Durata rinnovabile annuale - ART
L'assicurazione a termine rinnovabile annuale (ART) è una forma di assicurazione sulla vita a termine che offre una garanzia di assicurabilità futura per un determinato periodo di anni. Durante il periodo indicato, l'assicurato sarà in grado di rinnovare ogni anno senza riapplicare o sostenere un altro esame medico per riaffermare l'idoneità. Il progetto di un ART è quello di coprire le esigenze assicurative a breve termine. Queste polizze vengono sottoscritte utilizzando le stesse tabelle di mortalità degli altri prodotti assicurativi sulla vita. Inoltre, sono la forma meno costosa di assicurazione sulla vita per quanto riguarda il premio addebitato.
I premi sono le commissioni mensili o annuali pagate al fornitore per sottoscrivere l'assicurazione. Tali pagamenti continuano su base contrattuale annuale e possono aumentare in caso di rinnovo del contratto assicurativo. Con l'avanzare dell'età assicurata, il premio aumenterà. La polizza paga una prestazione di morte che rimane la stessa con l'estensione del contratto.
Come per altri tipi di assicurazioni, l'assicurato dovrà designare almeno un beneficiario. Se non diversamente specificato dagli assicurati, il destinatario rimarrà lo stesso per tutti i termini.
Key Takeaways
- L'ART è un prodotto assicurativo sulla vita destinato ad essere utilizzato a breve termine.
- La politica può essere rinnovata ogni anno senza la necessità di riapplicare o fare un altro esame medico.
- In termini di premio, sono generalmente l'opzione di polizza sulla vita meno costosa.
Confronto tra Politiche ART e Politiche a livello di termine
L'assicurazione a termine rinnovabile annuale è un tipo di vita a termine meno comune dell'assicurazione a termine. La copertura a medio termine ha una tariffa premium che rimane invariata per un determinato numero di anni, generalmente tra 10 e 30 anni. Con entrambe le assicurazioni a termine, l'indennità in caso di morte non aumenta di valore come farebbe con le politiche della vita universale o dell'intera vita.
La differenza principale tra ART e termine di livello è nel calcolo dei premi dovuti. I pagamenti dei premi ART aumentano di anno in anno e il premio a livello di livello no. Le polizze assicurative ART determinano il premio in base al rischio che una persona muoia nell'anno in corso, una probabilità che tende ad aumentare con il prolungarsi della polizza. Inoltre, le politiche di livello possono avere una durata massima di 30 anni, mentre le politiche di ART hanno un limite di un anno.
La maggior parte dei fornitori di assicurazioni consentirà a un assicurato a tempo determinato di convertire la propria copertura in una polizza universale o a vita intera. Gli acquirenti dovrebbero anche comprendere che un prodotto a vita non è adatto per la pianificazione immobiliare a lungo termine.
Esempio del mondo reale
L'assicurazione rinnovabile annuale è un prodotto assicurativo a breve termine e potrebbe non essere la più adatta alla maggior parte delle situazioni. Ad esempio, immagina un padre di tre figli di 42 anni che recentemente ha perso il lavoro come direttore marketing.
Ogni stato ha un'età massima stabilita per le politiche ART. Il limite di New York ha 80 anni.
A seguito del cambiamento del suo impiego, non ha più accesso alla polizza assicurativa sulla vita del gruppo della sua ex società. Potrebbe essere un buon candidato per acquistare una vita a termine rinnovabile annuale perché ha bisogno di una copertura temporanea per la protezione della sua famiglia e anticipa di acquistare presto un'assicurazione sulla vita di gruppo attraverso un futuro datore di lavoro.
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