3 piattaforme digitali Le FA dovrebbero tenere il loro radar

L'emergere della consulenza digitale sta interrompendo il rapporto tra i clienti e il mondo della consulenza finanziaria come mai prima d'ora; inizialmente sono arrivate le piattaforme di consulenti virtuali direct-to-client sotto forma di roboadvisor come quelle offerte da Betterment e Wealthfront. È emersa una versione business-to-business (B2B) che offre la stessa esperienza di consulenza virtuale ma con un consulente finanziario come intermediario. I roboadvisor sono progettati per interagire direttamente con i consumatori e fornire consulenza sugli investimenti a basso costo, mentre il consulente "ibrido" crea l'opportunità per i consumatori di interagire virtualmente con l'accesso a un consulente umano per la consulenza personale.

Sebbene il mercato roboadvice sia finora solo una piccola parte del mercato della consulenza multi-trilione di dollari, la velocità con cui sta crescendo ha i consulenti finanziari tradizionali che si affrettano a trovare modi per capitalizzare sulla tendenza. Negli ultimi anni, diverse società di tecnologia finanziaria hanno introdotto piattaforme digitali per soddisfare i consulenti finanziari che cercano di capitalizzare la crescente domanda di consulenza digitale.

Key Takeaways

• Roboadvisors ha cambiato il volto della consulenza finanziaria per i singoli investitori.
• Si tratta di piattaforme di investimento automatizzate, esclusivamente digitali, che offrono costi bassissimi e minimi minimi di avviamento.
• Mentre i consulenti tradizionali possono temere gli ostacoli da parte di queste piattaforme algoritmiche, molti di loro hanno creato versioni incentrate sui consulenti B2B che i consulenti tradizionali possono servire ai propri clienti.
• Qui esaminiamo solo alcuni di questi nuovi strumenti digitali che i consulenti tradizionali possono utilizzare per ottenere un vantaggio in questa corsa agli armamenti tecnologica in rapido movimento.

Piattaforme Roboadvisor al dettaglio e professionali

La differenza principale tra le due versioni di roboadvisor - ovvero quelle rivolte direttamente ai singoli investitori rispetto a quelle rivolte ai consulenti professionali - è il modo in cui i clienti interagiscono con la piattaforma. Con le versioni dirette al cliente al dettaglio, i clienti interagiscono esclusivamente con un roboadviser con un contatto umano scarso o nullo.

Con le versioni B2B incentrate sui consulenti, i clienti possono condurre la maggior parte della pianificazione e degli investimenti su una piattaforma digitale, ma hanno anche accesso a un consulente finanziario tradizionale che può fornire consulenza finanziaria più personalizzata quando necessario. Nella maggior parte dei casi, le piattaforme possono essere contrassegnate da un consulente, che appare ai clienti come un'applicazione personalizzata. I clienti accedono tramite il proprio portale, dove possono accedere agli strumenti di valutazione del rischio e di modellizzazione del portafoglio. Gli strumenti di gestione del portafoglio comprendono negoziazione automatica, ribilanciamento, raccolta delle perdite fiscali e tenuta dei registri automatizzata.

Secondo la ricerca di Fidelity, più di 100 aziende sono già entrate nello spazio della consulenza digitale, ma solo alcune hanno realizzato una versione B2B per i consulenti finanziari. Finora, tre società sono emerse come leader di mercato in questo settore, ma molte altre stanno preparando un prodotto per il lancio e stanno cercando di conquistare quote di mercato.

Miglioramento

Betterment è già un leader affermato nello spazio diretto al consumatore in competizione con Wealthfront, Acorns e Schwab Intelligent Portfolios per la prima posizione. A partire dalla metà del 2019, la società aveva un patrimonio gestito di 16, 5 miliardi di dollari (AUM) al servizio di oltre 400.000 clienti.

Betterment ha introdotto la sua versione istituzionale nel 2015. Offre una vasta gamma di portafogli diversificati costituiti da fondi negoziati in borsa a basso costo (ETF). Tutti i portafogli sono gestiti tramite conti a capo, pertanto le commissioni di gestione includono tutte le commissioni di negoziazione e transazione. Il miglioramento addebita ai consulenti finanziari dallo 0, 15% allo 0, 35% sulle attività gestite. Non ci sono minimi di conto, ma i conti con $ 50.000 o più hanno accesso alla riscossione automatica delle perdite fiscali.

Portafogli intelligenti istituzionali Schwab

Si presumeva che quando Schwab fosse entrato nello spazio di roboadvisor sarebbe stato un punto di svolta. In effetti, la piattaforma Direct-to-consumer di Schwab, i portafogli intelligenti, ha corso verso la vetta negli anni da quando è stata disponibile, e ora i suoi portafogli intelligenti istituzionali sono sulla buona strada per superare il miglioramento.

Il grande vantaggio di Schwab rispetto alle piattaforme concorrenti è la disponibilità di 14 dei propri ETF interni che aiutano a mantenere bassi i costi. I clienti di Advisor possono anche costruire portafogli personalizzati utilizzando oltre 450 ETF di 28 classi di attività. Dal momento che è etichettato in bianco, i consulenti possono auto-marchiare l'applicazione usando il proprio logo e le informazioni di contatto.

I consulenti con oltre 100 milioni di dollari in AUM con Schwab possono accedere alla piattaforma gratuitamente. La commissione è solo dello 0, 10% per i consulenti con meno di $ 100 milioni di AUM. Tutti i conti hanno accesso al monitoraggio e al ribilanciamento automatizzati del portafoglio e i conti con almeno $ 50.000 hanno accesso alla riscossione automatica delle perdite fiscali. Il conto minimo è di $ 5.000.

Trizic Accelerator

Trizic, con sede a San Francisco, è un attore serio nello spazio della piattaforma digitale. Il suo software Accelerator consente ai consulenti di offrire ai propri clienti un'autentica esperienza digitale fornendo allo stesso tempo supporto online completo per i consulenti. Offre un'interfaccia white label che consente ai consulenti di personalizzarla con il proprio logo e tema.

Trizic ha una vasta gamma di titoli, fondi comuni di investimento e ETF che consentono ai consulenti di creare portafogli modello personalizzati per i propri clienti. Sebbene Trizic abbia siglato un accordo di licenza con TD Ameritrade per rendere disponibile Accelerator ai propri consulenti, i clienti del consulente Trizic possono collegare la piattaforma al proprio custode. I clienti hanno accesso al trading automatizzato e al ribilanciamento, alla costruzione flessibile del portafoglio basata su modelli e alla gestione del portafoglio ottimizzata dal punto di vista fiscale. Le commissioni di consulenza variano dallo 0, 10% per le attività inferiori a $ 10.000 fino allo 0, 05% per le attività superiori a $ 100.000.