5 idee fuori dagli schemi per il rimborso delle tasse di quest'anno

Hai mai letto un articolo di finanza personale che ti diceva che un uso intelligente del rimborso delle tasse era di rimborsare il debito o avviare un fondo di emergenza? Probabilmente hai sentito o letto quel consiglio molte volte prima, e molti americani lo stanno prendendo quest'anno. Secondo la National Retail Federation, la percentuale di americani che intendono mettere il loro rimborso fiscale verso il risparmio è ai massimi livelli da quando la NRF ha lanciato l'indagine 12 anni fa. Il cinquanta percento degli intervistati afferma che utilizzerà il rimborso per risparmiare, mentre il trentaquattro percento prevede di utilizzarlo per estinguere il debito.

Questi sono davvero buoni usi di quei soldi extra. Una volta che lo hai fatto, considera queste altre idee predefinite su cosa fare con quel rimborso, se ne ricevi uno.

1. Investire in alcuni consigli fiscali davvero intelligenti

Circa tre contribuenti su quattro hanno ricevuto un rimborso per il 2017 e si prevede che riceveranno uno per il 2018. Potrebbe non essere così grande come quello dell'anno scorso a causa delle modifiche della normativa fiscale: al 15 febbraio, il rimborso medio è diminuito del 17%, da $ 3, 256 dell'anno scorso a $ 2, 703, secondo l'IRS. Tuttavia, è un afflusso di denaro. Ma prima di iniziare a spendere il rimborso, ecco un promemoria importante.

"Molte persone credono che il loro rimborso fiscale sia denaro gratuito che stanno ricevendo dall'IRS. Sfortunatamente, nulla potrebbe essere più lontano dalla verità ", afferma Ali Hashemian, presidente di Kinetic Financial a Los Angeles. "In realtà, questo è un rimborso dell'importo pagato in eccesso in tasse durante tutto l'anno."

Sostiene di modificare la ritenuta in modo da avere più soldi durante l'anno invece di ottenere un rimborso. È possibile correggere la trattenuta compilando un nuovo modulo W-4 e consegnandolo al proprio datore di lavoro.

Un rimborso fiscale non è denaro gratuito dall'IRS; sono i soldi che avresti dovuto avere nella busta paga da spendere durante l'anno.

Fare matematica per rendere più accurata la ritenuta alla fonte (o i pagamenti delle imposte stimate, se sei un lavoratore autonomo) potrebbe essere più un problema di quanto valga per te. Ad alcune persone piace ricevere un rimborso e altre non vogliono rischiare di essere penalizzate per il mancato pagamento. Fare una scelta intenzionale per ottenere un rimborso è totalmente valido.

Ma se rimani indietro con le bollette durante l'anno perché il tuo pagamento al netto delle imposte è inferiore a quello che deve essere, dovresti sicuramente adattare la tua ritenuta in modo da pagare solo ciò che devi in ​​realtà. Non ha senso concedere al governo un prestito senza interessi mentre accumuli interessi e commissioni tardive sulle bollette che non puoi pagare.

Se sei scoraggiato dalla prospettiva di regolare la tua ritenuta d'acconto, un modo intelligente per spendere il rimborso delle tasse di quest'anno è su alcuni consigli fiscali professionali. Assumi qualcuno con credenziali legittime, come un agente iscritto o un contabile pubblico certificato, per calcolare la ritenuta d'acconto in modo da sapere cosa mettere sul tuo W-4 e avere la certezza che la matematica fiscale è giusta e che avere il flusso di cassa necessario durante l'anno.

Hashemian suggerisce anche di lavorare con un professionista finanziario che può preparare una previsione fiscale e consigliare su come massimizzare le detrazioni fiscali e ridurre le passività fiscali future.

2. Festeggia presto 'Treat Yo' Self '

Perché il giorno in cui ricevi il rimborso non dovrebbe essere il miglior giorno dell'anno? Non devi aspettare fino al 13 ottobre. (Nel caso in cui non lo sapessi, è il giorno di Treat Yo 'Self, così designato dalla famosa sitcom NBC Parks and Recreation .)

Se le tue finanze sono un disastro, dovresti prima ripulirle, dice Morris Armstrong, un agente iscritto e un consulente per gli investimenti registrato. Tuttavia, la vita non riguarda solo i profitti finanziari. Con tutto lo stress che le persone affrontano, può essere intelligente usare un rimborso inaspettato per qualcosa a beneficio del corpo o dell'anima.

