Migliore strategia per obiettivi di risparmio a breve termine

Poiché tutti sanno quanto sia fondamentale risparmiare per la pensione, la maggior parte degli investitori è focalizzata sul laser nel contribuire agli investimenti di IRA, 401 (k) se altri "nido d'uovo". Ma che dire degli obiettivi di risparmio a breve termine? Forse vuoi creare un fondo di viaggio o risparmiare abbastanza denaro per acquistare una barca o una casa di vacanza entro i prossimi anni. O forse sei solo preoccupato di costruire un portafoglio di risparmio liquido come fondo di emergenza.

Se hai intenzione di effettuare un grande acquisto entro 3-5 anni o stai cercando di costruire un fondo per scopi di emergenza o di lusso, ti consigliamo di elaborare una strategia di risparmio a breve termine per raggiungere tale obiettivo. Ecco alcune cose da tenere a mente durante l'elaborazione del tuo piano.

Innanzitutto, considera il rischio

I portafogli di risparmio liquidi cercano di identificare gli investimenti a più basso rischio e più alto rendimento sul mercato. Pertanto, quando si tratta di risparmi a breve termine, è necessario affrontare le cose in modo leggermente diverso rispetto a quanto si farebbe per la pensione a lungo termine e gli obiettivi di investimento.

Ad esempio, supponiamo che prevedi di andare in pensione tra 10 e 15 anni. In questo caso, il tuo consulente finanziario probabilmente consiglierà un portafoglio pensionistico diversificato composto da almeno il 60% di azioni. Con un intervallo di tempo così ampio, se il mercato azionario subisce un colpo, c'è un sacco di tempo per il tuo portafoglio per riprendersi.

D'altra parte, se stai cercando di risparmiare qualcosa in un futuro non così lontano, dovresti evitare investimenti ad alto rischio come le azioni. Perché? Perché un calo nel mercato azionario potrebbe spazzare via i tuoi risparmi, e probabilmente dai tre ai cinque anni non sarà abbastanza lungo da consentire al tuo investimento di riprendersi dalla crisi. Ciò significa che dovresti dire addio a quel viaggio in Europa o alla tua casa al mare.

Mentre gli investimenti a basso rischio, generalmente considerati paradisi sicuri, avranno generalmente tassi costanti di rendimenti prevedibili su base mensile, ciò può variare leggermente. Pertanto, a breve termine, gli investitori in cerca di liquidità potrebbero voler sovrappesare maggiormente i rischi al di fuori dei mercati in cui i tassi di risparmio sono alimentati maggiormente dalla politica dei tassi di interesse della Federal Reserve.

Conti di risparmio

La maggior parte dei consumatori ha familiarità con i conti correnti e di risparmio delle banche standard. Tuttavia, andare oltre queste piattaforme iniziali può essere un ottimo primo passo per gli investitori a breve termine di nuova ispirazione. Fare una piccola ricerca per identificare i migliori conti di risparmio nella tua zona può aumentare i rendimenti dal 2% al 5% sui prodotti di conti di risparmio standard. Molte banche locali offrono offerte di risparmio ad alto rendimento. Ci sono anche molte opzioni online. Queste piattaforme tendono ad offrire conti del mercato monetario e certificati di deposito ad alto rendimento, spesso associati anche a risparmi ad alto rendimento.

I vantaggi delle obbligazioni

Per raggiungere un obiettivo di risparmio a breve termine, potresti voler dare un'occhiata alle obbligazioni. Le obbligazioni seguono generalmente risparmi ad alto rendimento come il passo successivo nell'investimento a breve termine a basso rischio, con i buoni del tesoro che sono i più sicuri. Un'obbligazione è un investimento di debito in cui essenzialmente stai prestando denaro al governo, a un'agenzia governativa o a un'entità aziendale. Le obbligazioni sono utilizzate da aziende, stati e città per raccogliere fondi per una varietà di progetti e iniziative. Durante un periodo di tempo specificato, guadagnerai un tasso di interesse variabile o fisso su un'obbligazione. Nell'investimento in obbligazioni individuali è possibile mantenere le proprie obbligazioni fino alla scadenza o spesso venderle in mercati aperti.

Uno dei maggiori vantaggi delle obbligazioni è che gli utili da interessi sono generalmente superiori a quelli di un conto di risparmio. Inoltre, puoi scegliere manualmente obbligazioni che matureranno e saranno disponibili entro una data prestabilita nel prossimo futuro. Ciò offre molta sicurezza senza il rischio associato alle scorte. (Per ulteriori informazioni, consultare: I vantaggi delle obbligazioni e il nostro tutorial, Nozioni di base sulle obbligazioni .) Molti investitori possono anche scegliere di investire in fondi obbligazionari gestiti che possono essere segmentati in diverse classi di rischio e segmenti di scadenza.

Le obbligazioni, tuttavia, vengono con le proprie avvertenze in particolare in tassi elevati o rischiano i mercati in cui i rendimenti sono in aumento. Quando i rendimenti delle nuove emissioni aumentano, i prezzi delle obbligazioni esistenti diminuiscono, riducendo il valore di negoziazione del mercato secondario delle obbligazioni. Nei fondi gestiti questo effetto può essere amplificato in quanto i gestori detengono un portafoglio diversificato di obbligazioni con volatilità strettamente correlata. Pertanto, le obbligazioni sono particolarmente importanti per gli investitori a breve termine da seguire nei rischi al di fuori dei mercati al fine di ottimizzare i rendimenti a breve termine.

Selezione del prodotto

Sul mercato esistono numerosi prodotti di investimento destinati a investitori a breve termine o orientati alla liquidità. Gli investimenti a reddito fisso saranno generalmente alcune delle migliori opzioni di prodotto perché offrono reddito a basso rischio. Investire per il reddito in azioni può anche essere un'opzione per gli investitori a breve termine disposti a fare scommesse più alte. Gli investimenti con reddito a grande capitalizzazione rappresentano spesso il livello successivo di opzioni a basso rischio con entrate che contribuiscono a sostenere gli obiettivi di liquidità a breve termine di molti investitori.

La linea di fondo

Poiché stai cercando di risparmiare per obiettivi a breve termine, è importante scegliere i tuoi investimenti con saggezza e rimanere al passo con i cambiamenti del mercato nel segmento di investimento a basso rischio del mercato. Se vuoi avere accesso al denaro entro 3-5 anni, gli investimenti ad alto rendimento e a basso rischio sono la soluzione migliore e la maggior parte degli investimenti azionari sarà troppo rischiosa. Tuttavia, la gestione di un portafoglio a breve termine con alcuni investimenti azionari selezionati specificamente nella categoria di reddito a grande capitalizzazione può essere un modo per aumentare il rendimento.