La scheda CFP prepara i consulenti per gli standard aggiornati

Tra le conversazioni su chi dovrebbe regolamentare la professione di consulente finanziario, il Board di CFP ha fissato nuovi standard per i consulenti che portano la designazione di Certified Financial Planner (CFP).

Il Consiglio ha approvato gli aggiornamenti del proprio Codice etico e degli standard di condotta durante la riunione di marzo 2018. Secondo Kevin Keller, CEO del consiglio di amministrazione di CFP, "La pietra angolare dei nuovi standard [...] è l'estensione del dovere fiduciario di [professionisti CFP]".

Il Codice e gli Standard è l'insieme ufficiale di linee guida etiche per i professionisti della PCP. Il Consiglio stabilisce e applica questi standard e altri requisiti per gli 82.000 professionisti della PCP in tutto il mondo. Secondo il consiglio di amministrazione, "Chiunque cerchi la certificazione CFP® è soggetto a un controllo dei precedenti e coloro che non rispettano gli standard etici e pratici del CFP Board possono essere esclusi dalla certificazione".

La forma dei nuovi standard CFP

Il Consiglio non solo ha introdotto nuovi standard per riflettere il panorama in evoluzione del settore della pianificazione finanziaria, ma ha anche rivisto gli standard esistenti. “Avevamo molta ridondanza su più documenti. Questa è stata una riscrittura approfondita e molto sostanziale ”, ha dichiarato Richard C. Salmen, presidente del consiglio di amministrazione della CFP, durante una conferenza stampa alla conferenza annuale dell'Associazione per la pianificazione finanziaria a Chicago questa settimana.

I nuovi standard includono "requisiti più dettagliati" per i consulenti che desiderano gestire e divulgare i conflitti di interesse, un processo di pianificazione finanziaria riorganizzato e aggiornato e nuovi standard di informazione che descrivono quali informazioni i professionisti della PCP dovrebbero fornire ai clienti. Vi erano ulteriori linee guida sull'uso del termine "a pagamento", nonché maggiori obblighi per i professionisti della CFP di denunciare una cattiva condotta al Consiglio della CFP entro 30 giorni di calendario.

Le linee guida aggiornate forniscono anche nuovi requisiti per quanto riguarda il dovere fiduciario ampliato dei professionisti della PCP. Mentre i consulenti con la designazione in precedenza erano tenuti a fungere da fiduciari solo quando fornivano consulenza sulla pianificazione finanziaria, i consulenti sono ora tenuti ad agire nel miglior interesse dei loro clienti in ogni momento quando forniscono consulenza finanziaria.

Implicazioni più ampie del settore

Mentre il Consiglio ha annunciato gli standard rivisti a marzo 2018, i professionisti della PCP hanno avuto 18 mesi per conformarsi. Al fine di ottenere la conformità di tutti i professionisti della PCP entro il 1 ° ottobre 2019, il Consiglio ha ospitato quattro forum pubblici sugli standard. Il Consiglio ospiterà altri quattro forum nel dicembre 2018 e ulteriori riunioni in tutto il paese nel 2019.

Il Consiglio ha cercato di rendere trasparente il processo. Oltre a ospitare forum pubblici, il Consiglio ha ricevuto più di 1.000 commenti durante due periodi di commento pubblico distinti, ha affermato Salmen. Nel corso del lancio, il Consiglio continuerà a pubblicare casi di studio per aiutare i consulenti e le aziende a comprendere e applicare gli standard. Il Consiglio ha cercato di aiutare i professionisti e le imprese ad applicare le regole alla propria pratica. "L'impegno che abbiamo preso [...] è quello di fornire una guida specifica per canale" ai membri della comunità di certificati, ha affermato Keller.

"Non vuoi avere una mentalità da 'gotcha'", in cui i consulenti non sono a conoscenza delle regole aggiornate, ha affermato Salmen, motivo per cui il consiglio di amministrazione "sta lavorando attivamente per rispondere in anticipo alle domande [dei consulenti". "

La rielaborazione degli standard ha implicazioni più ampie al di fuori della comunità dei certificati. In molte aziende, un numero significativo di consulenti e pianificatori può essere designato. Man mano che le norme cambiano, le aziende spesso scelgono di aggiornare i loro codici etici - e i documenti di conformità e dei conti - per riflettere la nuova guida. "Alla base, la certificazione CFP e gli standard di pratica sostengono un processo ripetibile", ha affermato Keller. "Non c'è niente di più amato dalla conformità che un processo ripetibile, preferibilmente uno che sia documentato lungo la strada."

Stabilire un nuovo standard per la consulenza

Mentre il consiglio CFP può stabilire gli standard per i professionisti che hanno la designazione, a sua volta traccia un corso per il resto del settore, manca di capacità di applicazione. Mentre i regolatori federali come la FINRA o i regolatori statali devono certificare i professionisti degli investimenti o delle assicurazioni, non esiste un organismo di regolamentazione analogo per i pianificatori finanziari. Il consiglio della PCP colma parzialmente tale divario, ma può solo i consulenti di polizia che hanno - e desiderano utilizzare - la designazione della PCP. "La certificazione CFP è ancora volontaria", ha affermato Salmen. Mentre i professionisti della PCP possono dire ai clienti e ai potenziali clienti di essere conformi agli standard stabiliti dall'organizzazione, tale ente non può impedire a qualcuno di essere un pianificatore senza le credenziali. "L'unica cosa che [il Consiglio] può fare è dire a qualcuno se può usare o meno i marchi della PCP" o emettere pubblicamente una lettera di ammonimento.

Allo stesso tempo, gli standard del Consiglio sono uno dei tratti distintivi della designazione. Secondo Keller, "È il codice e gli standard del Board CFP e la volontà delle persone di impegnarsi a seguire quegli standard [...] che fanno risaltare la certificazione CFP".