4 passaggi importanti per la scelta dell'assicurazione dentale

L'assicurazione dentale ti costerà molto meno in termini di premi rispetto all'assicurazione sanitaria, ma ovviamente c'è un problema. La maggior parte delle polizze assicurative copre una percentuale considerevole anche delle spese imponenti una volta che hai pagato la franchigia. Ma le polizze di assicurazione dentale hanno un limite annuale alla copertura, da $ 1000 a $ 1500 all'anno, insieme a una franchigia da $ 50 a $ 100. Mentre i piani possono pagare dall'80% al 100% di esami, radiografie e pulizie, quando si tratta di corone, canali radicolari e trattamenti per malattie gengivali da parte di dentisti in rete, il beneficio può essere solo del 50% del costo. Alcune procedure, come l'ortodonzia e l'odontoiatria estetica, non sono affatto coperte.

Non sorprende che i vincoli di costo possano far ritardare le procedure anche alle persone con assicurazione dentale. Alcuni rimandano le cure perché la loro assicurazione non copre la procedura, e altri perché hanno esaurito la loro massima copertura per l'anno, secondo un sondaggio condotto da Consumer Reports.

Per evitare di essere scoperto con spese impreviste, ecco alcuni passaggi chiave da adottare per l'acquisto di un'assicurazione dentale.

Scopri se puoi ottenere la copertura di gruppo

La stragrande maggioranza delle persone con assicurazione dentale ha benefici attraverso il proprio datore di lavoro o altri programmi di copertura di gruppo come AARP, polizze assicurative sanitarie sul mercato della Affordable Care Act o programmi pubblici come Medicaid, programma di assicurazione sanitaria per bambini e TriCare per i militari.

Questi piani sono generalmente meno costosi rispetto all'acquisto di un'assicurazione individuale e possono anche avere benefici migliori, ma dai una buona occhiata ai dettagli anche di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro per decidere se i premi valgono i soldi per qualcuno nella tua situazione.

Controlla nelle singole politiche

Più costose delle polizze di gruppo - e spesso con vantaggi più limitati - le polizze individuali (sia che ne compriate una solo per voi stessi o per la vostra famiglia) hanno spesso periodi di attesa per le procedure principali. Se stai pensando di iscriverti a un piano "just in time" perché hai bisogno di impianti o di una nuova serie di protesi, rendi conto che gli assicuratori sono ben consapevoli di quella tattica e istituiscono un periodo di attesa di forse un anno prima di poter iniziare a utilizzare alcuni benefici.

È meglio fare acquisti comparativi. Ottieni preventivi e dettagli sulle polizze dai siti Web delle compagnie assicurative o parla con un agente assicurativo competente.

Esaminare l'elenco dei dentisti nella rete

I piani di assicurazione di indennità ti consentono di utilizzare il dentista di tua scelta, ma i piani PPO e HMO comuni ti limitano ai dentisti nelle loro reti. Se hai un dentista che ti piace, chiedi quali piani assicurativi e di sconto accetta. Se stai bene con un nuovo dentista, un PPO o HMO potrebbe adattarsi alle tue esigenze.

Ma fai attenzione se un nuovo dentista che visiti dice che hai bisogno di un sacco di lavoro inaspettato. Un resoconto rivelatore del figlio di un dentista descrive come alcuni dentisti in rete possano raccomandare procedure non necessarie per compensare le entrate perse in servizi di prevenzione, per le quali vengono rimborsate a bassa velocità dagli assicuratori dentali. Chiedi agli operatori sanitari, ai vicini e agli amici se possono consigliare un dentista locale che hanno trovato buono. Quindi controlla quali piani assicurativi e di sconto accettano quei professionisti.

Sapere cosa copre la politica

Al fine di preventivare le spese dentali, è importante rivedere attentamente le politiche che state prendendo in considerazione. Ad esempio, fin dall'inizio della tua assicurazione, le polizze AARP Delta coprono la pulizia delle gengive, le riparazioni delle protesi dentarie, i restauri, la chirurgia orale e i canali radicolari. Ma devi aspettare fino al tuo secondo anno di copertura per ottenere benefici per il trattamento delle malattie gengivali, restauri di corone e cast, impianti dentali o dentiere. Anche in questo caso, il vantaggio è limitato al 50% dei costi.

Se tu o il tuo bambino avete bisogno di importanti lavori odontoiatrici, sappiate che probabilmente dovrete pagare una parte considerevole del costo. Con le politiche di gruppo e individuali, ricorda che i benefici sono limitati e possono variare in modo significativo. I piani di gruppo possono anche avere periodi di attesa e quasi tutti i piani pagano solo una frazione dei costi per lavori importanti, quindi controlla i dettagli. I tuoi colleghi o amici possono essere assicurati dalla stessa compagnia ma hanno un pacchetto di prestazioni diverso da quello che ti viene offerto.

La linea di fondo

Il punto positivo dell'assicurazione dentale è che la copertura è buona per le cure preventive, come controlli, pulizie e radiografie dentali (sebbene le radiografie possano essere coperte meno frequentemente di quanto i dentisti desiderosi vogliano prenderle). Gli adulti e i bambini con benefici dentali hanno maggiori probabilità di andare dal dentista, ricevere cure protesiche e sperimentare una maggiore salute generale, secondo un rapporto della National Association of Dental Plans. L'acquisto di un'assicurazione può ben motivarti a ottenere cure preventive ed evitare procedure più costose e scomode.

Quando acquisti un'assicurazione dentale individuale (piuttosto che un'assicurazione di gruppo tramite il tuo datore di lavoro o un'altra fonte), tieni presente che le procedure principali potrebbero non essere coperte nel primo anno e anche in questo caso il beneficio sarà probabilmente solo la metà di quanto addebitato dal dentista. Dovrai mettere da parte i soldi in un conto di risparmio sanitario o in un fondo personale in modo da non rimanere a corto di se hai bisogno di grandi lavori.