"Non c'è niente di sbagliato nel coccolarti con un buon pasto fuori, un fine settimana lontano, un viaggio in una spa, ecc.", Dice Armstrong. “Lo dico come persona con esperienza nel campo fiscale e nel campo della consulenza. A volte, dobbiamo concentrarci sul prenderci cura di noi stessi. "

Non impazzire come hanno fatto Donna Meagle e Tom Haverford in Parks and Rec . Potresti non aver bisogno di vestiti, profumi, massaggi, mimose e pelletteria pregiata. Uno di quelli dovrebbe farlo.

3. Acquista con contanti

Armstrong non è l'unico pianificatore finanziario che pensa che sia giusto assegnare il rimborso a qualcosa che non è strettamente necessario.

Un nuovo divano, una nuova TV o un posto a bordo di un volo per il tuo locale preferito potrebbe non sembrare un modo intelligente di spendere il rimborso, afferma Ashley Dixon, un pianificatore finanziario certificato presso Gen Y Planning. "Ma questi articoli possono essere obiettivi per te e utilizzare i contanti del tuo rimborso è meglio che metterli sulla tua carta di credito", aggiunge.

Mentre i consigli standard per utilizzare il rimborso fiscale per pagare il debito della carta di credito, mettere i soldi in un Roth IRA, costruire il tuo fondo di emergenza o risparmiare per un acconto su una casa sono intelligenti se non stai già facendo queste cose, è un po 'fuorviante perché non dovresti fare affidamento sul rimborso fiscale come principale fonte di finanziamento per tali articoli su base annuale, ha detto. Le leggi fiscali cambiano sempre, così come la tua situazione fiscale. Assicurati di non trattenere più del necessario e utilizza le entrate aggiuntive della busta paga mensile per finanziare i tuoi obiettivi finanziari durante tutto l'anno.

4. Usalo per ridurre lo stress

Che cosa succede se davvero non vuoi spendere il rimborso? Non concentrarti solo su quale sia la scelta finanziariamente più prudente da fare. Pensa se c'è qualcosa che ti tiene sveglio la notte.

"Una domanda comune che incontriamo con i clienti è: 'Devo pagare i debiti o devo investire i miei soldi per il futuro?'", Afferma Lauren Podnos, pianificatore finanziario certificato presso Wealth Care LLC. "La risposta in bianco e nero è se si dispone di un mutuo di interesse del 4% e si risparmia in pensione in 20 anni e si guadagna un portafoglio relativamente aggressivo, in media dal 6% all'8% all'anno, quindi si arriva ancora in cima risparmiando denaro sul ripagare il debito. "

Detto questo, è il passo che ti farà sentire più calmo e sicuro?

"I clienti ci assumono per alleviare lo stress di conquistare le proprie finanze da soli, quindi prendiamo in considerazione anche i loro sentimenti", afferma Podnos. “Nello stesso scenario di prima, se il cliente è malato di avere debiti e li tiene svegli la notte, allora la domanda diventa meno in bianco e nero. Quanto vale la pena dormire sonni tranquilli? È qui che il software finanziario può non comprendere le emozioni umane. ”Se questa è la tua situazione, paga il debito e dormi meglio.

5. Investire in esenzione fiscale

Infine, Hashemian afferma che “la cosa migliore che una persona può fare con il rimborso delle tasse è investire quei soldi in qualcosa che può diventare esentasse. Alcune opzioni esenti da imposte tradizionali che dovresti prendere in considerazione includono Roth IRA per la pensione, conti di risparmio sanitario per spese mediche e 529 conti per spese educative.

Il denaro che investi in un conto con agevolazioni fiscali può crescere molto più velocemente di quello che inserisci in un conto tassabile. Dal momento che non pagherai alcuna imposta sulle plusvalenze negli anni in cui i tuoi rendimenti sono positivi, sarai in grado di mantenere una maggiore quantità di denaro investito. Le obbligazioni municipali esenti da imposte possono ridurre ulteriormente la bolletta fiscale quando si stanno già sfruttando appieno i conti di previdenza, salute e istruzione.

La linea di fondo

Puoi fare quello che vuoi con il rimborso delle tasse (se ne hai uno). Sono i tuoi soldi; te lo sei guadagnato. Per sfruttarlo al meglio, considera di mettere un po 'di soldi per una vacanza o di migliorare il tuo spazio vitale se hai le tue finanze sotto controllo. Inoltre, versare un po 'del rimborso verso la consulenza fiscale e in investimenti con agevolazioni fiscali è raramente una cattiva idea.

Per verificare lo stato del rimborso, un'alternativa più rapida alla chiamata dell'IRS è utilizzare Where's My Refund? strumento presso IRS.gov. L'agenzia fiscale afferma che emette il 90% dei rimborsi entro 21 giorni.