Credito bancario

Che cos'è il credito bancario?

Il credito bancario è l'importo totale del credito disponibile per un'azienda o un individuo da un istituto bancario. Consiste nell'ammontare totale dei fondi combinati che gli istituti finanziari forniscono a un individuo o ad un'azienda. Il credito bancario di un'impresa o di un individuo dipende dalla capacità del debitore di rimborsare il prestito e dall'ammontare totale del credito disponibile nell'istituto bancario.

Comprensione del credito bancario

Il credito bancario è un accordo tra banche e mutuatari in cui le banche concedono un prestito a un mutuatario in base alla loro valutazione del merito creditizio del mutuatario. La banca si fida essenzialmente di un mutuatario per rimborsare i fondi più gli interessi per un prestito, una carta di credito o una linea di credito in un secondo momento. Il credito bancario si riferisce anche al denaro che le banche prestano o hanno già prestato ai clienti.

Il credito bancario per gli individui è cresciuto considerevolmente nell'ultimo mezzo secolo, poiché i consumatori si sono abituati ad avere più carte di credito per varie esigenze.

Tuttavia, le aziende utilizzano anche il credito bancario. Molte aziende hanno bisogno di finanziamenti per pagare i costi di avvio, per pagare beni e servizi o integrare il flusso di cassa. Di conseguenza, le startup o le piccole imprese utilizzano il credito bancario come finanziamento a breve termine.

[Importante: il credito bancario è l'importo complessivo del credito disponibile per una persona o società da una banca.]

Come funziona il credito bancario

Il credito bancario è la capacità di prestito totale fornita dalle banche ai mutuatari. Il credito consente ai mutuatari di acquistare beni o servizi. Il credito bancario richiede un pagamento mensile minimo fisso per un periodo certificato.

Ad esempio, la forma più comune di credito bancario è una carta di credito fornita da una banca. I mutuatari iniziano con un saldo pari a zero, un limite di credito specificato e un tasso percentuale annuo concordato (TAEG). Il mutuatario è autorizzato a utilizzare la carta per effettuare acquisti. Per utilizzare la carta devono pagare il saldo o un minimo mensile concordato e possono continuare a prendere in prestito fino al raggiungimento del limite di credito.

Approvazione del credito bancario

L'approvazione del credito bancario è determinata dal merito di credito e dal reddito di un debitore o da altre considerazioni, incluse garanzie, attività o la quantità di debito che hanno già.

Esistono diversi modi per garantire l'approvazione, incluso il taglio del rapporto debito / reddito totale. Un rapporto debito / reddito accettabile è del 36%, ma il 28% è l'ideale. I mutuatari sono generalmente incoraggiati a mantenere i saldi delle carte al 20% o meno del limite di credito e pagare tutti i conti in ritardo. Le banche in genere offrono credito ai mutuatari con storie creditizie sfavorevoli con condizioni che sono buone per le banche e non così buone per il mutuatario.

considerazioni speciali

Il credito bancario ha un costo, con i termini che variano a seconda della banca, del tipo di credito e del merito creditizio del debitore e, in primo luogo, il motivo del prestito di denaro.

Esistono due tipi di credito bancario: garantito e non garantito. Ognuno ha le proprie commissioni, tassi di interesse, termini e condizioni e regolamenti. Le commissioni includono l'importo preso in prestito più gli interessi e le altre spese. Sono richieste alcune commissioni, come i tassi di interesse, mentre altre sono facoltative, come l'assicurazione del credito; alcuni si basano su eventi specifici, come le commissioni di pagamento in ritardo.

Key Takeaways

• Il credito bancario è l'importo totale dei fondi che una persona o un'azienda può prendere in prestito da un istituto finanziario.
• L'approvazione del credito è determinata dal rating, reddito, garanzie, attività e debito preesistenti di un debitore.
• Esistono due tipi di credito bancario, garantito e non garantito. Ognuno ha le proprie commissioni, tassi di interesse, termini e condizioni.

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