Controllo errato
Un assegno non valido si riferisce a un assegno che non può essere negoziato perché è disegnato su un conto inesistente o su uno che ha fondi insufficienti. Scrivere un controllo errato, noto anche come controllo a caldo, è illegale.
Le banche normalmente applicano una commissione a chiunque scriva involontariamente un assegno non valido. La punizione per aver tentato di passare un cattivo controllo varia intenzionalmente da un delitto a un crimine. La penalità esatta dipende dall'importo e dallo stato in cui è scritto l'assegno. Gli assegni circolari e gli assegni certificati sono meno suscettibili a questa possibilità.
Comprensione dei controlli errati
Gli assegni sono essenzialmente un IOU per soldi. Scrivendo un assegno, prometti al beneficiario di avere abbastanza soldi nel tuo conto per coprire l'assegno. Quando ne scrivi una cattiva, la banca la farà rimbalzare perché nel tuo conto non ci sono fondi sufficienti.
Gli assegni non validi vengono spesso scritti inavvertitamente da persone semplicemente inconsapevoli del fatto che i loro saldi bancari erano troppo bassi. Le banche e i fornitori addebitano spesso commissioni per gli assegni rimbalzati, a volte superando l'importo per il quale è stato scritto l'assegno. La banca normalmente aggiunge una commissione di fondi non sufficienti (NSF) al tuo conto, che può arrivare a $ 35 per ogni assegno non valido scritto. Potresti anche essere agganciato per eventuali addebiti a carico del beneficiario a seguito del tuo assegno non valido.
Ma ci sono persone là fuori che provano a scrivere e passare assegni anche se sanno che non c'è abbastanza denaro nei loro conti. Come accennato in precedenza, ciò costituisce una frode ed è quindi un crimine. Per le persone che commettono questi crimini, ci sono sanzioni sopra e oltre le accuse del NSF. Un crimine non viene generalmente commesso se viene presentato un assegno post-datato. Questo perché l'assegno è una promessa da pagare in futuro, se non ci sono fondi sufficienti al momento è irrilevante.
Key Takeaways
- Un assegno non valido si riferisce a un assegno che non può essere negoziato perché è disegnato su un conto inesistente o su uno che ha fondi insufficienti.
- Scrivere un controllo errato, noto anche come controllo a caldo, è illegale.
- Le persone che scrivono assegni difettosi sono normalmente addebitate dalle loro banche e possono essere agganciate per qualsiasi commissione sostenuta dal beneficiario.
- Scrivere consapevolmente un assegno non valido può costituire un reato o un crimine, a seconda della quantità dell'assegno e dello stato in cui è stato scritto.
Controlli errati e la legge
Ci possono essere casi in cui si scrive un controllo errato e non se ne rende nemmeno conto. Forse pensavi di avere abbastanza soldi nel tuo account. O forse hai pensato che l'assegno fosse già stato cancellato e hai speso i soldi. La vita succede, e così fanno gli errori, quindi probabilmente non sarai penalizzato troppo pesantemente, probabilmente puoi aspettarti di pagare una o due commissioni bancarie. Ma questo potrebbe non essere il caso delle persone che scrivono consapevolmente cattivi assegni.
Scrivere consapevolmente un cattivo controllo è una frode ed è punibile dalla legge.
Scrivere assegni sbagliati è un crimine. Le sanzioni per le persone che presentano assegni che sanno che non vi sono fondi sufficienti nei loro conti variano a seconda dello stato. Alcuni stati richiedono l'intenzione di frode. Ma nella maggior parte degli Stati, il crimine è considerato un reato. Se l'importo dell'assegno supera determinate soglie, il reato può essere trattato come un crimine. Le sanzioni civili si applicano in tutti i casi, con un importo di penalità comune equivalente al valore nominale dell'assegno, un multiplo dell'importo dell'assegno con un limite o l'importo dell'assegno più le spese processuali e legali.
Come evitare di scrivere un controllo errato
Essere aggiornati con le tue finanze è molto più facile ora di quanto non lo sia mai stato prima. L'online banking può aiutarti a evitare di scrivere assegni non validi. Preparando l'accesso al tuo account, puoi visualizzarne il saldo più frequentemente e sei in grado di verificare se e quando qualsiasi assegno che scrivi cancella il tuo account.
Se sai che un assegno che hai scritto non verrà cancellato, contatta il beneficiario e parla con loro del possesso del deposito fino a una data successiva. Potrebbe essere imbarazzante farlo, ma alla fine starai meglio. È meglio essere proattivi e ritardare l'incasso dell'assegno, piuttosto che rischiare di ottenere addebiti sia dalla banca che dal beneficiario.
Un'altra opzione è quella di aggiungere una protezione da scoperto al tuo account. Il conto scoperto funge da cuscino o polizza assicurativa nel caso in cui sia necessario coprire le spese ma non si dispone di denaro sufficiente sul proprio conto. Quando vai in scoperto, la banca copre tutti gli addebiti, fino a un certo limite, che ti consentono di andare al di sotto di un saldo di $ 0. Poiché questa opzione è essenzialmente un prestito a breve termine, la banca addebita gli interessi sul conto corrente nonché una commissione per avere il servizio sul conto.
Se si riceve un controllo errato
Potresti anche non sapere di aver ricevuto un assegno non valido per diverse settimane, almeno fino a quando la banca non ti ha notificato o hai controllato il tuo conto. Quando un assegno rimbalza, la banca lo annullerà dal tuo conto, quindi vedrai un debito per lo stesso importo dell'assegno che è stato scritto. Se hai speso i soldi, probabilmente finirai in uno scoperto.
La prima cosa da fare è contattare la persona che ha scritto l'assegno e informarlo che è rimbalzato. Non dare per scontato che sia stato fatto apposta, perché potrebbe essere un errore innocente. Una volta contattati, potresti essere in grado di provare a depositare nuovamente l'assegno. Se l'assegno continua a rimbalzare, è possibile ricorrere al ricorso legale per recuperare i fondi portando lo scrittore in tribunale.