I conti pensionistici passano attraverso la successione?

I conti pensionistici possono finire in successione, ma se si scelgono i beneficiari in modo strategico, ci sono modi per evitare quel destino ingombrante e costoso.

Le domande finanziarie dopo la morte di una persona cara possono rendere le conseguenze ancora più dolorose. Cosa succede ai beni del defunto, per esempio? Qualcuno dei loro conti pensionistici dovrà passare attraverso la libertà vigilata?

Rendere questo periodo il più calmo possibile dipende dalla pianificazione strategica avanzata. Ecco cosa devi sapere.

Key Takeaways

• Le risorse del conto di previdenza non devono passare attraverso il periodo di prova, se si configura il proprio account per evitarlo.
• Esistono molti modi in cui i conti pensionistici possono finire in libertà vigilata, di solito a causa di un semplice passo falso: complicare la designazione del beneficiario.
• Rivedere le informazioni sui beneficiari una volta all'anno.

Protezione dei conti pensionistici da Probate

Quando una persona muore, la maggior parte dei suoi beni viene congelata fino alla convalida della volontà, tutti i debiti pagati e i beneficiari della volontà identificati, ovvero il processo legale di successione. Tale processo può avvenire rapidamente o in una scansione frustrante.

Le attività del conto pensionistico, tuttavia, generalmente non passano attraverso la successione. (Ciò include IRA, 401 (k) s, 403 (b) s e un numero di tipi di conti di pensionamento meno comuni.) Il motivo: quando qualcuno apre un conto di pensionamento, una parte dei documenti comprende i beneficiari della denominazione, uno dei due o quanti piacciono al titolare del conto.

Quando il proprietario del conto muore, le società che gestiscono i conti devono consegnare tali beni ai beneficiari. Il contratto funge da testamento per questi beni, evitando la successione. Altre buone notizie: in questa situazione, i creditori non possono mettere le mani sui conti per riscuotere i debiti.

Se i conti pensionistici non passano attraverso la successione, i creditori non possono mettere le mani sui conti per riscuotere i debiti.

Errori di selezione del beneficiario che possono costare

Tuttavia, ci sono molti modi in cui i conti pensionistici possono finire in libertà vigilata. Di solito questo deriva da un semplice passo falso: complicare la designazione del beneficiario. Ecco alcuni esempi.

Non nominare il coniuge

Negli stati di proprietà della comunità - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin e, in alcuni casi, in Alaska - un coniuge ha diritto a metà di tutto ciò che l'altro coniuge aggiunge al proprio conto pensionistico durante il matrimonio . Ciò significa che se il proprietario del conto pensionistico nomina altri beneficiari oltre a (o al posto del) coniuge, il coniuge può presentare un reclamo a una parte delle attività; che invierà gli account in prova. (In tutti gli stati, si deve nominare il coniuge come beneficiario di un 401 (k) a meno che quel coniuge non firmi una rinuncia speciale.

Denominare un trust o la tua proprietà

Tutti i soldi distribuiti attraverso la tua proprietà passeranno attraverso probate. Gli esattori avranno la loro parte prima che i beneficiari della proprietà ottengano la loro.

Nominare un minore

Per evitare la libertà vigilata, designa anche qualcuno che gestisca i soldi per il minore fino a quando non diventa adulto. Qualsiasi istituto finanziario può aiutare a navigare nella legge sui trasferimenti uniformi ai minori.

Dimenticare di nominare beneficiari alternativi

I beneficiari designati alternativi possono prendere le distribuzioni se i beneficiari primari non sono in grado di accettare.

Non mantenere aggiornati i beneficiari

Questo può produrre problemi in modi sorprendenti. Ad esempio, se il coniuge del proprietario dell'account muore per primo e nessun altro beneficiario viene nominato, l'account andrà in prova alla morte del proprietario dell'account. Un ex-coniuge può anche prendere i fondi se il proprietario del conto non si risposa o se il coniuge successivo muore prima del proprietario del conto. Controlla i beneficiari sui tuoi account e apporta le modifiche necessarie.

La linea di fondo

I conti pensionistici possono passare agevolmente e indolore ai beneficiari indicati su tali conti purché questi errori siano evitati. Mettere da parte il tempo una volta all'anno per rivedere le informazioni del beneficiario per garantire che almeno una parte della proprietà passi ai propri cari senza il mal di testa del probate.