Credito al consumo
Il credito al consumo è il debito personale assunto per l'acquisto di beni e servizi. Una carta di credito è una forma di credito al consumo.
Sebbene qualsiasi tipo di prestito personale possa essere etichettato come credito al consumo, il termine viene generalmente utilizzato per descrivere il debito chirografario assunto per acquistare beni e servizi di uso quotidiano. Di solito non viene utilizzato per descrivere l'acquisto di una casa, ad esempio, che è considerato un investimento a lungo termine e di solito viene acquistato con un prestito ipotecario garantito.
Il credito al consumo è anche noto come debito al consumo.
[Importante: l'americano medio aveva un saldo con carta di credito di $ 5.700 all'inizio del 2019.]
Comprensione del credito al consumo
Il credito al consumo è esteso da banche, rivenditori e altri per consentire ai consumatori di acquistare immediatamente beni e pagare il costo nel tempo con gli interessi. È ampiamente suddiviso in due classificazioni: credito rateale e credito rotativo.
Credito rateale
Il credito rateale viene utilizzato per uno scopo specifico e viene emesso a un importo definito per un determinato periodo di tempo. I pagamenti vengono generalmente effettuati mensilmente in rate uguali. Il credito rateale viene utilizzato per gli acquisti di biglietti di grandi dimensioni come elettrodomestici, automobili e mobili. Il credito rateale di solito offre tassi di interesse inferiori rispetto al credito rotativo come incentivo per il consumatore. L'articolo acquistato funge da garanzia in caso di inadempienza del consumatore.
Credito rotativo
Il credito revolving, che include le carte di credito, può essere utilizzato per qualsiasi acquisto. Il credito sta "ruotando", nel senso che la linea di credito rimane aperta e può essere utilizzata fino al limite massimo ripetutamente, purché il mutuatario continui a pagare un pagamento mensile minimo in tempo.
In realtà, non può mai essere interamente ripagato poiché il consumatore paga il minimo e consente al debito residuo di accumulare interessi di mese in mese. Il credito rotativo è disponibile a un tasso di interesse elevato poiché non è garantito da garanzie reali.
Key Takeaways
- Il credito rateale viene utilizzato per uno scopo specifico e viene emesso per un determinato periodo di tempo.
- Il credito revolving è un prestito a tempo indeterminato che può essere utilizzato per qualsiasi acquisto.
- Lo svantaggio del credito rotativo è il costo per coloro che non riescono a ripagare i loro interi saldi ogni mese e continuano ad accumulare ulteriori interessi passivi.
- L'americano medio aveva un saldo della carta di credito di $ 5.700 all'inizio del 2019.
considerazioni speciali
L'uso del credito al consumo riflette la parte della spesa di una famiglia o di un individuo destinata a beni e servizi che si deprezzano rapidamente. Include necessità come cibo e acquisti discrezionali come cosmetici o servizi di lavaggio a secco.
L'utilizzo del credito al consumo di mese in mese viene misurato attentamente dagli economisti perché considerato un indicatore di crescita o contrazione economica. Se i consumatori nel complesso sono disposti a contrarre prestiti e sicuri di poter rimborsare i debiti in tempo, l'economia ottiene una spinta. Se i consumatori riducono le loro spese, indicano nel prossimo futuro preoccupazioni sulla propria stabilità finanziaria. L'economia si contraerà.
Vantaggi del credito al consumo
Il credito al consumo consente ai consumatori di ottenere un anticipo sul reddito per acquistare prodotti e servizi. In un'emergenza, come un guasto alla macchina, può essere un vero toccasana. Poiché le carte di credito sono relativamente sicure da trasportare, l'America sta diventando sempre più una società senza contanti in cui le persone fanno regolarmente affidamento sul credito per acquisti grandi e piccoli.
Il credito al consumo rotativo è un settore altamente redditizio. Banche e istituti finanziari, grandi magazzini e molte altre imprese offrono credito al consumo.
Svantaggi del credito al consumo
Il principale svantaggio dell'utilizzo del credito al consumo revolving è il costo per i consumatori che non riescono a ripagare i loro interi saldi ogni mese e continuano ad accumulare ulteriori interessi da un mese all'altro. Il tasso percentuale annuo medio sulle nuove offerte di carte di credito era del 19, 24% ad aprile 2019. Le carte di credito dei grandi magazzini erano in media del 25, 74%. Un unico pagamento in ritardo può aumentare ulteriormente il tasso di interesse del titolare della carta.
All'inizio del 2019, l'americano medio aveva un saldo della carta di credito di $ 5.700, secondo i dati della Federal Reserve. Nel complesso, gli americani hanno dovuto un totale di $ 1, 04 trilioni agli emittenti di carte di credito.
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