4 modi per ottenere un vantaggio sulla tua carriera finanziaria

Negli anni '70, i pianificatori finanziari avevano essenzialmente due scelte di carriera: potevano diventare agenti di cambio o agenti assicurativi. I loro percorsi erano stabiliti e le aspettative erano semplici. Molto è cambiato da allora. Ci sono molte più scelte disponibili, ma ciò significa anche che gli studenti dovrebbero sapere di più e fare più che mai in un ambiente fortemente competitivo. Prepararsi a una carriera nella pianificazione finanziaria richiede molta più formazione in settori tradizionalmente relegati ad altre professioni, come la contabilità e la psicologia.

In questo articolo, esploreremo le cose che i neolaureati e i futuri laureati possono fare per decidere dove vogliono andare la loro carriera di pianificazione finanziaria e quindi ottenere un vantaggio sulla concorrenza.

Key Takeaways

• Una carriera nella pianificazione finanziaria richiede competenze in settori tradizionali come la matematica e la contabilità, ma anche settori meno tradizionali come la psicologia.
• Oltre a laurearsi in finanza, gli studenti possono fare uno stage o svolgere un lavoro part-time in una banca o in una società di revisione contribuendo alla preparazione delle dichiarazioni fiscali.
• Unirsi a gruppi commerciali come la Financial Planning Association è un buon modo per fare rete e trovare lavoro.
• Dopo la laurea, le considerazioni dovrebbero includere per quale tipo di azienda vuoi lavorare, se vuoi lavorare per una grande azienda o una piccola impresa e per quali tipi di clienti speri di coinvolgere.

Preparati prima di laurearti

Forse il primo e più ovvio corso d'azione è semplicemente scegliere un maggiore appropriato. Questi includono affari, economia, finanza o contabilità. Programmi di pianificazione finanziaria personale vengono offerti in più università, sia a livello universitario che universitario. Questi programmi possono essere particolarmente utili perché spesso toccano anche una serie di argomenti che altri programmi non riescono a trattare. Questi argomenti includono i diritti dei consumatori, le dinamiche della finanza all'interno della famiglia e la psicologia della pensione.

I curricula tradizionali di pianificazione finanziaria copriranno solo il materiale direttamente pertinente all'esame del Board di Financial Financial Planner (CFP®), come investimenti, assicurazioni e tasse. Pertanto, la scelta della pianificazione finanziaria come maggiore fornirà agli studenti una base di conoscenza molto più ampia da cui iniziare la loro carriera. Comprendere la psicologia della finanza e degli investimenti sarà un aiuto inestimabile quando si tratta di clienti ed è in effetti un'abilità che tutti i pianificatori finanziari devono acquisire in una certa misura.

Attività extracurriculari
Naturalmente, la scelta del maggiore corretto è solo un passo che gli studenti possono intraprendere per promuovere la propria carriera prima della laurea. Ci sono una serie di altre opzioni disponibili per gli studenti che staranno bene su un curriculum per i potenziali datori di lavoro. Di seguito sono riportati alcuni esempi:

• Preparazione delle dichiarazioni dei redditi. Questa è una buona abilità pratica che può apportare grandi benefici allo studente in diversi modi. Oltre a fornire una solida esperienza pratica con i clienti del settore finanziario, insegnerà anche agli studenti le informazioni fiscali di base che saranno testate sull'esame del CFP® Board.
• Lavorare in una banca. I pianificatori degli studenti spesso scoprono che lavorare in una banca offre molteplici benefici alla carriera. È un lavoro che si adatta facilmente a un programma accademico. La paga è migliore di molti altri lavori dopo la scuola. Sembra bello su un curriculum, offre un'esperienza di lavoro pratica e dimostra che sei una persona responsabile.
• Partecipazione all'esame per gli agenti iscritti. Questo esame è gestito dall'IRS ogni settembre. Il test copre praticamente tutto il materiale fiscale che si trova nell'esame della CFP® Board. Passare questo test e guadagnare questa designazione sarà un'impressionante credenziale da presentare ai potenziali datori di lavoro in qualsiasi campo della pratica finanziaria. Otterrai anche un enorme vantaggio rispetto ai candidati CFP® che non hanno avuto una formazione fiscale precedente.
• Stage. Lavorare come stagista presso una società di pianificazione finanziaria fornirà ovvi benefici per qualsiasi studente. Tuttavia, sebbene qualsiasi stage possa essere vantaggioso, lavorare in un'azienda più piccola fornirà probabilmente più esperienza pratica con i clienti e il processo di pianificazione finanziaria rispetto a un'azienda più grande, in cui gli stagisti sono spesso relegati in supporto amministrativo o ruoli di marketing.

