Definizione della rendita di rimborso in contanti

Una rendita di rimborso in contanti rimborsa a un beneficiario qualsiasi somma rimanente nel caso in cui l'annuitant muoia prima di andare in pareggio su ciò che ha pagato in premi. Tale disposizione è generalmente inclusa come pilota in una rendita vitalizia (nota anche come "rendita vitalizia pura" o "rendita vitalizia diretta"). Stabilisce che se l'annuitant scompare prima che i pagamenti di rendita ricevuti siano uguali ai pagamenti di rendite effettuati, lo scrittore di rendita pagherà la differenza a un beneficiario nominato (di solito un coniuge). Tale accordo, noto anche come "vita con rendita vitalizia in contanti", in genere significa che costerà di più ai compratori di rendite in premi. Per lo scrittore di rendite - di solito un assicuratore - è uno strumento prezioso per costringere le persone a comprare una rendita.

Annullamento dell'annualità di rimborso in contanti

Le rendite vengono utilizzate per garantire un flusso costante di entrate per un determinato periodo di tempo. A seconda delle caratteristiche della rendita, i pagamenti continueranno (come in una rendita vitalizia) o si fermeranno quando muore un beneficiario. In una rendita di rimborso in contanti, il beneficiario del titolare della rendita riceve una somma forfettaria. Ad esempio, supponiamo che un pensionato acquisti una rendita per $ 100.000 e riceva $ 60.000 in pagamenti di rendita prima di morire. Il beneficiario, in questo caso, riceverà $ 40.000 come rimborso in contanti da parte della compagnia assicurativa. Una rendita di rimborso rateale restituirebbe $ 40.000 in pagamenti per un periodo di tempo anziché una somma forfettaria. A causa del valore temporale del denaro, una rendita vitalizia con un rimborso rateale in genere pagherà un beneficio garantito leggermente superiore al beneficiario originale rispetto a una vita con rendita in contanti, che prevede un pagamento forfettario.

Opzioni di rendita per rimborso in contanti

Una funzione di rimborso in contanti in una rendita può assumere molte forme. Ad esempio, nell'ambito di una rendita immediata unica premium (SPIA), un individuo può scegliere di strutturare la propria rendita come vita con un rimborso in contanti o una vita in comune con un rimborso in contanti. In una vita con rendita di rimborso in contanti, i pagamenti vengono effettuati fino alla morte del beneficiario, quindi se rimane un equilibrio tra la somma dei pagamenti del premio e la somma dei pagamenti, il resto viene pagato al beneficiario del beneficiario. Una vita congiunta con rendita di rimborso in contanti funziona allo stesso modo, tranne per il fatto che continua a effettuare pagamenti fino alla morte di entrambi gli individui nominati (di solito entrambi i coniugi), quindi pagherà qualsiasi saldo residuo a un beneficiario nominato. In tale opzione di rendita, i pagamenti dovuti al coniuge superstite possono essere esattamente gli stessi se entrambi i coniugi fossero ancora vivi o potrebbero essere inferiori se la rendita era strutturata per fornire un pagamento maggiore mentre entrambi i coniugi sono vivi al costo di una riduzione pagamento dopo la morte di un coniuge.

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