Controlla Hold

Che cos'è una sospensione di controllo?

Una sospensione dell'assegno indica il numero massimo di giorni in cui una banca può detenere legalmente il denaro da un assegno depositato. Dopo la scadenza del periodo di controllo, la banca deve accreditare i fondi sul conto della parte che effettua il deposito.

Il periodo di detenzione dell'assegno è generalmente pari al numero di giorni necessari affinché l'assegno passi attraverso il ciclo di compensazione della banca.

Controlla Hold spiegato

Il Expedited Funds Availability Act del 1987 (EFAA) imponeva che i controlli locali potessero essere tenuti per non più di due giorni lavorativi. Dopo il 2010, tutti i controlli negli Stati Uniti erano considerati locali. Due giorni sono stati estesi a cinque giorni come limite ragionevole per detenere assegni locali. Gli istituti finanziari possono detenere articoli su di noi per un giorno lavorativo successivo al deposito. Molti usano il termine Regolamento EFAA in modo intercambiabile con (Reg) CC.

Le banche possono attualmente decidere di collocare sei tipi di prese sugli assegni:

1. Qualsiasi importo superiore a un deposito di $ 5.000 può essere trattenuto. Questo "resto" deve essere reso disponibile entro un termine ragionevole, in genere da due a cinque giorni lavorativi. Tali depositi sono considerati grandi depositi.
2. Gli assegni che vengono nuovamente depositati possono essere conservati per un periodo di tempo ragionevole; tuttavia, se un cliente restituisce l'assegno a causa di un'approvazione mancante o perché l'assegno è stato postdatato, una volta che la banca corregge la carenza, potrebbe non trattenere tale assegno in quanto riassegnato.
3. Le banche possono detenere assegni da fondi che vengono ripetutamente prelevati. La definizione di sovraccarico è se il conto ha avuto un saldo negativo in sei o più giorni bancari durante l'ultimo periodo di sei mesi o se il saldo del conto è stato negativo di $ 5.000 o più due volte nell'ultimo periodo di sei mesi.
4. Se una banca ha ragionevoli motivi per dubitare della riscossione di un assegno (ad es. Incertezza di riscossione). Ciò può verificarsi in alcuni casi di assegni postdatati, assegni datati sei mesi prima (o più) e controlli che l'istituto pagatore ha ritenuto che non rispettasse. Le banche devono informare i clienti in merito alla dubbia raccolta, incluso il motivo specifico.
5. Una banca può detenere assegni depositati in condizioni di emergenza (ad es. Catastrofi naturali o malfunzionamenti delle comunicazioni) che vieterebbero alla banca di funzionare con i suoi normali processi. Una banca può detenere tali assegni fino a quando le condizioni non gli consentono di fornire i fondi disponibili.
6. Le banche possono detenere depositi su conti di nuovi clienti. I nuovi clienti sono definiti come coloro che hanno aperto conti per meno di 30 giorni. Le banche possono scegliere un programma di disponibilità per i nuovi clienti.

Le banche non possono detenere contanti o pagamenti elettronici, insieme ai primi $ 5.000 di assegni tradizionali che non sono in questione (voci del giorno successivo). È inoltre indispensabile che le banche commerciali rivelino le loro politiche di mantenimento a tutti i titolari di conti. Se un cliente lo richiede, la banca deve fornire la sua politica in forma scritta.

Termini correlati

Che cos'è un saldo disponibile? Ulteriori informazioni sul saldo disponibile, il saldo nei conti di verifica o su richiesta gratuiti per l'uso da parte del cliente. altro Expedited Funds Availability Act (EFAA) L'Expedited Funds Availability Act (EFAA) è stato implementato per regolare i periodi di detenzione sui depositi effettuati presso banche commerciali. altro Regolamento CC Il regolamento CC è una politica federale che stabilisce alcuni standard sul processo di compensazione degli assegni e delle elaborazioni di fondi. altro Definizione del conto corrente Un conto corrente è un conto di deposito presso un istituto finanziario che consente prelievi e depositi. Chiamati anche conti di domanda o conti di transazione, i conti correnti sono molto liquidi e sono accessibili tramite assegni, bancomat e debiti elettronici, tra gli altri metodi. altro Programma di disponibilità Il programma di disponibilità è il numero di giorni in cui un assegno di terze parti depositato nel conto corrente di un cliente diventa disponibile. altro Disponibilità differita La disponibilità differita è un ritardo nella disponibilità di fondi per il titolare di un conto bancario commerciale al momento del deposito di un assegno. più collegamenti dei partner