$ 67.282

La retribuzione media nazionale - compresi retribuzione base, commissioni, partecipazione agli utili e bonus - di un pianificatore finanziario, secondo Glassdoor; la media nazionale per la sola paga base è di $ 59.197.

Trovare un lavoro

I laureati hanno a disposizione una serie di strumenti che possono aumentare notevolmente la loro esposizione alla comunità finanziaria. Ovviamente, un laureato che ha completato uno stage presso un'azienda locale ha un vantaggio sostanziale rispetto a un concorrente sconosciuto nel processo di selezione del lavoro.

Per coloro che non hanno questo lusso, Internet può essere una risorsa indispensabile. Siti web come brokerhunter.com elencano continuamente tutte le pubblicazioni disponibili di molte aziende. Coloro che preferiscono adottare un approccio faccia a faccia e fare rete (e anche quelli che non lo fanno) sarebbe saggio aderire al capitolo locale di un'organizzazione di pianificazione finanziaria, come la Financial Planning Association o la National Association of Insurance e consulenti finanziari. Questi gruppi offrono molte risorse sia ai pianificatori principianti che ai veterani e valgono il costo dell'iscrizione. I loro siti web spesso contengono anche annunci di lavoro.

I lavori di pianificazione finanziaria dovrebbero crescere del 15% tra il 2016-2026, secondo gli ultimi risultati dell'Ufficio di statistica del lavoro; tale cifra supera il tasso di crescita medio per tutte le professioni, che si attesta al 7%.

Dopo la laurea

Sapere quale lavoro è più adatto a te può essere una sfida. Ecco alcuni altri elementi da considerare nella scelta del percorso professionale:

• Esistono oggi diversi modelli di business utilizzati nel settore della pianificazione finanziaria. Gli agenti di cambio e gli agenti assicurativi lavorano generalmente su commissione, mentre i Consulenti per gli investimenti registrati tendono a addebitare una commissione oraria o una percentuale delle attività gestite come compensazione.
• Le dimensioni dell'azienda sono importanti. Le grandi aziende forniranno servizi come spazi per uffici, biglietti da visita e carta intestata. Tuttavia, le società più grandi possono anche avere quote di produzione rigide, pagamenti più bassi sulle commissioni e un ambiente altamente regolamentato.
• A loro volta, le piccole società finanziarie offrono un'atmosfera più rilassata e una gamma più completa di prodotti e servizi. Lavorare in un'azienda più piccola può anche fornire una gamma molto più ampia di esperienza per i nuovi rappresentanti, che possono avere la libertà di implementare un piano finanziario completo per un cliente. Questo piano potrebbe includere aspetti quali la pianificazione dei mutui e la preparazione delle imposte sul reddito. È dubbio che avresti questo tipo di responsabilità in una grande azienda.
• La formazione e il supporto differiscono da un'azienda all'altra. Società finanziarie come Smith Barney o Northwestern Mutual forniranno ai propri dipendenti tutta l'istruzione e la formazione necessarie per superare gli esami necessari, nonché un'accurata vendita e formazione sui prodotti. Molti nuovi consulenti beneficeranno dei programmi di formazione offerti dalle grandi aziende. Anche se alla fine perderai la concorrenza in una grande azienda, avrai comunque competenze commerciabili che sono attraenti per le piccole imprese che non sono in grado di fornire il tipo di formazione e licenze che hai ricevuto.
• Infine, i regolamenti dell'Autorità di regolamentazione del settore finanziario richiedono la sponsorizzazione di un broker / rivenditore o di un'altra società membro per poter sostenere qualsiasi esame di licenza titoli.

La linea di fondo

Gli studenti universitari hanno molte cose che possono fare per migliorare la loro commerciabilità prima della laurea. Una volta che sei fuori nel mondo reale, ricorda che la chiave iniziale per il successo nel business della pianificazione finanziaria è la persistenza. Alcuni laureati troveranno immediatamente il loro posto sul campo, mentre altri potrebbero dover provare alcuni ambienti di lavoro diversi per trovare quello più adatto a loro.