6 segni che sei davvero pronto per andare in pensione

Dopo anni di duro lavoro, hai certamente diritto a una pensione felice. Potresti aver già iniziato a sognare ad occhi aperti, almeno un po '. Viaggerai per il mondo, ti offrirai volontario per la tua organizzazione benefica preferita, andrai a pescare o passerai più tempo con i nipoti? Le possibilità sono infinite.

Anche così, molti lavoratori hanno un po 'paura della pensione. Hanno ascoltato troppe storie dell'orrore su persone che vanno in pensione troppo presto e trovano i loro redditi fortemente limitati. Secondo un sondaggio del 2018 del Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS), il 48% dei lavoratori americani afferma di temere di sopravvivere ai risparmi per la pensione.

Key Takeway

• Prima di andare in pensione, assicurati che le tue entrate sosterranno lo stile di vita che desideri.
• Prendi in considerazione la possibilità di posticipare la pensione se hai obblighi finanziari familiari o debiti rilevanti.
• Se hai un coniuge o un altro partner, voi due dovreste coordinare i vostri piani pensionistici.

Quindi, come fai a sapere quando i tempi sono giusti? Ecco sei indicatori che sei pronto a ritirare se vuoi.

1. Hai raggiunto l'età della pensione completa

Se sei nato tra il 1943 e il 1954, l'età pensionabile completa per motivi di sicurezza sociale è 66 anni. Se sei nato dopo il 1959, dovrai aspettare fino ai 67 anni.

Sebbene sia possibile iniziare a richiedere le prestazioni di sicurezza sociale già a 62 anni, le prestazioni saranno molto più elevate se si attende l'età pensionabile completa. Se inizi la pensione a 62 anni, il tuo pagamento mensile viene ridotto di un enorme 25%.

D'altra parte, se aspetti ancora di più per richiedere la previdenza sociale - l'età massima di ritardo è di 70 anni - riceverai fino al 132% della prestazione mensile che avresti raccolto alla tua età di pensionamento completa.

2. Sei esente da debiti

Se hai pagato tutti i tuoi debiti, sei ben posizionato per la pensione. Se hai un debito con carta di credito o devi ancora un sacco di soldi in una casa o in una macchina, potresti voler posticipare la tua cessione agli anni d'oro.

Quando hai un reddito fisso, un'ipoteca pesante o il pagamento di un'auto possono mettere a dura prova le tue finanze. Inoltre, rende più difficile gestire spese impreviste.

Prima di consegnare il tuo avviso di pensionamento, prova a ridurre la maggior parte, se non tutti i tuoi debiti in sospeso.

Quanto devo risparmiare per la pensione?

3. Non stai più supportando i tuoi figli o i tuoi genitori

I tuoi figli sono tutti cresciuti, fuori casa e guadagnano il proprio reddito? Questo ti rende molto più facile andare in pensione.

Tuttavia, se stai ancora sostenendo i tuoi figli o aiutandoli regolarmente, potresti voler mettere in pausa i tuoi piani pensionistici per un po '. Potresti anche resistere se hai genitori anziani che hanno bisogno del tuo sostegno finanziario o potrebbero averne bisogno in futuro.

Secondo un sondaggio Wells Fargo / Gallup del 2017 condotto da investitori statunitensi, circa il 46% dei genitori con figli adulti ha fornito sostegno finanziario a uno o più di essi. E il 14% di quelli con un genitore vivente li aiutava finanziariamente. Se questo suona come te, la pensione probabilmente non è realistica fino a quando la tua situazione non cambia.

"Supportare genitori o bambini che invecchiano a casa sta diventando più costoso poiché i costi del college e delle case continuano ad aumentare. Non c'è modo che una coppia possa ridimensionare e iniziare a minimizzare le proprie spese se hanno una famiglia di cui occuparsi", afferma Carlos Dias Jr., gestore patrimoniale presso Excel Tax & Wealth Group di Lake Mary, in Florida.

Quando si elencano le spese di pensionamento previste, dividerle in "must-have" e "want-to-have".

4. Hai creato un budget previdenziale

Questo può sembrare un gioco da ragazzi, ma molti futuri pensionati non scricchiolano i numeri. Prima di abbandonare la tua carriera, è importante capire se puoi vivere comodamente sul tuo reddito post-pensionamento.

Inizia sommando i costi mensili indispensabili, inclusi mutuo o affitto, generi alimentari, elettricità e altre utilità. Quindi aggiungi i tuoi "desideri", come viaggi, intrattenimento, shopping e ristorazione.

Dopo aver calcolato le spese mensili stimate, è tempo di capire se avrai abbastanza entrate per coprirle. Sommare le prestazioni previdenziali stimate, i pagamenti delle pensioni, le distribuzioni del conto pensionistico e qualsiasi altra fonte di reddito che si avrà.

Ecco una regola empirica sulle distribuzioni del tuo conto pensionistico: "Il tuo budget pensionistico, se vai in pensione a metà degli anni '60, non dovrebbe superare il 4% degli investimenti più previdenza sociale e pensioni", afferma Kristi Sullivan, CFP®, di Sullivan Financial Planning LLC a Denver, in Colorado.

Hai abbastanza per coprire le tue spese mensili, tra cui almeno alcuni di quei "desideri"? In tal caso, potresti essere pronto per andare in pensione.

5. Il tuo portafoglio è aggiornato

Quanto tempo è passato da quando hai dato un'occhiata al tuo portafoglio di investimenti?

"Esistono tre parametri che influenzano la propria capacità di vivere con i propri risparmi all'inizio della pensione: in primo luogo, la dimensione del risparmio o del portafoglio di investimenti al momento della pensione; in secondo luogo, il tasso di crescita atteso del portafoglio in futuro (il rendimento medio annuo) e in terzo luogo, la quantità di prelievo / consumo annuale che il pensionato richiederà per mantenere questo / la sua vita (o meno) ", afferma Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, della Fleurus Investment Advisory LLC a Fairfield, Conn.

Se non fai un controllo del portafoglio da un po 'di tempo, ora è il momento di fare uno. Se il tuo portafoglio ha avuto un grande successo negli ultimi anni, il tuo gruzzolo potrebbe non essere grande come pensavi.

Può essere utile sedersi con un consulente finanziario mentre rivaluti attentamente il tuo portafoglio e scopri se è necessario apportare modifiche.

Mentre ti avvicini alla pensione, potresti anche voler passare a una strategia di investimento più prudente per proteggere la tua pensione.

6. Il coniuge è d'accordo

A meno che tu non viva da solo, la pensione non influisce solo su di te. La pensione è una decisione che tu e il tuo partner prendete insieme.

Un fattore da discutere è come la riduzione del tuo reddito influenzerà il tuo partner. Se tu e il tuo coniuge siete pronti finanziariamente ed emotivamente per questo, avrete maggiori probabilità di godervi insieme una pensione soddisfacente. Se il coniuge intende continuare a lavorare per molti anni, il pensionamento potrebbe essere molto più solitario del previsto.

"La comunicazione è sempre importante, soprattutto quando si tratta delle finanze della famiglia. Essere sulla stessa pagina in termini di piano pensionistico ti aiuterà a stare tranquillo sulla transizione verso la tua prossima fase della vita", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors Inc., a Irvine, California, e autore di The 12-Step Recovery Program for Active Investors .