Valore accumulato

Il valore accumulato è l'importo totale attualmente detenuto da un investimento, incluso il capitale investito e l'interesse (guadagno) che ha guadagnato fino ad oggi. Il valore accumulato è importante nel campo assicurativo perché si riferisce al valore acquisito totale di una polizza assicurativa sulla vita intera (o universale). Viene calcolato come la somma o il totale dell'investimento iniziale, più gli interessi maturati fino ad oggi. Il valore accumulato è anche indicato come importo accumulato o valore in contanti.

Abbattimento del valore accumulato

A fini assicurativi, il valore accumulato inizia a svilupparsi quando l'assicurato di una polizza assicurativa sulla vita intera (o universale) inizia a pagare un premio mensile. Una compagnia di assicurazioni prende i pagamenti dei premi e li divide in due parti. La prima parte copre i costi dell'assicurazione di base. La seconda parte funge da tipo di investimento che accumula valore in contanti, che viene inserito in un conto interno dalla compagnia assicurativa.

Un assicurato può anche restituire una polizza assicurativa intera vita alla compagnia assicurativa e ricevere in cambio il valore di riscatto in contanti della polizza. Il valore di riscatto in contanti può essere inferiore al valore accumulato se la polizza ha spese di riscatto. A seconda dei termini dell'intera polizza vita, un contraente può prendere in prestito il valore di riscatto in contanti della polizza. Il contraente può quindi scegliere di rimborsare l'intero prestito, rimborsare solo gli interessi o non rimborsare il prestito o gli interessi. Se il prestito non viene interamente rimborsato, l'importo in sospeso verrà detratto dall'indennità di morte finale.

Il valore accumulato può essere pensato come un conto di risparmio forzato, contro il quale l'assicurato può prendere in prestito mantenendo intatta la politica. Se il proprietario della polizza annulla la polizza, riceverà un valore in denaro accumulato meno eventuali penalità.

Valore accumulato e rendite

Il valore di accumulazione di un'annualità è il valore complessivo dell'annualità. Tuttavia, il valore di riscatto in contanti differisce dal valore accumulato in quanto l'importo disponibile per recedere dalla polizza è soggetto a una penalità di riscatto del 10 percento. Ad esempio, il valore accumulato di un'annualità potrebbe essere $ 100.000, ma dopo le penali, il valore di riscatto in contanti è $ 90.000. Se un assicurato volesse rinnovare l'annualità, il nuovo account riceverà $ 90.000.

Valore accumulato e tasse

Il valore accumulato in una polizza assicurativa intera vita è differito dalle tasse a condizione che il contraente mantenga valido il contratto assicurativo. Il valore accumulato può essere parte integrante di una strategia di risparmio fiscale perché massimizza la quantità di denaro che puoi conservare. Il prelievo di fondi accumulati durante gli anni di pensionamento di un assicurato potrebbe persino consentire a un assicurato di beneficiare di una fascia d'imposta sul reddito inferiore. Al contrario, il valore accumulato in un certificato di deposito è tassabile immediatamente.

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