Rendita ritardata

Che cos'è una rendita ritardata

Una rendita ritardata è una rendita in cui il primo pagamento non viene pagato immediatamente, come in una rendita immediata. Una rendita ritardata, più comunemente nota come rendita differita, è un tipo di rendita vitalizia che garantisce un flusso affidabile di pagamenti in contanti a un beneficiario fino alla morte, a quel punto il beneficio può essere trasferito a un beneficiario o proprietà a seconda delle opzioni scelte dal compratore. Il modo in cui una rendita ritardata differisce dalla maggior parte delle altre rendite è nel modo in cui vengono pagati i premi e come e quando vengono effettuati i prelievi. Le rendite ritardate possono essere finanziate nel tempo tramite contributi mensili o un pagamento forfettario. In ogni caso, i prelievi non avvengono direttamente dopo il finanziamento, come nel caso di una rendita immediata. In alcuni casi, una rendita ritardata può essere utilizzata come metodo per parcheggiare denaro per un uso futuro a beneficio del trattamento fiscale di una rendita.

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Che cos'è un'annualità?

RIPARTIZIONE Rendita ritardata

Una rendita ritardata cresce durante la fase di accumulo (nota anche come fase di differimento) e paga i benefici nella fase di distribuzione. Alcune rendite differite / differite consentono un pagamento unico premio che poi crescerà durante la fase di accumulazione (una rendita differita a premio unico). In una rendita differita a premio flessibile, un acquirente di rendita può effettuare pagamenti aggiuntivi durante la fase di accumulazione dopo aver effettuato un pagamento del premio iniziale.

Un acquirente in rendita ritardata non deve mai trasformare i soldi in rendita in una serie di pagamenti di reddito. Il denaro può essere prelevato, se necessario, in un pagamento forfettario o trasferito su un altro conto o rendita. Quando viene utilizzata una rendita ritardata in questo modo, l'acquirente della rendita mantiene il controllo del denaro, anziché essere bloccato nei pagamenti avviando un prelievo in una fase di distribuzione o di annullamento.

Esempio di rendita ritardata

Se Steve dovesse finanziare un'annualità con un pagamento di premio e ricevere cinque pagamenti annuali di $ 1.000 alla fine di ogni anno a partire da quest'anno, questo pagamento verrebbe considerato un'annualità normale. D'altra parte, se i cinque pagamenti vengono differiti di 10 anni, questo strumento viene classificato come rendita ritardata. Per determinare il valore attuale netto della rendita ritardata, i pagamenti devono essere attualizzati nell'anno zero (il presente).

Tipi di rendita ritardata

Rendite ritardate possono venire in una varietà di tipi a seconda delle esigenze dell'acquirente.

Una rendita ritardata fissa (più comunemente nota come rendita differita fissa) è simile in funzione a un certificato di deposito, tranne che l'imposta sugli interessi è differita fino al ritiro. In genere, l'autore della rendita specifica il tasso di interesse garantito che la rendita pagherà.

Una rendita variabile ritardata (più comunemente nota come rendita variabile differita) è simile all'acquisto di fondi comuni di investimento in quanto i rendimenti dipenderanno dalla performance di un gruppo di sottoconti. Tali rendite possono essere sia più rischiose che più costose.

Una rendita per la longevità funziona come una rendita vitalizia normale ma tende a iniziare molto più tardi rispetto all'età pensionabile tipica. Funziona come un'assicurazione di longevità in quanto i pagamenti non possono iniziare fino a quando gli altri beni di un pensionato non vengono spesi.

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