Frode COB
La frode COB si riferisce a una modifica della truffa dell'indirizzo di fatturazione, in cui un criminale cambia l'indirizzo di fatturazione di una vittima con un istituto finanziario per prevenire la vittima.
La frode COB ha lo scopo di impedire alle vittime di ricevere estratti conto bancari o di carta di credito collegati a un conto a cui un ladro ha avuto accesso e ruba denaro o effettua acquisti fraudolenti. I truffatori possono anche commettere un crimine simile alla frode COB compilando un modulo di cambio di indirizzo con l'ufficio postale in modo che tutta la posta della vittima venga inoltrata all'indirizzo del ladro.
RIPARTIZIONE Frodi COB
La frode COB facilita anche l'attività criminale cambiando prima l'indirizzo di fatturazione di una vittima con l'istituzione finanziaria: il ladro può quindi utilizzare l'indirizzo di fatturazione modificato come indirizzo di spedizione per gli acquisti online.
Questa modifica dell'indirizzo semplifica la commissione di frodi utilizzando la carta di credito di qualcun altro per pagare beni e servizi forniti allo scammer. Un indirizzo di fatturazione e spedizione non corrispondente può generare bandiere rosse con il commerciante; la modifica dell'indirizzo di fatturazione prima in modo che corrisponda al nuovo indirizzo di spedizione può mantenere la transazione fraudolenta sotto il radar.
Le società di carte di credito e i commercianti dispongono di metodi sofisticati per monitorare le frodi COB. Ad esempio, la notifica di modifica dell'indirizzo consente a un commerciante di sapere se l'indirizzo di fatturazione del titolare della carta è stato modificato negli ultimi 45 giorni e che il commerciante potrebbe voler adottare ulteriori misure per verificare l'identità dell'acquirente.
E utilizzando sofisticati algoritmi per rilevare i cambiamenti rispetto alla normale attività di acquisto del titolare della carta, gli emittenti di carte di credito notano spesso transazioni fraudolente sul conto del titolare della carta prima ancora che il titolare della carta ne sia a conoscenza. Inoltre, gli istituti finanziari di solito inviano un'e-mail ai consumatori che utilizzano i loro servizi online per comunicare loro che il loro indirizzo di fatturazione è stato modificato.
I consumatori potrebbero non essere in grado di prevenire le frodi COB, ma possono tenerne d'occhio rivedendo regolarmente i loro estratti conto bancari e delle carte di credito e i rapporti di credito. È improbabile che la frode COB sia efficace se la vittima rivede regolarmente i propri conti online, dove può facilmente notare addebiti fraudolenti.
Altre truffe al cambio di indirizzo
Un recente avviso dei consumatori di AARP ha ricordato ai lettori che "chiunque può entrare in qualsiasi ufficio postale degli Stati Uniti e compilare un modulo di cambio di indirizzo (COA) per reindirizzare la tua posta. I tuoi documenti sensibili verrebbero quindi consegnati a un nuovo indirizzo che potrebbe essere selezionato da un truffatore per raccogliere le informazioni necessarie per rubare la tua identità ".
È molto facile per un truffatore fare questo: tutto ciò che serve è che abbiano il tuo indirizzo e forgino la tua firma. Sorprendentemente, "il servizio postale degli Stati Uniti non richiede alcuna identificazione", secondo AARP. "Invece, ti verrà inviato un avviso che conferma il cambio di indirizzo. Ma è facile perdere o ignorare. Se non fai nulla, il cambiamento procede."
Il gruppo suggerisce di non buttare via avvisi dal servizio postale degli Stati Uniti: "Dopo che una richiesta di COA è stata elaborata, l'USPS invia una conferma di cambio indirizzo sia al tuo indirizzo che all'indirizzo di spedizione. Fai attenzione a non confonderlo con la posta indesiderata". È anche importante essere alla ricerca della posta mancante, "se non ricevi posta indirizzata al tuo nome per diversi giorni consecutivi, contatta l'ufficio postale per determinare se sei stato vittimizzato" ed essere vigile in generale.
"Controlla regolarmente il tuo rating di credito e rivedi le fatture della carta di credito per attività inspiegabili", spiega AARP. "E se non lo hai già fatto, blocca i tuoi rapporti di credito. Queste sono attività essenziali che ti aiuteranno a proteggerti dalle frodi finanziarie."
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