I tuoi investimenti sono giusti per la tua età?

Investire per la pensione è importante a qualsiasi età, ma la stessa strategia non dovrebbe essere utilizzata per ogni fase della tua vita.

Coloro che sono più giovani possono tollerare più rischi o possono contribuire con importi più piccoli, se questo è tutto ciò che possono permettersi. Coloro che sono più anziani dovrebbero approfittare di salari più alti per trarre il massimo dai loro anni di punta.

Continua a leggere per vedere le nostre raccomandazioni di investimento per diverse fasce di età. (Vedi anche: Marea che cambia la pensione: come aiutare i clienti. )

Inizio della pianificazione pensionistica: i tuoi 20 anni

Anche se potresti esserti recentemente laureato e probabilmente stai ancora pagando i prestiti agli studenti, usa questa volta per iniziare a investire. Che tu sia in una società 401 (k) o in un IRA che hai creato tu stesso, investi ciò che puoi come 20 qualcosa, anche se non puoi contribuire con l'importo raccomandato del 10%.

In questo momento hai il vantaggio più grande di chiunque altro nell'investire: il tempo. A causa dell'interesse composto, ciò che investi in questo decennio ha la maggiore crescita possibile. Dato che hai più tempo per assorbire i cambiamenti del mercato, dovresti anche investire in modo aggressivo in azioni ed evitare attività a crescita lenta come le obbligazioni.

Incentrato sulla carriera: i tuoi 30 anni

Se rinvii gli investimenti nei tuoi 20 anni a causa del pagamento di prestiti studenteschi o degli inizi e degli inizi della tua carriera, i 30 anni sono quando devi iniziare a mettere via i soldi. Sei ancora abbastanza giovane per raccogliere i frutti dell'interesse composto, ma abbastanza grande da investire dal 10% al 15% delle tue entrate.

Anche se ora stai pagando un mutuo o stai avviando una famiglia, contribuire alla pensione dovrebbe essere una priorità assoluta. Ti rimangono ancora da 30 a 40 anni di lavoro attivo, quindi è qui che devi massimizzare quel contributo. Assicurati di inserire abbastanza per ottenere la corrispondenza della società nel tuo 401 (k) e considera di massimizzare se puoi. (Vedi anche: Pianificazione della pensione per 30-Somethings. )

Puoi ancora permetterti qualche rischio, ma potrebbe essere il momento di iniziare ad aggiungere obbligazioni al mix per avere un po 'di sicurezza.

Pensare alla pensione: i tuoi anni '40

Se hai procrastinato il risparmio per la pensione fino ai 40 anni, o se eri in una carriera poco remunerata e sei passato a qualcosa di meglio, ora è il momento di allacciarti e diventare serio. Sei al centro della tua carriera e probabilmente stai raggiungendo il tuo massimo potenziale di guadagno.

Anche se stai risparmiando per i fondi universitari dei tuoi figli o continui a pagare il mutuo, i risparmi per la pensione dovrebbero essere in prima linea in ogni decisione finanziaria. Hai abbastanza tempo per giocare se stai attento, ma non abbastanza tempo per scherzare. Incontra un consulente finanziario se non sei sicuro di quali fondi scegliere. Dovrai risparmiare in attività aggressive come le azioni in modo che i tuoi fondi battano l'inflazione.

Tuttavia, "aggressivo" non significa trascurato. Attenersi agli investimenti che hanno una comprovata esperienza nella produzione di rendimenti ed evitare accordi "troppo buoni per essere veri".

Quasi pensione: i tuoi anni '50 e '60

Dato che ti stai avvicinando all'età pensionabile, ora non è il momento di perdere la concentrazione. Se hai trascorso la tua giovinezza a investire denaro nelle ultime azioni calde, devi essere più prudente quanto più ti avvicini alla necessità effettiva dei tuoi risparmi per la pensione. (Vedi anche: Perché massimizzare il tuo 401 (k) è redditizio. )

Passare i tuoi investimenti a fondi più stabili ea basso reddito come obbligazioni e mercati monetari può essere una buona scelta se non vuoi rischiare di avere tutti i tuoi soldi sul tavolo. Ora è anche il momento di prendere nota di ciò che hai e quando potrebbe essere un buon momento per andare in pensione. Ottenere una consulenza professionale può essere un buon passo per sentirsi sicuri nella scelta del momento giusto per andarsene. (Vedi anche: Suggerimenti per i risparmiatori Gen X a 50 anni .)

Un altro approccio è quello di fare il recupero recuperando più soldi. L'IRS consente alle persone che si avvicinano alla pensione di versare più del proprio reddito nei conti di investimento. I lavoratori sopra i 50 anni con 401 (k) possono aggiungere $ 6.000 oltre il limite di $ 18.500 e gli investitori IRA oltre i 50 anni possono mettere da parte $ 6.500 invece del solito limite di $ 5.500.

La linea di fondo

Un proverbio cinese dice: “Il momento migliore per piantare un albero è stato 20 anni fa. Il secondo miglior tempo è adesso. ”

Tale atteggiamento è al centro degli investimenti. Non importa quanti anni hai, il momento migliore per iniziare a investire è stato 20 anni fa, e il secondo miglior tempo è ora. Non è mai troppo tardi per fare qualcosa.

Assicurati solo che le decisioni che prendi siano quelle giuste per la tua età: il tuo approccio agli investimenti dovrebbe invecchiare con te. È anche una buona idea incontrare un professionista qualificato che può dirti dove ti trovi e dove devi andare. (Vedi anche: Hack di pensionamento principale? Inizia con un cambiamento di stile di vita. )