Assicurazione sulla proprietà

Che cos'è l'assicurazione di proprietà?

L'assicurazione di proprietà è un termine generico per una serie di polizze che forniscono copertura di protezione della proprietà o copertura di responsabilità. L'assicurazione sulla proprietà fornisce un rimborso finanziario al proprietario o al locatario di una struttura e dei suoi contenuti in caso di danni o furto e a una persona diversa dal proprietario o dal locatore se tale persona è ferita sulla proprietà.

L'assicurazione di proprietà può includere una serie di polizze, come l'assicurazione dei proprietari di abitazione, l'assicurazione degli affittuari, l'assicurazione delle inondazioni e l'assicurazione del terremoto. I beni personali sono generalmente coperti da una politica per proprietari di case o affittuari. L'eccezione è la proprietà personale che ha un valore molto alto e costoso: questo è generalmente coperto dall'acquisto di un'aggiunta alla politica chiamata "pilota". In caso di sinistro, la polizza assicurativa rimborserà al contraente il valore effettivo del danno o il costo di sostituzione per risolvere il problema.

[Importante: l'assicurazione sulla proprietà comprende l'assicurazione per i proprietari di abitazione, l'assicurazione per gli affittuari, l'assicurazione contro le alluvioni e l'assicurazione contro i terremoti.]

Come funziona l'assicurazione immobiliare

I pericoli coperti dall'assicurazione sulla proprietà in genere includono afflizioni legate al clima selezionate, inclusi danni causati da fuoco, fumo, vento, grandine, impatto di neve e ghiaccio, fulmini e altro ancora. L'assicurazione della proprietà protegge anche contro atti di vandalismo e furto, coprendo la struttura e il suo contenuto. L'assicurazione della proprietà fornisce anche una copertura di responsabilità nel caso in cui qualcuno diverso dal proprietario o affittuario venga ferito mentre si trova sulla proprietà e decide di fare causa.

Le polizze assicurative sulla proprietà normalmente escludono i danni derivanti da una varietà di eventi, tra cui tsunami, inondazioni, backup di drenaggio e fognature, infiltrazioni di acque sotterranee, acque stagnanti e una serie di altre fonti d'acqua. La muffa di solito non è coperta, né i danni causati da un terremoto. Inoltre, la maggior parte delle politiche non coprirà circostanze estreme, come eventi nucleari, atti di guerra o terrorismo.

Comprensione dell'assicurazione di proprietà

Esistono tre tipi di copertura assicurativa della proprietà: costo di sostituzione, valore in denaro effettivo e costi di sostituzione estesi.

Il costo di sostituzione copre il costo di riparazione o sostituzione di proprietà dello stesso valore o uguale. La copertura si basa sui valori di costo di sostituzione anziché sul valore in contanti degli articoli. La copertura del valore in contanti effettivo paga al proprietario o al locatore il costo di sostituzione meno l'ammortamento.

I costi di sostituzione estesi pagheranno oltre il limite di copertura se i costi per la costruzione sono aumentati; tuttavia, questo di solito non supererà il 25% del limite. Quando acquisti un'assicurazione, il limite è l'importo massimo del beneficio che la compagnia assicurativa pagherà per una determinata situazione o evento.

considerazioni speciali

La maggior parte dei proprietari di case acquista una politica ibrida che compensa la perdita o il danno fisico causati da 16 pericoli, tra cui incendi, atti vandalici e furti. La copertura, nota come polizza HO3, presenta determinate condizioni ed esclusioni. Esiste un limite prestabilito per la copertura di alcuni oggetti di valore e da collezione, tra cui oro, gioielli, pellicce, contanti, armi da fuoco e altri oggetti. Di solito non viene fornita alcuna copertura in un HO3 per rotture / danni accidentali e misteriose sparizioni (perse, fuori luogo) di oggetti di valore, tra cui arte e oggetti d'antiquariato.

La copertura dei proprietari di case HO5 include tutto ciò che riguarda una politica HO3, ma è orientata verso la struttura stessa e la proprietà all'interno della casa, compresi mobili, elettrodomestici, abbigliamento e altri oggetti personali. Un HO5 non copre i terremoti o le inondazioni. Le polizze assicurative HO5 sono disponibili per le case costruite negli ultimi 30 anni o rinnovate negli ultimi 40 anni e in genere coprono eventuali danni a costo di sostituzione.

L'assicurazione sulla proprietà HO4 è generalmente nota come assicurazione per gli affittuari: copre gli inquilini per perdita di proprietà personale e copertura di responsabilità. Non copre la casa o l'appartamento in affitto, che dovrebbero essere coperti dalla polizza assicurativa del proprietario.

Key Takeaways

• L'assicurazione di proprietà si riferisce a una serie di polizze che offrono protezione della proprietà o copertura della responsabilità.
• L'assicurazione sulla proprietà può includere l'assicurazione per i proprietari di abitazione, l'assicurazione per gli affittuari, l'assicurazione contro le alluvioni e l'assicurazione per i terremoti, tra le altre polizze.
• I tre tipi di copertura assicurativa sulla proprietà includono costi di sostituzione, valore in denaro effettivo e costi di sostituzione estesi.

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