Politica del proprietario dell'azienda - BOP
Una polizza di proprietà (BOP) combina la protezione per tutti i principali rischi di proprietà e responsabilità in un pacchetto assicurativo. Questo tipo di politica riunisce le coperture di base richieste da un imprenditore in un unico pacchetto. Tuttavia, viene solitamente venduto a un prezzo inferiore al costo totale delle singole coperture.
Key Takeaways
- Una polizza di proprietà (BOP) è un pacchetto che raggruppa le coperture assicurative di base e viene venduto a un premio.
- Un BOP in genere protegge i proprietari di attività commerciali da danni alla proprietà, pericolo, interruzione dell'attività e responsabilità.
- Mentre le coperture variano tra i fornitori di assicurazioni, le aziende possono spesso optare per una copertura aggiuntiva, come criminalità, deterioramento della merce, contraffazione, fedeltà e altro.
- I fornitori di assicurazioni determinano se un'azienda può beneficiare di un BOP in base alla sede, alla dimensione della sede, alla classe di attività e ai ricavi.
- Un'azienda può beneficiare di considerazioni speciali se soddisfa determinate qualifiche di idoneità.
Comprensione delle politiche del proprietario dell'attività
La polizza di un imprenditore offre diversi prodotti assicurativi riuniti in uno, generalmente destinati alle piccole e medie imprese. L'assicurazione per i proprietari di attività commerciali comprende in genere la proprietà, l'interruzione dell'attività e l'assicurazione di responsabilità civile. Tuttavia, la maggior parte delle politiche richiede che le aziende soddisfino determinati criteri di idoneità per qualificarsi.
La parte relativa all'assicurazione sulla proprietà di un BOP è di solito disponibile come copertura a rischio definito, che fornisce copertura solo per i danni causati da eventi specificatamente elencati nella polizza (in genere incendi, esplosioni, danni da vento, atti vandalici, danni da fumo, ecc.). Alcuni BOP offrono una copertura a rischio aperto o "tutti i rischi"; questa opzione è disponibile dal modulo BOP "speciale" anziché dal tipo "BOP" standard.
Le proprietà coperte da un BOP di solito includono edifici (di proprietà o in affitto, aggiunte o aggiunte in corso e infissi esterni). Il BOP coprirà anche tutti gli articoli di proprietà aziendale o di proprietà di una terza parte ma mantenuti temporaneamente nella cura, nella custodia o nel controllo dell'azienda o del proprietario dell'attività. La proprietà commerciale deve di solito essere immagazzinata o mantenuta in prossimità qualificata dei locali commerciali (ad esempio entro un raggio di 100 piedi dai locali).
Con l'assicurazione per l'interruzione dell'attività inclusa nella BOP, l'assicuratore copre la perdita di reddito derivante da un incendio o da un'altra catastrofe che interrompe il funzionamento dell'azienda. Può anche includere le spese extra per operare fuori da una posizione temporanea.
I BOP con protezione della responsabilità assicurano che la compagnia assicurativa copra la responsabilità legale dell'assicurato per i danni che può arrecare ad altri. Questo danno dovrebbe essere il risultato di cose fatte nel normale corso delle operazioni commerciali, che possono causare lesioni personali o danni alla proprietà a causa di prodotti difettosi, installazioni difettose ed errori nei servizi forniti.
La US Small Business Administration (SBA) suggerisce di eseguire una valutazione del rischio prima di acquistare un BOP per informare la decisione del proprietario quando sceglie un livello di copertura.
considerazioni speciali
Una polizza per titolari di attività commerciali potrebbe includere anche un'assicurazione contro i reati, la copertura dei veicoli e un'assicurazione contro le alluvioni. A seconda della situazione individuale di un'azienda, il proprietario e la compagnia assicurativa possono prendere accordi per ulteriori componenti di copertura. Alcuni di questi potrebbero includere alcuni reati, deterioramento della merce, apparecchiature informatiche, guasti meccanici, contraffazione e legame di fedeltà, ma i limiti di copertura per queste inclusioni sono in genere bassi.
Un BOP in genere non copre la responsabilità professionale, l'indennità del lavoratore, l'assicurazione sanitaria o d'invalidità. Questi articoli richiederebbero politiche separate.
Requisiti per una politica del proprietario dell'attività
Non tutte le aziende sono idonee per le politiche del proprietario. I requisiti di idoneità differiscono tra i fornitori. I fornitori di assicurazioni possono avere requisiti in merito all'ubicazione dell'attività, alle dimensioni dell'ubicazione, alle entrate e alla classe di attività.
Ad esempio, la maggior parte dei fornitori di assicurazioni copre solo le aziende che gestiscono tutte le attività locali. Possono anche avere limitazioni se una proprietà di impresa primaria misura sopra o sotto una determinata area. In genere, le classi di attività ammissibili ai BOP comprendono negozi al dettaglio, condomini, piccoli ristoranti e attività commerciali basate su uffici.
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