Una garanzia bancaria contro una lettera di credito: qual è la differenza?
Una garanzia bancaria e una lettera di credito sono entrambe promesse di un istituto finanziario che un mutuatario sarà in grado di rimborsare un debito a un'altra parte, indipendentemente dalle circostanze finanziarie del debitore. Sebbene diverse, sia le garanzie bancarie che le lettere di credito assicurano a una terza parte che se la parte mutuataria non è in grado di rimborsare ciò che deve, l'istituto finanziario interverrà per conto del debitore. Fornendo sostegno finanziario alla parte mutuataria (spesso su richiesta dell'altra parte), queste promesse servono a ridurre i fattori di rischio, incoraggiando la transazione a procedere. Ma funzionano in modi leggermente diversi e in situazioni diverse.
Le lettere di credito sono particolarmente importanti nel commercio internazionale a causa della distanza in questione, delle leggi potenzialmente diverse nei paesi delle imprese coinvolte e della difficoltà delle parti a incontrarsi di persona. Mentre le lettere di credito sono utilizzate principalmente nelle transazioni globali, le garanzie bancarie sono spesso utilizzate in contratti immobiliari e progetti infrastrutturali.
Key Takeaways
- Una garanzia bancaria è una promessa di un istituto di credito che garantisce che se un debitore non è in grado di coprire un debito, la banca aumenterà.
- Le lettere di credito sono anche promesse finanziarie per conto di una parte in una transazione e sono particolarmente significative nel commercio internazionale.
- Le garanzie bancarie sono spesso utilizzate in contratti immobiliari e progetti infrastrutturali, mentre le lettere di credito sono utilizzate principalmente nelle transazioni globali.
Una garanzia bancaria
Le garanzie bancarie rappresentano un obbligo contrattuale più significativo per le banche rispetto alle lettere di credito. Una garanzia bancaria, come una lettera di credito, garantisce una somma di denaro a un beneficiario; tuttavia, a differenza di una lettera di credito, la somma viene pagata solo se la controparte non adempie agli obblighi previsti dal contratto. Questo può essere utilizzato essenzialmente per garantire a un acquirente o venditore la perdita o il danno a causa di inadempienza dell'altra parte in un contratto.
Le garanzie bancarie proteggono entrambe le parti in un accordo contrattuale dal rischio di credito. Ad esempio, una società di costruzioni e il suo fornitore di cemento possono stipulare un nuovo contratto per la costruzione di un centro commerciale. Entrambe le parti potrebbero dover rilasciare garanzie bancarie per dimostrare la propria buona fede e capacità finanziaria. Nel caso in cui il fornitore non riesca a consegnare il cemento entro un determinato periodo di tempo, la società di costruzioni informerebbe la banca, che quindi pagherà alla società l'importo specificato nella garanzia bancaria.
Una lettera di credito
A volte indicato come credito documentario, una lettera di credito funge da cambiale da un istituto finanziario, di solito una banca o un istituto di credito. Garantisce il pagamento di un acquirente a un venditore o il pagamento di un mutuatario a un finanziatore sarà ricevuto in tempo e per l'intero importo. Indica inoltre che se l'acquirente non è in grado di effettuare il pagamento per l'acquisto, la banca coprirà l'intero importo residuo o dovuto.
Una lettera di credito rappresenta l'obbligo assunto da una banca di effettuare un pagamento una volta soddisfatti determinati criteri. Dopo che questi termini sono stati completati e confermati, la banca trasferirà i fondi. La lettera di credito assicura che il pagamento sarà effettuato fintanto che i servizi saranno eseguiti.
Ad esempio, supponiamo che un grossista statunitense riceva un ordine da un nuovo cliente, una società canadese. Poiché il grossista non ha modo di sapere se questo nuovo cliente può adempiere ai propri obblighi di pagamento, richiede una lettera di credito nel contratto di acquisto.
La società acquirente fa domanda per una lettera di credito presso una banca in cui ha già fondi o una linea di credito (LOC). La banca che emette la lettera di credito mantiene il pagamento per conto dell'acquirente fino a quando non riceve la conferma che le merci nella transazione sono state spedite. Dopo che le merci sono state spedite, la banca pagherebbe il grossista a condizione che siano rispettate le condizioni del contratto di vendita, come la consegna prima di un certo tempo o la conferma dell'acquirente che le merci sono state ricevute senza danni.
In sostanza, la lettera di credito sostituisce il credito della banca con quello del suo cliente, garantendo un pagamento corretto e tempestivo.
considerazioni speciali
Sia le garanzie bancarie che le lettere di credito funzionano per ridurre il rischio in un accordo o accordo commerciale. Le parti hanno maggiori probabilità di accettare la transazione perché hanno meno responsabilità quando è attiva una lettera di credito o una garanzia bancaria. Questi accordi sono particolarmente importanti e utili in quelle che sarebbero altrimenti transazioni rischiose, come alcuni contratti immobiliari e commerciali internazionali.
Le banche controllano accuratamente i clienti interessati a uno di questi documenti. Dopo che la banca ha stabilito che il richiedente è degno di credito e presenta un rischio ragionevole, l'accordo stabilisce un limite monetario. La banca accetta di essere obbligata fino al limite, ma non oltre. Ciò protegge la banca fornendo una soglia specifica di rischio.
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