4 errori da evitare nella scelta dei fondi comuni

Che tu abbia appena iniziato o cerchi di investire di più per la pensione, è probabile che investirai in fondi comuni di investimento. Dopotutto, con un fondo comune di investimento, ottieni un'esposizione a diversi settori senza dover diventare un singolo selezionatore di titoli. Ma quando si tratta di fondi comuni di investimento, non tutti sono creati allo stesso modo. Scegli quello sbagliato e potresti dover affrontare commissioni esorbitanti o, peggio ancora, aree di investimento che erodono i tuoi rendimenti. Con questa idea, ecco uno sguardo a quattro errori da evitare quando si sceglie un fondo comune di investimento.

Pagare troppo in tasse

Quando si tratta di fondi comuni di investimento, gli investitori pagheranno commissioni diverse a seconda del fondo con cui vanno. I fondi comuni di investimento gestiti attivamente o quelli che dispongono di un gestore di fondi che sceglie i titoli da includere verranno addebitati più di quelli passivi, ad esempio un fondo comune di investimento. Ma questa non è l'unica differenza in termini di commissioni. Alcuni fondi comuni di investimento pagano ai broker una commissione per la vendita del loro prodotto agli investitori. Tale commissione, nota come carico front-end, può arrivare fino al 5% delle attività investite e viene addebitata in anticipo.

Un fondo comune di carico back-end è una commissione pagata al momento della vendita del fondo. Più a lungo ti aggrappi, meno sarà. Un fondo a vuoto non ha commissioni associate all'acquisto o alla vendita del fondo ed è spesso una buona scelta per gli investitori di fondi comuni che vogliono ridurre al minimo le commissioni che devono pagare. Di conseguenza, gli investitori che non prestano attenzione alle commissioni potrebbero ridurre i loro rendimenti, anche con un fondo comune.

Inseguendo le performance passate

Spesso gli investitori inseguiranno le performance passate nella speranza di vedere gli stessi rendimenti. Ma le performance passate non significano performance future, e mentre un fondo ha fatto bene un anno o anche oltre cinque anni, ciò non significa che continuerà a farlo. Troppo spesso gli investitori sceglieranno i loro fondi comuni di investimento in base alla performance senza pensare molto a cosa investe il fondo e se l'esposizione corrisponde o meno alla loro tolleranza al rischio e all'orizzonte temporale per gli investimenti. Mentre le performance passate possono aiutare a restringere il campo di gioco, non dovrebbe essere l'unica ragione per scegliere un particolare fondo comune.

Non prestare attenzione alle implicazioni fiscali

Mentre molti investitori useranno fondi comuni di investimento con i loro conti pensionistici sponsorizzati dalla società, investiranno anche in fondi comuni di investimento al di fuori dei conti pensionistici, il che potrebbe creare un evento fiscale, se non stanno attenti. Questi eventi fiscali si verificano perché se un investitore sceglie un fondo comune gestito attivamente che ha un tasso di turnover elevato, l'investitore potrebbe essere agganciato per eventuali guadagni. In genere, i fondi comuni di investimento con tassi di turnover più elevati genereranno più eventi fiscali di cui gli investitori devono essere consapevoli. (Maggiori informazioni su quando vendere un fondo comune.)

Non essere a conoscenza di investimenti sovrapposti o ridondanti

Molte persone pensano di poter scegliere un fondo comune di investimento, investire in esso e quindi dimenticarsene senza pensare troppo agli investimenti sottostanti nel fondo. Se possiedi un solo fondo comune questo può essere accettabile, ma se hai i tuoi investimenti distribuiti su fondi diversi per ottenere la diversificazione, dovrai fare alcuni compiti.

Dopo tutto, non si desidera detenere gli stessi investimenti in più fondi comuni di investimento. L'intera idea è quella di essere diversificati in diverse classi di attività e settori e se i vostri fondi comuni detengono tutti gli stessi titoli e / o obbligazioni, allora non siete diversificati. Un possibile risultato è che se i carri armati del mercato saranno posizionati per un colpo più grande senza che i tuoi investimenti siano distribuiti.

La linea di fondo

I fondi comuni di investimento sono un buon modo per gli investitori regolari di creare ricchezza, ma non sono completamente privi di rischi. Al fine di garantire la scelta del giusto fondo comune, gli investitori devono prestare attenzione alle commissioni, al tasso di turnover, alle partecipazioni agli investimenti e alla performance.