4 passaggi per ottenere un prestito per piccole imprese senza garanzie

Sebbene le banche siano diventate più attive nei prestiti alle piccole imprese negli anni successivi alla crisi finanziaria del 2008, solo le imprese più meritevoli di credito sono prese in considerazione per il finanziamento, con la maggior parte delle banche che richiedono una qualche forma di garanzia per garantire il prestito. Tali requisiti di prestito creano sfide per le piccole imprese con poche risorse o per i proprietari di imprese che non vogliono rischiare le proprie risorse personali. Tuttavia, sono emerse diverse fonti di prestito non bancario, che offrono alle piccole imprese un accesso ai finanziamenti più che mai, senza la necessità di garanzie.

La maggior parte delle aziende, indipendentemente dalla fase o dalle dimensioni, ha accesso a finanziamenti non garantiti attraverso una serie di fonti di prestito alternative. Sebbene in genere non richiedano alcuna garanzia, applicano tassi di interesse più elevati rispetto alle banche tradizionali. Nella maggior parte dei casi, è possibile qualificarsi per il finanziamento in base alla propria storia creditizia e alla documentazione relativa alla generazione di un determinato importo di entrate. Sebbene l'ottenimento di un prestito chirografario attraverso un prestatore non bancario possa essere più semplice della preparazione necessaria per un prestito bancario tradizionale, ci sono ancora alcuni passaggi essenziali necessari per ottenere le migliori condizioni possibili.

Controlla le proiezioni del flusso di cassa

A meno che non si abbia un punteggio di credito elevato e un forte record di generazione di entrate, è probabile che si verifichi un tasso di interesse elevato su un prestito non garantito. Il tasso percentuale annuo (TAEG) può variare dal 10% per i mutuatari più affidabili a triple cifre a seconda del prestatore e del tipo di prestito. Prima di cercare un prestito, valuta le proiezioni del tuo flusso di cassa per assicurarti di avere fondi sufficienti per rimborsarlo. Non rimborsare il prestito danneggerà il tuo punteggio di credito, rendendo più difficile ottenere qualsiasi tipo di finanziamento in futuro.

Pulisci il tuo credito

Pulisci il tuo rapporto di credito e aumenta il tuo punteggio di credito. Sebbene sia possibile ottenere un prestito chirografario con crediti inesigibili, si pagheranno maggiori costi per interessi. Il modo più rapido per aumentare il tuo punteggio di credito è abbassare il rapporto di utilizzo del credito, che rappresenta il 35% del punteggio. Il rapporto riflette la quantità di debito che stai portando in relazione alla quantità del credito disponibile. Se il tuo debito totale supera il 25% del credito disponibile, sta danneggiando il tuo punteggio. Paga più debito che puoi per migliorare il rapporto. Inoltre, controlla eventuali errori di segnalazione che possono essere rimossi e non aprire nuovi account.

Crea un solido piano aziendale

Se non lo hai già fatto, sviluppa un piano aziendale che includa il tuo scopo commerciale, come fare soldi, una strategia di crescita, rendiconti finanziari dettagliati, proiezioni del flusso di cassa e lo scopo del prestito. Molti tipi di istituti di credito non bancari non ti chiederanno un piano aziendale. Tuttavia, dovrai dimostrare un solido record di generazione di entrate per almeno un anno. Se vai da un finanziatore peer-to-peer o marketplace, dovrai mostrare ai potenziali finanziatori il motivo per cui potresti essere un buon rischio.

Istituti di ricerca

La maggior parte dei finanziatori non bancari conduce i propri affari esclusivamente online. Sebbene tutti promuovano la rapida approvazione e finanziamento dei prestiti, tali società variano in vari modi.

Tipi di finanziamento: alcuni istituti di credito offrono prestiti fissi, mentre altri offrono tassi di prestito variabili. È inoltre possibile trovare istituti di credito che offrono linee di credito. Evita il finanziamento anticipato in contanti del commerciante, che è il più costoso.

Qualificazione: la maggior parte dei finanziatori non bancari considera il tuo punteggio di credito e le entrate aziendali, ma hanno livelli di qualificazione diversi. Ad esempio, un creditore può richiedere $ 100.000 di entrate annuali per un anno intero, mentre un altro può richiedere solo $ 50.000 per un anno e mezzo. Possono anche avere requisiti minimi di punteggio di credito diversi.

Commissioni di pagamento anticipato: se il flusso di cassa consente di rimborsare anticipatamente il prestito, non si desidera pagare una commissione di pagamento anticipato.

Rapporti di credito: alcuni istituti di credito segnalano i pagamenti agli uffici di credito, mentre altri no. Se vuoi costruire la tua cronologia dei crediti, chiedi se il prestatore segnala i pagamenti.

Ottenere un prestito chirografario da un prestatore online non bancario potrebbe non essere così difficile come con una banca tradizionale, ma i costi possono essere significativamente più alti. Per contenere i costi, preparati come se ti qualificassi per un prestito bancario. Meglio sei preparato, migliori sono le condizioni che potresti ottenere.