Beneficiario potenziale

Che cos'è un potenziale beneficiario

Un beneficiario potenziale è specificato da un titolare del contratto di assicurazione o dal proprietario del conto di pensionamento come persona o entità che riceve proventi se il beneficiario principale è deceduto, non può essere individuato o rifiuta l'eredità nel momento in cui i proventi devono essere pagati. Un beneficiario potenziale ha diritto a proventi assicurativi o beni di vecchiaia solo se al momento del decesso dell'assicurato sono soddisfatte determinate condizioni predeterminate (come si può trovare in un testamento).

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Beneficiario potenziale

RIPARTIZIONE Beneficiario potenziale

Per un potenziale beneficiario di un testamento, virtualmente qualsiasi condizione può essere in atto; dipende interamente dalla persona che redige la volontà. Un beneficiario potenziale non riceverà nulla se il beneficiario primario accetta un'eredità. Ad esempio, supponiamo che Cheryl elenchi suo marito John come beneficiario principale della sua polizza assicurativa sulla vita e i loro due figli come beneficiari potenziali. Quando Cheryl muore, John riceve il pagamento dell'assicurazione e i bambini non ricevono nulla. Se John anticipa Cheryl, i loro figli ricevono ciascuno la metà del ricavato.

Caratteristiche dei potenziali beneficiari

I beneficiari potenziali possono essere persone, organizzazioni, proprietà, enti di beneficenza o trust. I minori o gli animali domestici non si qualificano perché non hanno il potere legale di accettare beni assegnati. Se un minore è elencato come beneficiario potenziale, viene nominato un tutore legale incaricato di sorvegliare il denaro fino a quando il minore non raggiunge la maggiore età. Poiché molte persone nominano la famiglia immediata come beneficiari primari, spesso scelgono amici intimi e familiari come beneficiari potenziali.

Più beneficiari potenziali possono essere elencati in una polizza assicurativa sulla vita o in un conto pensionistico. A ciascun beneficiario viene designata una percentuale specifica del denaro, che aggiunge fino al 100%. Un beneficiario potenziale riceve attività nello stesso modo indicato per il beneficiario principale. Ad esempio, un beneficiario principale che riceve $ 1.000 al mese per 10 anni significa che un beneficiario potenziale riceve i pagamenti allo stesso modo.

I beneficiari potenziali devono essere rivisti e aggiornati dopo importanti cambiamenti della vita come il matrimonio, il divorzio, la nascita o la morte. Ad esempio, dopo il divorzio tra Bob e Sue, aggiorna la sua polizza assicurativa sulla vita in modo che sua figlia Samantha sia il beneficiario principale e suo figlio Jackson sia il beneficiario potenziale. Bob impedisce a Sue di ricevere i proventi dell'assicurazione sulla vita.

Vantaggi della denominazione dei potenziali beneficiari

Nominare un beneficiario potenziale per una polizza assicurativa sulla vita o un conto di vecchiaia aiuta la propria famiglia a evitare inutili tempi e spese legati alla successione. Ad esempio, Sarah elenca il patrigno Alex dei suoi figli come beneficiario principale e la sua organizzazione benefica preferita come beneficiaria potenziale per i proventi dell'assicurazione sulla vita. Anche se Alex muore prima di Sarah, i suoi figli non possono combattere per le sue prestazioni di assicurazione sulla vita, perché ha elencato l'ente benefico come beneficiario potenziale.

Il titolare di una polizza assicurativa sulla vita o il proprietario di un conto pensionistico può creare imprevisti che impediscono l'eredità senza soddisfare determinate qualifiche. Ad esempio, un proprietario di un conto pensionistico individuale (IRA) potrebbe stabilire sua figlia come beneficiaria potenziale e allegare una restrizione che può ereditare i soldi solo dopo aver completato il college.

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