Agenzia di credito

Un'agenzia di credito è una società a scopo di lucro che raccoglie informazioni sui debiti di privati ​​e imprese e assegna un valore numerico chiamato punteggio di credito che indica la solvibilità del mutuatario.

I creditori e i finanziatori, come le società di carte di credito e le banche, segnalano alle agenzie di credito l'attività e la storia dei prestiti dei loro clienti. Individui e aziende possono ottenere copie delle informazioni segnalate contattando l'agenzia di credito o una società di terze parti correlata e pagando una commissione nominale.

Abbattimento agenzia di credito

Le informazioni fornite alle agenzie di credito comprendono la quantità di credito disponibile per quel mutuatario, la quantità di credito disponibile che hanno utilizzato e l'aspetto della loro attività di rimborso. Le agenzie di credito, note anche come agenzie di rating del credito, aiutano i potenziali finanziatori e creditori a determinare se prestare o estendere il credito a un individuo o impresa, prevedendo la probabilità che il debitore rimborserà il debito in modo tempestivo.

I modi in cui le agenzie di credito influiscono sulle transazioni finanziarie

Le valutazioni e le valutazioni fornite dalle agenzie di credito possono effettuare acquisti e attività guidati dal finanziamento, come l'acquisto di un'auto o la garanzia di un'ipoteca per l'acquisto di immobili. Al contrario, il rimborso dei prestiti per le tasse scolastiche per gli studenti universitari può influire sui rating assegnati dalle agenzie di credito.

Tre agenzie di credito al consumo sono TransUnion, Equifax ed Experian. Possono esserci variazioni nelle valutazioni assegnate dalle agenzie per la stessa persona. Queste differenze possono derivare da diverse aziende e istituti di credito che riportano informazioni finanziarie sull'attività di prestito e rimborso ad alcune agenzie, ma non a tutte e tre.

I punteggi e i rapporti di credito generati da queste agenzie possono essere utilizzati per altri scopi al di fuori dell'approvazione del prestito. Ad esempio, alcuni datori di lavoro potrebbero richiedere il rating del credito di potenziali assunti quando si considerano i candidati al lavoro. Ciò può essere dovuto alla natura della posizione, che potrebbe richiedere un alto senso di responsabilità fiscale.

Allo stesso modo le imprese possono essere valutate dalle agenzie di credito, non solo per la loro idoneità finanziaria a rimborsare i finanziamenti per i quali fanno domanda, ma anche per il bene di potenziali investitori nel settore. Come parte di un processo di due diligence prima di un accordo, il punteggio di credito dell'azienda verrà probabilmente esaminato dalla parte che desidera effettuare una transazione finanziaria. Ad esempio, un potenziale acquirente che desidera acquisire un'attività potrebbe voler comprendere la propria situazione finanziaria prima di stipulare l'accordo. Allo stesso modo, i potenziali finanziatori in un round di finanziamento o i potenziali acquirenti per un'offerta pubblica da parte della società possono richiedere un rapporto da un'agenzia di credito prima di avanzare i loro piani.

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