioni di elaborazione e le commissioni di transazione. Anche le commissioni per i servizi di chiusura legittimi possono essere gonfiate. Se sei disposto a parlare e mantenere la tua posizione, di solito puoi ottenere tasse spazzatura e altri addebiti eliminati o almeno ridotti.

7. Completa l'ispezione domestica

Un'ispezione domestica, un esame fisico delle condizioni di una proprietà immobiliare, è un passo necessario non solo per conoscere eventuali problemi con la proprietà, ma anche per dare un'occhiata e sentire l'ambiente circostante. Se riscontri un problema serio con la casa durante l'ispezione, avrai l'opportunità di uscire dall'affare o chiedere al venditore di ripararlo o pagare per averlo riparato (purché l'offerta di acquisto includa una casa contingenza di ispezione).

8. Completa l'ispezione dei parassiti

Un'ispezione dei parassiti è separata dall'ispezione domestica e coinvolge uno specialista che si assicura che la tua casa non abbia insetti che distruggono il legno, come termiti o formiche da carpentiere. Il problema dei parassiti può essere devastante per le proprietà costituite principalmente da materiale in legno e molte società ipotecarie richiedono che vengano risolti anche problemi minori di parassiti prima di poter concludere l'affare.

Anche una piccola infestazione può diffondersi e diventare molto distruttiva e costosa da riparare. I parassiti che distruggono il legno possono essere eliminati, ma dovrai assicurarti che il problema possa essere risolto per un costo che ritieni ragionevole (o per un costo che il venditore è disposto e in grado di pagare) prima di completare l'acquisto della casa. Le ispezioni dei parassiti sono legalmente richieste in alcuni stati e facoltative in altri.

9. Rinegoziare l'offerta

Anche quando l'offerta di acquisto è già stata accettata, se le ispezioni rivelano problemi, potresti voler rinegoziare il prezzo di acquisto della casa per riflettere il costo di eventuali riparazioni che dovrai effettuare. Puoi anche mantenere lo stesso prezzo di acquisto, ma cerca di convincere il venditore a pagare per le riparazioni. Anche se potresti non avere molto spazio per richiedere riparazioni o una riduzione del prezzo nel caso in cui acquisti la proprietà "così com'è", non c'è nulla di male nel chiedere. Puoi anche tornare indietro senza penalità se viene riscontrato un grave problema che il venditore non può o non risolverà.

10. Rimuovere le contingenze

Se il tuo agente immobiliare ti ha aiutato a elaborare una buona offerta di acquisto, dovrebbe dipendere da diverse cose che includono:

• Ottenere finanziamenti a un tasso di interesse non superiore a una certa percentuale che ti puoi permettere
• L'ispezione domestica non rivela alcun problema rilevante con la casa
• Il venditore rivela completamente eventuali problemi noti con la casa
• L'ispezione dei parassiti non rivela alcuna grave infestazione o danno alla casa
• Il venditore che completa eventuali riparazioni concordate

Come parte dell'approvazione attiva, tali contingenze devono essere rimosse per iscritto entro determinate date che avrebbero dovuto essere indicate anche nell'offerta di acquisto. Tuttavia, in alcuni accordi di acquisto, le contingenze vengono approvate passivamente (anche note come approvazione costruttiva), se non le si protesta entro le scadenze specificate. Pertanto, diventa importante per gli acquirenti comprendere il processo di approvazione e rispettare le azioni necessarie entro le date indicate.

11. Requisiti di finanziamento a tempo

Molto probabilmente hai depositato denaro serio quando hai firmato il contratto di acquisto, che è un deposito effettuato a un venditore che indica la buona fede, la serietà e l'interesse reale dell'acquirente nella transazione immobiliare. Se l'acquirente fa un passo indietro, il denaro più serio va al venditore come compensazione. Se il venditore si ritira, il denaro viene restituito all'acquirente.

Per completare l'acquisto, dovrai depositare fondi aggiuntivi in ​​deposito a garanzia. Poiché il deposito di denaro originario originale viene generalmente applicato all'acconto, è importante organizzare i vari pagamenti richiesti in momenti diversi, prima della chiusura dell'affare. La mancata offerta in tempo dei soldi richiesti può comportare il rischio che la transazione venga annullata, i soldi seri vanno al venditore e ti vengono comunque addebitati i vari servizi di cui hai usufruito.

12. Soluzione finale

Uno degli ultimi passaggi prima di firmare i documenti di chiusura dovrebbe essere quello di attraversare la proprietà un'ultima volta. Vuoi assicurarti che non si siano verificati danni dall'ultima ispezione a casa, che il venditore abbia applicato le necessarie correzioni, che non siano stati riscontrati nuovi problemi e che non sia stato rimosso nulla incluso nell'acquisto.

13. Comprendere le carte

Le pratiche burocratiche rappresentano le fasi più critiche per la chiusura di un affare di proprietà. Nonostante ci sia una pila di documenti pieni di termini legali complessi e gergo, si consiglia vivamente di leggerlo da soli. Nel caso in cui non capisca determinati termini o parti, si possono cercare spiegazioni su Internet o consultare un avvocato immobiliare. Il tuo agente sarà anche utile nel dare un senso a questo complesso linguaggio legale.

Anche se potresti sentirti sotto pressione dalle persone che ti aspettano per firmare i tuoi documenti, come il notaio o il prestatore di mutui, leggi attentamente ogni pagina poiché la stampa fine avrà un impatto importante sulle tue finanze e sulla tua vita per gli anni a venire. In particolare, assicurati che il tasso di interesse sia corretto e che tutti gli altri termini concordati, come nessuna penalità di pagamento anticipato, siano chiaramente menzionati. Più in generale, confronta i tuoi costi di chiusura con la stima in buona fede che ti è stata data all'inizio del processo e lancia una risposta su eventuali commissioni che potrebbero apparire fuori.

La linea di fondo

A causa dei costi elevati, l'acquisto di proprietà spesso rimane un'attività irripetibile per molte persone. Può sembrare che il processo di chiusura sia un lavoro molto complesso, vale la pena il tempo e lo sforzo per ottenere le cose giuste invece di affrettarsi e firmare un accordo che non capisci.

Diffidare della pressione creata per chiudere rapidamente l'affare dagli agenti e dalle entità coinvolti che sono lì per aiutarti nel loro taglio, ma potrebbero non essere realmente responsabili dei problemi che potresti dover affrontare a lungo termine da un cattivo affare.