Denaro nero
Il denaro nero è denaro guadagnato attraverso qualsiasi attività illegale controllata dalle normative nazionali. I proventi del denaro nero vengono generalmente ricevuti in contanti dall'attività economica sotterranea e, come tali, non sono tassati. I destinatari del denaro nero devono nasconderlo, spenderlo solo nell'economia sommersa o tentare di dargli l'apparenza di legittimità attraverso il riciclaggio di denaro.
Come funziona Black Money
Nella sua forma più semplice, il denaro nero è denaro sul quale le tasse non vengono pagate al governo. Un negozio che accetta contanti per la sua merce e non emette ricevute per i suoi clienti effettuerà transazioni in denaro nero, in quanto non pagherebbe le tasse sulle vendite non contabilizzate. Inoltre, un acquirente di proprietà che acquista un terreno del valore di $ 200.000 da cui $ 50.000 sono riportati sui libri e $ 150.000 sono pagati sotto il tavolo al venditore, avrà effettuato transazioni in denaro nero del valore di $ 150.000. I venditori in entrambi gli esempi hanno guadagnato denaro da fonti legali ma hanno eluso le tasse.
Il denaro nero è denaro sul quale le tasse non sono pagate al governo; è normalmente realizzato con mezzi illegali.
La fonte più comune di denaro nero è il mezzo illegale attraverso il mercato nero o l'economia sommersa, come il traffico di droga; commercio di armi; terrorismo; prostituzione; vendita di articoli contraffatti o rubati, come carte di credito; o vendendo versioni piratate di articoli protetti da copyright, come software e registrazioni musicali.
La parte del reddito di un paese legata alla sua economia sommersa influisce sulla crescita economica del paese. L'economia sommersa costituisce una perdita finanziaria, in quanto il gettito fiscale derivante da guadagni non dichiarati non è percepito dal governo, con conseguente perdita di entrate. Inoltre, poiché questi fondi entrano raramente nel sistema bancario, le economie sono soffocate perché i soldi rimangono nascosti che altrimenti potrebbero essere utilizzati dalle banche per stimolare l'economia finanziando i proprietari di piccole imprese e gli imprenditori.
Inoltre, il denaro nero fa sottostimare la salute finanziaria di una nazione. Poiché è quasi impossibile stimare la quantità di denaro nero in qualsiasi economia, gli utili non dichiarati non possono essere inclusi nel prodotto nazionale lordo (PNL) o nel prodotto interno lordo (PIL) di un paese. Pertanto, le stime di una nazione in merito a risparmi, consumi e altre variabili macroeconomiche sarebbero fuorvianti, con le inesattezze che incidono negativamente sulla pianificazione e sull'elaborazione delle politiche.
Esempi di riciclaggio di denaro nero
La maggior parte dei possessori di denaro nero tenta di convertire il denaro in denaro legale, noto anche come denaro bianco. Ciò avviene in genere attraverso il riciclaggio di denaro, che può essere tentato in vari modi. Considera un consumatore che paga l'imposta sulle vendite per i beni al dettaglio ma che non acquista effettivamente la merce. Se il consumatore riceve una ricevuta di vendita ed è rimborsato per il prezzo della merce, il rimborso è considerato denaro nero. Il venditore contrasta questo effetto vendendo la merce ad un altro cliente, che acquista l'articolo ma non riceve una ricevuta per l'acquisto.
Il riciclaggio di denaro può anche essere perpetrato utilizzando il sistema di transazioni hawala. Il sistema hawala è un metodo informale ed economico per trasferire denaro da una regione all'altra senza alcun reale movimento di denaro e senza l'uso di banche. Funziona su codici e contatti e non è richiesta alcuna documentazione o divulgazione. Se un riciclatore di denaro negli Stati Uniti decide di inviare $ 20.000 tramite un rivenditore di hawala a un destinatario in India, il tasso di cambio concordato sarà fissato a un tasso significativamente più elevato di quello ufficiale.
I paradisi fiscali, come la Svizzera, offrono l'anonimato ai riciclatori di denaro a causa delle politiche lassiste sui fondi depositati nei loro paesi. Altri punti vendita di denaro nero includono immobili, gioielli, economie informali e di cassa, investimenti in lingotti e altro.
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